【摘要】溫州，作為經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的城市，近年來(lái)隨著信貸資產(chǎn)不良貸款率走高使得人們對(duì)它的評(píng)價(jià)你一落千丈。但經(jīng)過(guò)政銀企多方努力后，使得中長(zhǎng)期貸款比重提升迅速。最新數(shù)據(jù)顯示，溫州銀行業(yè)中長(zhǎng)期貸款年初提升1.84個(gè)百分點(diǎn)。

　　溫州，被譽(yù)為東方的威尼斯，然而近年來(lái)隨著信貸資產(chǎn)不良貸款率走高，人們對(duì)于這個(gè)城市的信譽(yù)評(píng)價(jià)一落千丈。不過(guò)，令人欣喜的是，也有一批金融機(jī)構(gòu)，在溫州最危急的時(shí)候進(jìn)駐，帶給了企業(yè)希望。

　　溫州銀監(jiān)局有關(guān)人士對(duì)媒體表示，經(jīng)過(guò)政銀企多方努力，通過(guò)制定指導(dǎo)性文件、建立政銀企協(xié)調(diào)機(jī)制、設(shè)立應(yīng)急基金等，尤其是在溫州金改啟動(dòng)后，中長(zhǎng)期貸款比重提升迅速。最新數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，溫州銀行業(yè)中長(zhǎng)期貸款達(dá)到2135.93億元，較年初增加198.74億元，同比增加44.66億元，占全部貸款的比重為28.22%，較年初提升1.84個(gè)百分點(diǎn)。

　　中小企業(yè)貸款情況好轉(zhuǎn)
　　2011年、2012年是溫州金融危機(jī)最為嚴(yán)重的2年，根據(jù)溫州銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)，自2012年年初起，溫州不良貸款率逐月攀升。2012年6月末，一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行在溫州的不良貸款率高達(dá)9.09%，環(huán)比上升1.21個(gè)百分點(diǎn)，比2012年初上升6.67個(gè)百分點(diǎn)。
　　然而，在這樣一個(gè)全行業(yè)草木皆兵的情況下，仍有銀行選擇了進(jìn)入——恒豐銀行溫州分行開始籌建。恒豐銀行溫州分行行長(zhǎng)徐曉蒙介紹說(shuō)，溫州分行成立3年來(lái)，一直身處經(jīng)濟(jì)金融持續(xù)低迷、存貸款增長(zhǎng)勢(shì)頭緩慢、信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露壓力加大的境地，同時(shí)面臨了幫扶企業(yè)解困和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)間的兩難選擇。
　　筆者走訪發(fā)現(xiàn)，溫州企業(yè)主對(duì)于銀行抽貸的現(xiàn)象“又恨又怕”，他們稱之為釜底抽薪。融信置業(yè)負(fù)責(zé)人陳建靜表示，他所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)在2011年企業(yè)負(fù)債迅速降為0，完全是銀行進(jìn)行壓力測(cè)試的結(jié)果，企業(yè)一度幾乎經(jīng)營(yíng)不下去。“在我最困難的時(shí)候，恒豐銀行找到了我，為我提供了5000萬(wàn)元貸款”陳建靜說(shuō)。
　　除了恒豐銀行外，溫州地區(qū)的城商行也紛紛發(fā)力，并將發(fā)力點(diǎn)放在了中長(zhǎng)期貸款上。中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼表示，企業(yè)的貸款需求往往并不是短期貸款，1年期的貸款已經(jīng)不能滿足企業(yè)的貸款需求，中長(zhǎng)期貸款則可以覆蓋企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)期。
　　此前，溫州企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)機(jī)制不健全、財(cái)務(wù)制度不規(guī)范等因素，往往較難符合銀行長(zhǎng)期貸款的標(biāo)準(zhǔn)，只能用短期貸款接續(xù)的方式來(lái)滿足長(zhǎng)期資金需求，這樣一來(lái)會(huì)大大增加企業(yè)成本。
　　不過(guò)，這類現(xiàn)象如今得以緩解。數(shù)據(jù)顯示，截至5月底，溫州銀行業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額超過(guò)2000億元，達(dá)到2135.93億元，較年初增加198.74億元，同比多增加44.66億元，占全部貸款的比重為28.22%，較年初提升1.84個(gè)百分點(diǎn)。

　　嘗試排他性融資管理
　　所謂排他性融資管理，意思是企業(yè)和銀行進(jìn)行合作以后，企業(yè)對(duì)外融資對(duì)外擔(dān)保必須經(jīng)過(guò)銀行同意，銀行需要測(cè)算企業(yè)現(xiàn)金流和投資的可行性，從而對(duì)企業(yè)進(jìn)行融資的有效管理，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
　　由于排他性融資管理辦法會(huì)對(duì)企業(yè)的傳統(tǒng)融資擔(dān)保方式發(fā)生顛覆性的改變，因此該模式目前僅在部分地區(qū)進(jìn)行嘗試，溫州地區(qū)的部分銀行亦開始做此類型的業(yè)務(wù)。
　　徐曉蒙表示，目前溫州地區(qū)簽訂該管理辦法的企業(yè)較少，主要是對(duì)企業(yè)的束縛較大，簽訂該協(xié)議的企業(yè)高管以及親屬的賬戶都會(huì)受到監(jiān)控，一但出現(xiàn)大規(guī)模資金往來(lái)，銀行可以第一時(shí)間知道，但一些小企業(yè)本身賬目不透明，很難與銀行簽訂排他性融資管理辦法，“目前銀監(jiān)局給我們的指標(biāo)是，簽訂排他性融資管理辦法的企業(yè)每年增長(zhǎng)5%到10%，目前還尚未普及”。

　　無(wú)憂保提示：根據(jù)上文我們可以看出，溫州近年來(lái)的中小企業(yè)貸款情況已經(jīng)有所好轉(zhuǎn)。據(jù)了解，溫州目前正在嘗試排他性融資管理，這樣不僅對(duì)企業(yè)融資進(jìn)行了有效管理，而且還可以防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。但由于一些其他因素，排他性融資管理目前還尚未普及。