【摘要】隨著2015年的臨近，各家保險公司也開始了“辭舊迎新”。目前，越來越多的保險公司開始將目光投放到了2015年1月，將選擇分紅型產(chǎn)品配合萬能險的組合計劃產(chǎn)品作為主打。

多家保險公司已開始備戰(zhàn)
　　一方面推進(jìn)全年任務(wù)達(dá)成，一方面已在積極備戰(zhàn)2015年開門紅。從業(yè)內(nèi)了解到，大型壽險公司目前都已針對個險、銀保、團(tuán)險、電商等渠道，分別制定從業(yè)務(wù)發(fā)展、人員籌備、渠道基礎(chǔ)管理到產(chǎn)品推動的重點(diǎn)備戰(zhàn)舉措。
　　如平安人壽個險渠道在四季度的重點(diǎn)工作就是備戰(zhàn)開門紅。在隊伍方面，引導(dǎo)隊伍健康較快增長，推動隊伍持續(xù)擴(kuò)張的同時，不斷推動隊伍產(chǎn)能及收入提升；在增員、活動量、培訓(xùn)等方面強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，推動晉升工程；持續(xù)深化交叉銷售，積極推動代理人隊伍向?qū)I(yè)的綜合金融客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)型。產(chǎn)品上，平安人壽繼續(xù)推動分紅、萬能、傳統(tǒng)均衡發(fā)展的產(chǎn)品策略。
　　而為備戰(zhàn)明年開門紅，泰康人壽個險渠道在年內(nèi)剩余時間一方面做好收官工作，一方面也將開展年末增員、產(chǎn)品宣講以及客戶積累活動。銀保渠道則加強(qiáng)隊伍活動率、培訓(xùn)等基礎(chǔ)管理，同時密切關(guān)注同業(yè)開門紅產(chǎn)品策略。
　　人保壽險四季度的工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)向2015年開門紅經(jīng)營策略制定、銷售支持和方案宣導(dǎo)。個險渠道注重人力發(fā)展和組織建設(shè)工作；加大對城市業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)注力度；銀保渠道注重與重點(diǎn)合作渠道的溝通工作，為明年開門紅做好準(zhǔn)備；團(tuán)險渠道做好客戶資源積累，以順利對接2015年開門紅。陽光人壽個險渠道在11月份和12月份的重點(diǎn)工作之一即增員，為明年的開門紅進(jìn)行人力儲備。銀保、團(tuán)險渠道也在制定明年及未來團(tuán)險發(fā)展規(guī)劃，明確2015年重點(diǎn)工作舉措。
　　一位了解壽險公司業(yè)務(wù)推進(jìn)節(jié)奏的人士表示，大型壽險公司進(jìn)入四季度后便會制定第二年的全年保費(fèi)目標(biāo)等計劃，其中一個重要部分便是開門紅期間的任務(wù)及支持策略。

　　可占全年目標(biāo)保費(fèi)的50%
　　某大型壽險公司一家分公司高管稱，其所在分公司初步定了在今年實(shí)際完成的基礎(chǔ)上增長8%-10%的開門紅保費(fèi)目標(biāo)。這家分公司所在地的地方保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示，今年前3個月，該分公司實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)約30億元，已超過了2013年全年保費(fèi)量的一半。今年前三季度，該分公司實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)累計約50億元，而在2013年全年，其原保險保費(fèi)收入為57.84億元。
　　“一般來說，大公司開門紅（1-3月）保費(fèi)目標(biāo)可以達(dá)到全年保費(fèi)的30%-40%，1月份的任務(wù)比重會偏大?！蹦惩赓Y壽險公司個險業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人王先生稱，開門紅的任務(wù)計劃與全年業(yè)績掛鉤，保險公司會在今年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)規(guī)模與來年全年保費(fèi)目標(biāo)的基礎(chǔ)上，結(jié)合行業(yè)所處金融市場環(huán)境，綜合制定出開門紅的任務(wù)目標(biāo)。亦有業(yè)內(nèi)人士稱，甚至有開門紅的3個月“貢獻(xiàn)”50%全年保費(fèi)的公司。從壽險全行業(yè)看，年初的前3個月保費(fèi)占全年保費(fèi)的比例確實(shí)不低。數(shù)據(jù)顯示，2013年的人身險公司原保費(fèi)為10740萬元，而當(dāng)年1-3月的原保費(fèi)為3567萬元，占全年保費(fèi)的比例為33%。2014年占比尚未可知，不過從1-3月人身險公司原保費(fèi)為5144萬元、1-9月保費(fèi)10312萬元的數(shù)據(jù)計算，1-3月的保費(fèi)占1-9月保費(fèi)的將近一半。
　　“保費(fèi)任務(wù)高的同時，支持力度也大，營銷支持費(fèi)用會達(dá)到全年預(yù)算的50%?！痹谕跸壬壑校瑝垭U公司，尤其是大型壽險公司，重視開門紅已成為行業(yè)現(xiàn)象有不少原因，最為直接的是可以鼓舞隊伍士氣，帶動全年業(yè)績提升。他曾就任于國內(nèi)排名前三的一家壽險公司。
　　開門紅一直為壽險公司重視，一家正在籌建的某壽險公司分公司的內(nèi)部人士稱，雖然分公司很快就會開業(yè)，但遺憾的是趕不上明年的開門紅了，這樣公司全年的業(yè)績就會受影響。“只有開門紅做好了，有錢了，我們的日子才會好過。”該人士帶有調(diào)侃語氣地稱。

　　產(chǎn)品仍以理財型為主
　　“大型壽險公司依然很重視開門紅期間所實(shí)現(xiàn)的規(guī)模保費(fèi)，無論這些保費(fèi)是通過保障型業(yè)務(wù)還是理財型業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的?！睆倪@位負(fù)責(zé)人的觀察來看，外資壽險公司對“開門紅”相對冷淡，也相對理性，主打產(chǎn)品仍偏保障，節(jié)奏也相對中資公司偏慢，其所在公司本月底才會提出2015年的預(yù)算和業(yè)務(wù)規(guī)劃?；厥?014年開門紅，盡管其是2013年8月普通型壽險產(chǎn)品費(fèi)率改革后的首個開門紅，不少險企都推出保障型的費(fèi)改新產(chǎn)品，但多數(shù)險企并未將費(fèi)改新產(chǎn)品作為主打，而是選擇了預(yù)定利率2.5%的分紅型產(chǎn)品配合萬能險的組合計劃產(chǎn)品作為主打。從目前各險企的情況看，2015年開門紅產(chǎn)品尚未有新型產(chǎn)品形態(tài)。
　　2014年的開門紅令人印象深刻，因?yàn)椋瑥谋ＹM(fèi)上看，壽險業(yè)務(wù)復(fù)蘇強(qiáng)勁。2014年1月份，人身險公司實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入2590億元，較2013年同期值（為1377億元）幾乎翻番。且由于多數(shù)大型公司已達(dá)成開門紅業(yè)績目標(biāo)，故從2月份起就明顯放緩了推動節(jié)奏。盡管如此，2014年1-3月的人身險公司仍實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)5144萬元，較2013年同期增長44%。某壽險公司產(chǎn)品部人士分析，這源自于，債券收益率的上升和投資渠道的放開，使壽險行業(yè)能夠向客戶提供更有競爭力收益的產(chǎn)品。比如在銀保方面，較多壽險同業(yè)側(cè)重于預(yù)定利率較高的躉交產(chǎn)品；而在個險渠道，盡管分紅型產(chǎn)品的預(yù)定利率仍為2.5%，但大部分公司將分紅險與萬能險產(chǎn)品相結(jié)合以增加對客戶的收益。

　　無憂保提示：綜上可知，多家保險公司已開始積極備戰(zhàn)2015年的開門紅。在產(chǎn)品形態(tài)方面，保險公司將主打分紅險、萬能險，開門紅保費(fèi)可達(dá)全年保費(fèi)目標(biāo)的40%甚至50%。