【摘要】新年的腳步尚未走遠(yuǎn)，有關(guān)部門的發(fā)言人還是不忘出來(lái)給人添堵。人力資源和社會(huì)保障部就于近日宣布：延遲退休是應(yīng)對(duì)老齡化的必然舉措。在此背景下，個(gè)人應(yīng)該如何提高自身的養(yǎng)老保障呢？

　　現(xiàn)在提出延遲退休年齡是為了什么？據(jù)說(shuō)是為了養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的“缺口”。哪里來(lái)的“缺口”？實(shí)際上，是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)制度采取的“社會(huì)統(tǒng)籌＋個(gè)人賬戶”的運(yùn)行模式在設(shè)計(jì)上有缺陷。這個(gè)運(yùn)行模式意味著正在工作的一代人，既要為已經(jīng)退休的人提供基礎(chǔ)養(yǎng)老金，又要為自己積累基礎(chǔ)養(yǎng)老金，這幾乎是一個(gè)不可能完成的任務(wù)。加上上個(gè)世紀(jì)九十年代的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革是在從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的最困難時(shí)期進(jìn)行的，改革后的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金每年從個(gè)人和單位收取的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)是入不敷出的，這個(gè)“缺口”從1997年的50億元逐漸增加到2012年的2400多億元。“缺口”如何彌補(bǔ)？按《社會(huì)保險(xiǎn)法》的規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金是由個(gè)人、用人單位和政府三方籌資的。在國(guó)家財(cái)政給予補(bǔ)貼后，這個(gè)“缺口”就不存在了。

　　另一方面，每年發(fā)養(yǎng)老金，不但把個(gè)人繳費(fèi)，還把單位繳費(fèi)，幾乎所有籌集到的資金都發(fā)出去了，所以就形成了個(gè)人賬戶的“空賬”問(wèn)題。有研究表明，2012年，養(yǎng)老保險(xiǎn)的“空賬”達(dá)到2.2萬(wàn)億元。但是，近幾年來(lái)，情況正在變化。根據(jù)有關(guān)部門最近公布的數(shù)據(jù)：養(yǎng)老保險(xiǎn)基金已經(jīng)逐漸滾存積累了2.3萬(wàn)億元。雖然分散到各個(gè)省份，仍然有虧有盈，但總體上積累已經(jīng)超過(guò)了“空賬”。如果我們換一個(gè)角度看，實(shí)際上中國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度一直是在“現(xiàn)收現(xiàn)支”，就是當(dāng)年收取的費(fèi)用當(dāng)年就發(fā)出去了。“社會(huì)統(tǒng)籌＋個(gè)人賬戶”只是一個(gè)養(yǎng)老金領(lǐng)取的計(jì)算方法。不管怎么說(shuō)，所謂“空賬”也并不是特別可怕的事情。

　　在養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理方面，確實(shí)也曾經(jīng)出現(xiàn)過(guò)問(wèn)題，譬如貪污和挪用，比較出名的如上海社保案、廣州社保案。但從目前來(lái)講，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金已經(jīng)通上了高壓線，這筆基金應(yīng)該是誰(shuí)也動(dòng)用不了了?，F(xiàn)在的問(wèn)題倒是養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資增值，沒(méi)有找到一條良性循環(huán)的路子。如果國(guó)家對(duì)此給予足夠的重視，其實(shí)可以指定一些領(lǐng)域、指定一些地方來(lái)投資?？隙軌蛲顿Y掙錢的領(lǐng)域和地方，中國(guó)還是有的。

　　無(wú)憂保提示：綜上所述，延遲退休難堵養(yǎng)老保險(xiǎn)基金缺口，個(gè)人在此背景下搭配購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是提高老年生活保障的明智之選。無(wú)憂保網(wǎng)是提供專業(yè)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和投保方案的電子商務(wù)平臺(tái)，歡迎廣大消費(fèi)者前來(lái)選購(gòu)。