【摘要】此次商業(yè)車險費率改革是從6月份開始，在六個試點進行的，在此次商業(yè)車險費率改革中，除了保險公司能夠自主定價以外，消費者也是獲益很大。如果車主出險頻次低，那么，車主就可以享受車險保費優(yōu)惠。

　　黑龍江省伊春市鐵力市，本田思威車主王亦成(化名)，6月初投保車損險、三者險100萬元、車上人員責任險各1萬元及各項不計免賠，因連續(xù)3年未出險，整單享受4.335折優(yōu)惠，保費總計5069.86元，較去年下降35.54%。去年同期保費為7538.62元。

　　中國保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至6月10日，6個試點地區(qū)各保險機構(gòu)共承保機動車444252輛，實現(xiàn)商業(yè)車險保費收入15.6億元。其中續(xù)保機動車 312571輛，在續(xù)保業(yè)務中，消費者保費支出較去年增加的保單占比為22.2%，保費下降的占比為77.6%，保費持平的占比為0.2%。絕大多數(shù)低風險消費者獲得車險保費優(yōu)惠。

　　以“車型定價”和“車主定價”兩種模式為核心的商業(yè)車險改革試點的全面落地，一舉打破了過去無論什么車、不管車輛是否出險都實行統(tǒng)一固定保險費率的慣例，重新構(gòu)建起了以行業(yè)示范條款為主、公司創(chuàng)新型條款為輔的條款管理制度和市場化費率形成機制，讓消費者在購買商業(yè)車險產(chǎn)品時的選擇權(quán)得到了更大程度的尊重，也讓消費者看到了更多希望、得到了更多實惠。

　　“不但保費降了，家庭成員人身傷亡等情形也納入合同中了，保的范圍明顯比去年多了?！卑呀衲甑睦m(xù)保保單從頭到尾認認真真研究了一遍的王亦成說。

　　其實不止家庭成員人身傷亡，根據(jù)各試點地區(qū)保險公司公布的獲批商業(yè)車險條款，冰雹、臺風、熱帶風暴、暴雪、冰凌、沙塵暴等自然災害、駕駛證失效或?qū)忩灢缓细瘛⑽瓷吓普招萝?、被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊所導致的損失等情形也均被納入了保險保障范圍，保險責任較之前大幅延展，風險保障水平也得到了大幅提升。

　　“我們是商車改革后的最大受益者啊!”商車改革后全國理賠第一單——哈爾濱車主肖先生上午投保、下午出險，在對方車主先行離開的情況下，1小時收到保險賠付。作為此次商車改革的亮點之一，被保險機動車與其他車輛發(fā)生意外事故后，有3種索賠方式可供被保險人選擇，既可以直接向?qū)Ψ剿髻r，也可以直接向?qū)Ψ?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險公司索賠，同時還可以通過優(yōu)化代位求償機制，由保險公司先行賠付，讓更全面、更方便、更快捷的理賠為消費者護航。

　　“通過微信把照片上傳就可以了，非常簡便。”肖先生說。

　　作為商車改革的最重要一方，新的商業(yè)車險管理機制促使保險公司更積極主動地轉(zhuǎn)變服務理念、升級信息技術(shù)，從而提升承保理賠服務水平。肖先生的快速理賠也正是得益于黑龍江人保財險開發(fā)的“人保財險微信公眾平臺”中的子功能——“代位求償微信平臺”，其借助移動通訊技術(shù)，在發(fā)生輕微交通事故后，無責一方投保人可向自己保險公司報案，申請代位求償，客服人員引導投保人自助拍照上傳至微信，保險公司后臺完成查勘定損并先行支付賠款，最大程度簡化了理賠管理流程，細微之處讓消費者體驗到理賠服務的提升。

　　當然，為提升消費者體驗，有的公司在承保過程中導入“關(guān)鍵項”自動識別功能，通過掃描車輛二維碼、投保人身份證生成保單選項，簡化承保流程，提高出單效率……眾多險企的競爭和比拼背后，對消費者的利好自是不言而喻。

　　此外，數(shù)據(jù)顯示，在投保交強險的同時也選擇投保商業(yè)車險的機動車比率(車險保全率)明顯增長，較2014年年底提高了2.77個百分點。其中，部分地區(qū)車險保全率同比上升近8個百分點。另外，6個試點地區(qū)共有36081輛以前從未投?；蜷L期脫保商業(yè)車險的機動車投保了新商業(yè)車險，占改革后承保機動車的 8%，商業(yè)車險保障和服務的對象正在逐步擴大。而這一現(xiàn)象離不開新版商業(yè)車險產(chǎn)品的高性價比。

　　當然，此次商車改革對于駕駛習慣良好的守規(guī)消費者而言，低保費、高保障自是題中應有之義，但對于出險頻次高的高風險消費者來說，保費自是不會優(yōu)惠甚至很可能大幅上漲，而這對于社會大眾而言應是利好，畢竟通過保費上的“獎優(yōu)罰劣”，引導車主安全駕駛，降低出險頻率，促使駕駛?cè)烁又鲃拥刈袷亟煌ㄒ?guī)則，將有助于引導全社會形成良好的駕駛習慣氛圍。

　　輕松續(xù)保、快速理賠、低風險低保費……商車改革之下，實實在在的實惠已悄然走近你我他。

　　無憂保提示：此次的商業(yè)車險費率改革可以帶來諸多好處，對于駕駛習慣良好的守規(guī)消費者而言，可以獲得低保費、高保障的優(yōu)惠，還可以引導車主安全駕駛，降低出險頻率，促使駕駛?cè)烁又鲃拥刈袷亟煌ㄒ?guī)則，將有助于引導全社會形成良好的駕駛習慣氛圍。