【摘要】隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)已變得無(wú)處不在，網(wǎng)絡(luò)在給人們帶來(lái)方便快捷的同時(shí)，也帶來(lái)了傷害，比如個(gè)人信息的泄露、錢財(cái)?shù)谋槐I等，面對(duì)這樣的情況，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。

　　隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)已變得無(wú)處不在。然而，技術(shù)的發(fā)展就像是把雙刃劍，網(wǎng)絡(luò)在帶來(lái)便捷的同時(shí)也帶來(lái)了難以抵御的風(fēng)險(xiǎn)，這從此前幾起電商巨頭因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)案例就不難看出。因?yàn)楣饫w被挖斷、員工誤操作、黑客攻擊等原因，網(wǎng)絡(luò)安全事故層出不窮，這些風(fēng)險(xiǎn)給企業(yè)經(jīng)營(yíng)和聲譽(yù)帶來(lái)的直接和間接影響不可忽視。越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)始在如何避免和轉(zhuǎn)移網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)方面“下功夫”，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)也在這個(gè)時(shí)候應(yīng)運(yùn)而生。

　　目前，在世界范圍來(lái)看，法律法規(guī)的不斷完善，促使網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)蓬勃發(fā)展。在美國(guó)，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)從無(wú)到有，現(xiàn)今已擁有數(shù)十億的市場(chǎng)規(guī)模。數(shù)據(jù)顯示，2014年，收入超過(guò)10億美元的公司所購(gòu)買的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)限額平均大3410萬(wàn)美元，比2013年的2780萬(wàn)美元增加了22%。在這些大型公司中，金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買的平均限額居首位，電力及公用事業(yè)公司以及通訊、媒體和高科技公司緊隨其后。

　　從全球范圍來(lái)看，各公司目前主要從事先防范和事后止損兩方面來(lái)維護(hù)公司利益。事先防范是指公司努力平衡好保護(hù)自身重要商業(yè)信息的機(jī)密性和法律要求披露公司重大信息的及時(shí)性兩者之間的關(guān)系，盡力做到履行及時(shí)披露信息義務(wù)的同時(shí)保全商業(yè)機(jī)密信息。事后止損是指公司了解到由于網(wǎng)絡(luò)漏洞遭受損失的第一時(shí)間對(duì)該事件展開(kāi)深入全面的調(diào)查，及時(shí)解決技術(shù)上的缺陷，將損失降到最小。

　　據(jù)達(dá)信(北京)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司高級(jí)副總裁黃翀介紹，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)主要針對(duì)事后止損方面，越來(lái)越多的商業(yè)團(tuán)體和公共事業(yè)尋求保險(xiǎn)來(lái)保障由數(shù)據(jù)泄露和營(yíng)業(yè)中斷帶來(lái)的財(cái)務(wù)損失。根據(jù)達(dá)信報(bào)告，2014年達(dá)信美國(guó)客戶購(gòu)買單獨(dú)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的數(shù)量比2013年增長(zhǎng)了32%。達(dá)信預(yù)測(cè)，這一增長(zhǎng)趨勢(shì)2015年將會(huì)繼續(xù)延續(xù)。

　　針對(duì)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率與承保方面，達(dá)信報(bào)告稱，由于損失頻率和嚴(yán)重性不斷加劇，同時(shí)不時(shí)傳出網(wǎng)絡(luò)攻擊和營(yíng)業(yè)中斷的新聞報(bào)道，2014年的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的保費(fèi)一直起伏不定。對(duì)于基層保險(xiǎn)和綜合保險(xiǎn)項(xiàng)目而言，第四季度續(xù)保費(fèi)率的平均增幅低于第一季度。

　　現(xiàn)在來(lái)看，在我國(guó)國(guó)內(nèi)，大多數(shù)與互聯(lián)網(wǎng)關(guān)聯(lián)程度較高的企業(yè)對(duì)于網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)并沒(méi)有足夠重視，以一個(gè)此前發(fā)生的案例來(lái)看具體數(shù)據(jù)，一項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)安全事故引發(fā)的第一方損失(包括數(shù)據(jù)資產(chǎn)損失、營(yíng)業(yè)損失和網(wǎng)絡(luò)勒索)、第三方損失(包括侵犯隱私、機(jī)密和安全責(zé)任等)造成的損失和應(yīng)對(duì)費(fèi)用總成本達(dá)到了825.8萬(wàn)美元。

　　如網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，它損害的對(duì)象是廣泛的，除了物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的直接損失，因知識(shí)產(chǎn)權(quán)、電子數(shù)據(jù)、資料、企業(yè)或個(gè)人信譽(yù)等遭受的侵害，將會(huì)成為企業(yè)日益關(guān)切的問(wèn)題。

　　無(wú)憂保提示：從全球范圍來(lái)看，各公司目前主要從事先防范和事后止損兩方面來(lái)維護(hù)公司利益，而網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)主要針對(duì)事后止損方面，越來(lái)越多的商業(yè)團(tuán)體和公共事業(yè)尋求保險(xiǎn)來(lái)保障由數(shù)據(jù)泄露和營(yíng)業(yè)中斷帶來(lái)的財(cái)務(wù)損失。