【摘要】針對(duì)去年存款變保單現(xiàn)象的屢次出現(xiàn)，中國(guó)保監(jiān)局將于今年4月1日施行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，加強(qiáng)了對(duì)低收入人群和老年人的保護(hù)。

　　《通知》中明確規(guī)定，對(duì)城鄉(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的，向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)由保險(xiǎn)公司人工核保，核保中保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核。

　　保單利益確定的普通型產(chǎn)品，是指意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等產(chǎn)品，目前在銀行渠道大行其道的分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)，都屬于保單利益不確定的新型保險(xiǎn)。彭大伯“被投保”時(shí)已經(jīng)66周歲，投保的產(chǎn)品是躉交型分紅險(xiǎn)，在新規(guī)定中，銀行和保險(xiǎn)公司不得向彭大伯銷售此類產(chǎn)品。

　　某大型保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人向快理財(cái)表示，《通知》顯示出管理層保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人利益的決心。

　　除了上述規(guī)定，《通知》還將《保險(xiǎn)法》中規(guī)定的10天投保猶豫期，單獨(dú)在銀保渠道延長(zhǎng)至15天；要求商業(yè)銀行在投保人簽字確認(rèn)的材料中明確各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)提示，確保投保過程反映消費(fèi)者的真實(shí)意思，包括由投保人本人填寫投保單、不得篡改客戶信息；要求保險(xiǎn)公司對(duì)銷售情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，包括核對(duì)投保信息、建立健全客戶回訪、做好扣款短信提醒服務(wù)等。

　　對(duì)于保單利益不確定的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售對(duì)象，《通知》也提出具體的限制指標(biāo)，如躉交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍、保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60的，銷售機(jī)構(gòu)必須取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

　　無(wú)憂保提示：《通知》的頒布，不僅規(guī)范了市場(chǎng)的秩序，而且加強(qiáng)了了對(duì)低收入人群和老年人的保護(hù)，維護(hù)了人們的利益。