【摘要】近日，央行部門表示，存款保險制度準備就緒。歷經(jīng)多年的醞釀，央行工作會議的表態(tài)意味著隨著利率市場化進程的加快，建立存款保險制度只差“臨門一腳”，2014年存款保險制度有望建立。

　　“目前我國貸款利率已經(jīng)完成市場化，利率市場化進程僅僅剩下最后驚險一跳，也是最為關(guān)鍵的一步，即存款利率上限的完全放開。從央行工作會議的再度表態(tài)來看，存款保險制度應(yīng)該會在今年建立。”中國國際經(jīng)濟交流中心副研究員表示。

　　“一直以來，我國實行的是中央政府擔保的‘隱性’存款保險制度，當銀行出現(xiàn)問題時，政府一般會對其進行救助，最后往往是向存款人提供全額的存款保護。”黃志龍指出，十八屆三中全會明確“要使市場在資源配置中起決定性作用”，當前我國以政府信用為支撐的隱性存款保險制度既不符合這一改革方向。

　　據(jù)有關(guān)文獻記載，隱性存款保險制度是指國家沒有對存款保險做出制度安排，但在銀行倒閉時，政府會采取某種形式保護存款人的利益，因而形成了公眾對存款保護的預(yù)期；而顯性存款保險制度是指國家以法律的形式對存款保險的要素機構(gòu)設(shè)置以及有問題機構(gòu)的處置等問題做出明確規(guī)定。

　　黃志龍強調(diào)，從國際經(jīng)驗來看，建立存款保險制度是實現(xiàn)利率市場化的基本前提條件。“上世紀80年代以來的國際經(jīng)驗表明，存款保險制度維護了金融體系的安全穩(wěn)定，支撐了利率市場化過程中社會公眾對金融體系的信心，也保障了國際金融危機時期存款人的利益。”

　　無憂保提示：存款保險制度的建立意味著銀行也會隨時倒閉，所以廣大投資者還需提高自身的風險甄別意識。一旦發(fā)生危機，會出現(xiàn)政府對存款全額保險的處置成本高企、效率低下，同時很容易發(fā)生道德風險問題。所以，必須建立存款保險制度。