【摘要】大病保險(xiǎn)是我國促進(jìn)互助共濟(jì)和社會公平正義的重大舉措，大病保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營和科學(xué)發(fā)展的前提是基金的收支平衡。那么我國大病保險(xiǎn)運(yùn)行現(xiàn)狀如何呢？

　　比較24個(gè)省份的實(shí)施方案，目前存在的主要問題有：一是統(tǒng)籌層次較低，不能有效改善基本醫(yī)療保險(xiǎn)傳統(tǒng)的地域分割狀態(tài)。從我國24個(gè)省份的實(shí)施方案來看，除山東、青海、吉林、甘肅四省外，各地區(qū)多實(shí)行市級統(tǒng)籌。二是部分地區(qū)的實(shí)施意見只是沿襲六部委大病保險(xiǎn)新政的指示精神，并未對籌資標(biāo)準(zhǔn)、起付線、支付比例等關(guān)鍵問題給予統(tǒng)一的明確規(guī)定，這很有可能導(dǎo)致省內(nèi)不同地市呈現(xiàn)大病保險(xiǎn)制度差異過大，不利于未來大病的異地治療和結(jié)算體系的建設(shè)，也不符合大病的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的要求。三是大病保險(xiǎn)的起付線設(shè)計(jì)不盡合理。由于我國采用“社會平均收入”作為災(zāi)難性衛(wèi)生支出的衡量標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致部分地區(qū)大病保險(xiǎn)的起付線標(biāo)準(zhǔn)多高于農(nóng)村居民人均純收入?yún)s又低于城鎮(zhèn)居民人均可支配收入。而農(nóng)村居民恰恰是城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度保障人群的主體，偏高的起付線，將極大地削弱大病保險(xiǎn)的實(shí)際保障效果。四是大病保險(xiǎn)的定價(jià)機(jī)制不盡合理，部分地區(qū)呈現(xiàn)出明顯的政府買方市場的強(qiáng)勢，不利于大病保險(xiǎn)經(jīng)營成本的科學(xué)測算和公平定價(jià)，這為制度未來的可持續(xù)性埋下了一定的隱患。

　　完善大病保險(xiǎn)制度的幾點(diǎn)建議合理界定重特大疾病的保障目標(biāo)—災(zāi)難性醫(yī)療支出
　　開展大病保險(xiǎn)，目的是要解決群眾反映強(qiáng)烈的“因病致貧、因病返貧”問題，使絕大部分人不會再因?yàn)榧膊∠萑虢?jīng)濟(jì)困境。因此，我國當(dāng)前災(zāi)難性衛(wèi)生支出的厘定標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)審慎分析，在大病保險(xiǎn)基金可承受的范圍內(nèi)，盡可能細(xì)化大病保險(xiǎn)的起付線，擴(kuò)大對中低收入人員和家庭的保障，從而真正實(shí)現(xiàn)大病保險(xiǎn)避免家庭發(fā)生災(zāi)難性衛(wèi)生支出的政策初衷。
　　建議我國各地區(qū)大病保險(xiǎn)的起付線，首先應(yīng)區(qū)別城鄉(xiāng)分別訂立，其次應(yīng)根據(jù)收入水平進(jìn)一步細(xì)化，制定多檔起付線。例如，《江西省發(fā)展改革委等六部門關(guān)于建立和完善城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度的意見》中規(guī)定，城鎮(zhèn)居民大病保險(xiǎn)支付的起付標(biāo)準(zhǔn)由各設(shè)區(qū)市參照當(dāng)?shù)亟y(tǒng)計(jì)部門公布的上年度城鎮(zhèn)居民年人均可支配收入確定，對于符合醫(yī)療救助條件的參保人，各設(shè)區(qū)市根據(jù)基金結(jié)余情況降低起付標(biāo)準(zhǔn)。農(nóng)村居民參照當(dāng)?shù)亟y(tǒng)計(jì)部門公布的上年度農(nóng)村居民年人均純收入，具體標(biāo)準(zhǔn)由當(dāng)?shù)卦O(shè)區(qū)市政府確定，對符合醫(yī)療救助條件的參合人，起付標(biāo)準(zhǔn)下降50%。江西省以醫(yī)療救助對象作為降低起付線的參考指標(biāo)，對于我國其他各省市細(xì)化起付線具有良好的借鑒意義……

　　無憂保提示：據(jù)悉大病保險(xiǎn)制度的建立，必須統(tǒng)籌安排，精細(xì)測算，科學(xué)合理地確定大病保險(xiǎn)的籌資水平、起付線、報(bào)銷比例、封頂線等問題。我國相關(guān)部門還應(yīng)該完善大病保險(xiǎn)不足的地方。