【摘要】福州鄭先生近日反映，自也買了重大疾病保險(xiǎn)，很擔(dān)心會(huì)發(fā)生理賠問題。非殘即死才賠錢，我覺得不是很合理，有點(diǎn)像霸王條款。據(jù)鄭先生介紹，他2010年購買了一款意外保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)捆綁的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中重疾險(xiǎn)部分是50萬元保額。看了你們的報(bào)道才研究一下自己的保險(xiǎn)條款，發(fā)現(xiàn)正如報(bào)道所寫，條款確實(shí)規(guī)定腦中風(fēng)要造成永久性功能障礙才賠。”鄭先生頗為不解的是，現(xiàn)在醫(yī)療技術(shù)這么發(fā)達(dá)，重病及時(shí)治愈，沒有殘也沒有死就不給賠，那手術(shù)的醫(yī)療費(fèi)部分還是得自己掏錢。
　　“保死不保病”有所緩解
　　中國人民大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)張教授表示2007年之前重疾險(xiǎn)老條款確實(shí)比較苛刻，保死不保病。2007年出臺(tái)的新規(guī)范實(shí)施后，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品保障哪些疾病、患病后在哪些情況下可以獲得賠付等問題全都一目了然，避免了歧義，這事實(shí)上是對(duì)保戶利益的一種有效維護(hù)，消費(fèi)者可選擇對(duì)于理賠要求可以接受的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　新規(guī)對(duì)舊保單無追溯力
　　張教授還強(qiáng)調(diào)，新規(guī)范對(duì)舊保單沒有追溯力，舊保單按理還是按照保險(xiǎn)合同規(guī)定進(jìn)行理賠。但是，舊條款不符合現(xiàn)狀，而被保險(xiǎn)人確實(shí)患病，可與保險(xiǎn)公司協(xié)商按新規(guī)進(jìn)行理賠。若協(xié)商未果訴諸法律途徑，一般法官會(huì)據(jù)現(xiàn)時(shí)保單普遍規(guī)定，作出有利于投保人利益的裁決。
　　【無憂保提示】從福建一保險(xiǎn)分公司理賠部門相關(guān)人士處得知，腦中風(fēng)造成永久性功能障礙正是按照《規(guī)范》制定的。“這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是得到醫(yī)師認(rèn)同，行業(yè)認(rèn)證的，且經(jīng)過行政部門審批的。”該業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào)，重大疾病保險(xiǎn)條款在2007年之后，有根據(jù)規(guī)范進(jìn)行相關(guān)調(diào)整，按照經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，重疾險(xiǎn)提出理賠要求的客戶有95%以上得到了理賠。如果像嚴(yán)女士那樣，是2007年之前購買的重大疾病保險(xiǎn)，可與保險(xiǎn)公司協(xié)商，按現(xiàn)行的賠付條款進(jìn)行個(gè)性化處理。