【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的也是風(fēng)生水起。為了占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈。為了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》。

　　現(xiàn)狀一：火拼高收益 巧打擦邊球
　　在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道中，禁止保險(xiǎn)公司以有獎(jiǎng)促銷(xiāo)或是現(xiàn)金返還保費(fèi)的形式變相賣(mài)保險(xiǎn)。而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是否適用此規(guī)定一直是行業(yè)爭(zhēng)論的焦點(diǎn)，這也致使眾險(xiǎn)企在網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)中打盡擦邊球。
　　在淘寶保險(xiǎn)頻道的35家險(xiǎn)企中，筆者隨意抽取了26家保險(xiǎn)公司，發(fā)現(xiàn)不少公司的產(chǎn)品銷(xiāo)售都是靠高收益博眼球。比如珠江保險(xiǎn)的匯贏1號(hào)赫然打出了綜合收益為6.3%,而東吳人壽愛(ài)情保險(xiǎn)收益則高達(dá)7%，被宣傳為神收益。
　　不過(guò)您可別以為這完全是現(xiàn)金收益。實(shí)際上東吳人壽愛(ài)情保險(xiǎn)收益是是由5.2%的預(yù)期年化收益和東吳贈(zèng)送的每份1.8%的集分寶構(gòu)成的。珠江保險(xiǎn)的匯贏1號(hào)實(shí)際年化收益僅為4.8%，剩下的則是每份1.5%的集分寶。

　　未來(lái)：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)促銷(xiāo)禁用現(xiàn)金及等價(jià)物
　　在《關(guān)于促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》（征求意見(jiàn)稿）對(duì)險(xiǎn)企在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以回饋的形式做了明確的規(guī)定，即保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)可以通過(guò)贈(zèng)送保險(xiǎn)，或與保險(xiǎn)直接相關(guān)物品和服務(wù)等形式開(kāi)展促銷(xiāo)活動(dòng)。
　　而現(xiàn)金或類現(xiàn)金則被叫停。“保險(xiǎn)公司不得以現(xiàn)金或以同類方式向投保人返還所交保費(fèi)”。

　　現(xiàn)狀二：風(fēng)險(xiǎn)提示不明確
　　高收益對(duì)應(yīng)著高風(fēng)險(xiǎn)，但是在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的銷(xiāo)售中，眾險(xiǎn)商卻顯有主動(dòng)提示風(fēng)險(xiǎn)，或者再顯要位置提示風(fēng)險(xiǎn)的。在信泰保險(xiǎn)的懶人理財(cái)寶(181天)兩全保險(xiǎn)的銷(xiāo)售頁(yè)面上，至少要下拉三屏到了購(gòu)買(mǎi)須知中方可看到風(fēng)險(xiǎn)提示。而購(gòu)買(mǎi)須知中投保年齡、購(gòu)買(mǎi)須知、投保限額信泰都用紅色字樣進(jìn)行了明顯的標(biāo)注，而風(fēng)險(xiǎn)提示則用了黑色，十分不明顯。國(guó)華人壽理財(cái)寶（萬(wàn)能險(xiǎn)）頁(yè)面上，更沒(méi)有單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)提示，而是在利率演算的部分，以一位30歲客戶投資該產(chǎn)品進(jìn)行收益測(cè)算，期間表示結(jié)算利率超過(guò)最低保證利率的部分是不確定的。

　　未來(lái)：顯著位置提示風(fēng)險(xiǎn)
　　在《關(guān)于促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》（征求意見(jiàn)稿）對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)提示的位置、字號(hào)、字體、大小都進(jìn)行了詳細(xì)的要求。即分紅、投連和萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品須在產(chǎn)品銷(xiāo)售頁(yè)面顯著位置以不小于產(chǎn)品名稱字號(hào)的黑體字標(biāo)注收益不確定性。
　　此外，《通知》還明確指出，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格遵循產(chǎn)品宣傳和信息披露有關(guān)規(guī)定，不得片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jī)，違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。

　　無(wú)憂保提示：《關(guān)于促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司不得以現(xiàn)金或以同類方式向投保人返還所交保費(fèi)。