【摘要】去年3月26日橫空出世的跨界創(chuàng)新產(chǎn)品“娛樂寶”已經(jīng)發(fā)了第六期了。娛樂寶是保險(xiǎn)創(chuàng)新的“排頭兵”，在這轟轟烈烈的保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新又該如何進(jìn)行呢？

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)無(wú)疑仍是保險(xiǎn)圈的熱詞。和大趨勢(shì)相關(guān)的是，一組數(shù)據(jù)顯示，2014年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)大幅增長(zhǎng)，當(dāng)年保費(fèi)收入858.9億元，同比增長(zhǎng)195%。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)渠道業(yè)務(wù)占總保費(fèi)收入的比例達(dá)到4.2%，成為拉動(dòng)保費(fèi)增長(zhǎng)的重要因素之一。

　　而在剛剛落下帷幕的保險(xiǎn)行業(yè)年報(bào)季中，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)被多家公司上升為戰(zhàn)略高度。另有數(shù)據(jù)顯示，截止到2014年，全行業(yè)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司達(dá)到85家，2014年全年新增26家。

　　不過，真正基于互聯(lián)網(wǎng)思維創(chuàng)新的產(chǎn)品并不多。以目前網(wǎng)銷的保險(xiǎn)品種來(lái)看，目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主力險(xiǎn)種為車險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和短期意外險(xiǎn)等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同質(zhì)化較嚴(yán)重。

　　同時(shí)，有分析指出，產(chǎn)品場(chǎng)景化的開發(fā)深度不足，由互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)場(chǎng)景衍生的保險(xiǎn)需求仍有待挖掘，而復(fù)合形態(tài)的保險(xiǎn)責(zé)任仍有待于進(jìn)一步分解獨(dú)立，個(gè)別保險(xiǎn)品種更是被貼上了“奇葩”的標(biāo)簽。

　　而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新除了要突破傳統(tǒng)思維的限制，還涉及到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品、服務(wù)、分銷渠道等方方面面。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)價(jià)值鏈的意義，聯(lián)想CSS服務(wù)產(chǎn)品總監(jiān)姜園表示：“產(chǎn)品、服務(wù)、分銷渠道是保險(xiǎn)公司營(yíng)銷的根本，任何一家保險(xiǎn)公司都會(huì)圍繞這個(gè)三個(gè)條件開展業(yè)務(wù)。而進(jìn)一步劃分的話就能把保險(xiǎn)的整個(gè)業(yè)務(wù)體系劃分為三個(gè)部分，即前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)。前臺(tái)是直接和客戶接觸的，能讓客戶直接感受到的部分，也是用戶體驗(yàn)最直接的表現(xiàn)。目前大部分保險(xiǎn)公司對(duì)互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)用最多也是這個(gè)部分，大部分保險(xiǎn)公司在成立網(wǎng)銷部門或者電商公司前都會(huì)制定詳細(xì)的發(fā)展戰(zhàn)略，當(dāng)然也有公司把這塊放在創(chuàng)新業(yè)務(wù)下面。

　　中臺(tái)則指保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)化，這也是趨勢(shì)，在運(yùn)營(yíng)過程中將更多的依賴互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，例如網(wǎng)銷的自動(dòng)核保系統(tǒng)，理賠的移動(dòng)化等。后臺(tái)主要有產(chǎn)品與運(yùn)作，這主要是要求產(chǎn)品設(shè)計(jì)部門要圍繞互聯(lián)網(wǎng)客戶習(xí)性，設(shè)計(jì)有別于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　無(wú)憂保提示：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新路要突破傳統(tǒng)的思維的限制，要涉及到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品、服務(wù)、分渠道方方面面，使客戶切實(shí)感覺到其利益得到保障，在利益得到保障下，愿意選擇信賴互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。