【摘要】保險(xiǎn)是市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，具有“經(jīng)濟(jì)助推器”和“社會(huì)穩(wěn)定器”功能，在推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)中能夠發(fā)揮獨(dú)特作用。那么保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)化發(fā)展有什么聯(lián)系呢？

　　保險(xiǎn)與城鎮(zhèn)化發(fā)展具有天然的聯(lián)系
　　縱觀世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展史，保險(xiǎn)與城鎮(zhèn)化有著密切聯(lián)系。作為城市生產(chǎn)方式與生活方式的天然組成部分，商業(yè)保險(xiǎn)與城鎮(zhèn)化是相伴而生，相隨發(fā)展的。
　　一方面，城鎮(zhèn)化孕育并有力推動(dòng)了商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。保險(xiǎn)是人類歷史上最重要的制度發(fā)明之一。一部商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的歷史，就是人類社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的歷史，就是城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的歷史。從歷史起源看，正是城鎮(zhèn)化發(fā)展催生了現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)?，F(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)始于14世紀(jì)歐洲的資本主義萌芽時(shí)期。隨著社會(huì)分工的快速發(fā)展，大量農(nóng)業(yè)人口從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中解脫，新興城市開始構(gòu)建并興盛起來(lái)。城市化的推進(jìn)使得經(jīng)濟(jì)活動(dòng)不斷聚集，人類生產(chǎn)生活中的風(fēng)險(xiǎn)因素也越來(lái)越多。對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，逐漸催生了海上保險(xiǎn)、火災(zāi)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)，形成了真正意義上的商業(yè)保險(xiǎn)。比如，最早的火災(zāi)保險(xiǎn)公司是17世紀(jì)倫敦一場(chǎng)大火“燒”出來(lái)的。1666年著名的“倫敦大火”導(dǎo)致倫敦80%的建筑物被燒毀，20萬(wàn)人因此無(wú)家可歸。正是這場(chǎng)災(zāi)難，推動(dòng)了世界上第一家火災(zāi)保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)所的開辦。從發(fā)展規(guī)律看，商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展與城鎮(zhèn)化進(jìn)程密切相關(guān)。商業(yè)保險(xiǎn)保障是現(xiàn)代化的城鎮(zhèn)生活方式，城鎮(zhèn)化的發(fā)展速度對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展有重要影響。城鎮(zhèn)化率與保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度之間存在較強(qiáng)的相關(guān)關(guān)系，城鎮(zhèn)化率的提高會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，從而帶動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。1996年瑞士再保險(xiǎn)公司通過(guò)對(duì)東歐國(guó)家保險(xiǎn)深度和人均GDP的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證研究，結(jié)果顯示保險(xiǎn)深度與人均GDP之間呈現(xiàn)“S”型曲線關(guān)系，人均GDP的上升將帶動(dòng)保險(xiǎn)深度和密度同向增加。
　　另一方面，保險(xiǎn)在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中扮演了重要角色。很多國(guó)家和地區(qū)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，商業(yè)保險(xiǎn)在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、完善社保體系、提高保障水平、輔助社會(huì)管理等方面具有明顯優(yōu)勢(shì)，在推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)中發(fā)揮了重要作用。一是解決社會(huì)保障的問(wèn)題。根據(jù)207個(gè)國(guó)家及地區(qū)的數(shù)據(jù)分析，城鎮(zhèn)化率的上升帶動(dòng)居民保險(xiǎn)保障需求的快速增加。以德國(guó)為例，德國(guó)自1881年起逐步建立了以法定養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和私人養(yǎng)老保險(xiǎn)為支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，為城市人口的激增奠定了社會(huì)保障基礎(chǔ)。特別是通過(guò)發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制的作用，有效緩解了人口老齡化的沖擊和財(cái)政支出壓力加大等問(wèn)題，在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中發(fā)揮了不可替代的作用。二是解決資金來(lái)源的問(wèn)題。從世界范圍看，保險(xiǎn)資金一直是城鎮(zhèn)化建設(shè)的重要資金來(lái)源。以美國(guó)為例，第二次世界大戰(zhàn)后美國(guó)城鎮(zhèn)化快速發(fā)展，城鎮(zhèn)化率由1940年的56.5%上升至1960年的70%，快速的城鎮(zhèn)化進(jìn)程產(chǎn)生了巨大的資金需求。美國(guó)政府通過(guò)在債券市場(chǎng)上大規(guī)模發(fā)行國(guó)債及市政債券獲得充足的資金。在這一過(guò)程中，保險(xiǎn)資金逐步提高對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相關(guān)行業(yè)（航天、國(guó)防、廣播、電力、石油天然氣、通信、物流）的債券投資。截至2010年，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相關(guān)行業(yè)債券在美國(guó)保險(xiǎn)債券資產(chǎn)中占比達(dá)到20.17%，在保險(xiǎn)總資產(chǎn)中占比達(dá)到9.81%。三是解決公共管理的問(wèn)題。人口向城市集中，會(huì)給城市帶來(lái)一系列社會(huì)問(wèn)題，增加政府公共管理壓力。以環(huán)境污染為例，城市是造成空氣、噪音、水污染、溫室氣體排放和廢棄物等環(huán)境問(wèn)題的主要來(lái)源。世界衛(wèi)生組織指出，城市直接造成60%以上的溫室氣體排放、75%的能源消耗和全部廢物。從歐美國(guó)家治理環(huán)境污染的經(jīng)驗(yàn)看，運(yùn)用社會(huì)化的救濟(jì)方式替代民事賠償?shù)葌€(gè)別化的救濟(jì)方式，將污染損害賠償?shù)呢?zé)任在同種危險(xiǎn)制造者之間進(jìn)行社會(huì)性的分散，摒棄“損失要么由加害人承擔(dān)要么由受害人承擔(dān)”的狹窄視野，走出一條環(huán)境污染賠償責(zé)任社會(huì)化承擔(dān)之路，是治理城鎮(zhèn)化帶來(lái)的環(huán)境污染的有效途徑。

　　保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該成為支持新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的重要力量
　　當(dāng)前，我國(guó)城鎮(zhèn)化發(fā)展已經(jīng)到了一個(gè)重要的歷史關(guān)口，既面臨難得機(jī)遇，也面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。中央城鎮(zhèn)化工作會(huì)議提出，新型城鎮(zhèn)化必須要緊緊圍繞提高城鎮(zhèn)化發(fā)展質(zhì)量穩(wěn)妥推進(jìn)。這就意味著，城鎮(zhèn)化不是簡(jiǎn)單的農(nóng)民進(jìn)城，而是人的全面城鎮(zhèn)化，涉及居民住房、城市建設(shè)、醫(yī)療保障、就業(yè)創(chuàng)造、公共服務(wù)等各個(gè)方面。保險(xiǎn)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，提供融資的重要方式，社會(huì)管理的重要機(jī)制，社會(huì)保障體系的重要支柱，理應(yīng)在服務(wù)新型城鎮(zhèn)化發(fā)展中發(fā)揮更加積極的作用。
　　利用商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，不斷提高城鎮(zhèn)化進(jìn)程中居民的社會(huì)保障水平。城鎮(zhèn)化的核心是人的城鎮(zhèn)化。只有解決了進(jìn)城農(nóng)民在就業(yè)和生活方面的風(fēng)險(xiǎn)保障問(wèn)題，解除他們的醫(yī)療、養(yǎng)老等后顧之憂，讓他們享受到和城市居民一樣的社會(huì)保障，才能讓他們真正融入城市。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，十六大以來(lái)我國(guó)城鎮(zhèn)化率以平均每年1.35個(gè)百分點(diǎn)的速度發(fā)展。截至2012年底，城鎮(zhèn)化率達(dá)到52.57%，過(guò)去10年間共有2億農(nóng)民進(jìn)城。如果未來(lái)10年我國(guó)城鎮(zhèn)化率達(dá)到60%，意味著還要有1億農(nóng)民進(jìn)城。這樣算下來(lái)，未來(lái)10年至少有3億人需要實(shí)現(xiàn)從農(nóng)民向城市人轉(zhuǎn)變。此外，目前我國(guó)有1.7億老齡人口，而且不斷呈現(xiàn)老齡化趨勢(shì)，疊加上進(jìn)城的3億農(nóng)民，10年內(nèi)我國(guó)城鎮(zhèn)社保體系新增人群將超過(guò)4億，這對(duì)財(cái)政的可持續(xù)性將造成巨大壓力。通過(guò)大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老健康保險(xiǎn)，更好發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中第三支柱的作用，對(duì)于完善社會(huì)保障體系建設(shè)，緩解政府財(cái)政支出壓力，具有十分重要的意義。
　　發(fā)揮社會(huì)管理功能，緩解城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的公共服務(wù)壓力。隨著我國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，與城鎮(zhèn)化相關(guān)的交通擁堵、環(huán)境污染、公共安全以及各種社會(huì)矛盾問(wèn)題會(huì)紛至沓來(lái)，給政府管理和公共服務(wù)帶來(lái)巨大壓力。十八屆三中全會(huì)提出要“推廣政府購(gòu)買服務(wù)，凡屬事務(wù)性管理服務(wù)，原則上都要引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，通過(guò)合同、委托等方式向社會(huì)購(gòu)買”。這為保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)管理，推動(dòng)轉(zhuǎn)變政府職能，提高政府行政效能提供了廣闊空間。通過(guò)發(fā)展車輛保險(xiǎn)，環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療事故、安全生產(chǎn)等責(zé)任保險(xiǎn)，以及其他領(lǐng)域保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)可以參與承接公共服務(wù)，分擔(dān)政府責(zé)任，化解社會(huì)矛盾，提高城鎮(zhèn)化管理水平和發(fā)展品質(zhì)。比如，我國(guó)2012年建立的大病保險(xiǎn)制度，要求政府引入商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制參與社保公共服務(wù)，政府通過(guò)向商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買保險(xiǎn)的方式為城鄉(xiāng)居民提供大病保險(xiǎn)。青海從2012年底開始實(shí)行大病保險(xiǎn)的省級(jí)統(tǒng)籌，破除城鄉(xiāng)居民身份界限和城鄉(xiāng)醫(yī)療保障二元分割，將新農(nóng)合與城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)并軌運(yùn)行，實(shí)行統(tǒng)一的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)銷比例。通過(guò)招標(biāo)方式確定商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病醫(yī)療保險(xiǎn)，2013年上半年，保險(xiǎn)公司累計(jì)結(jié)報(bào)大病保險(xiǎn)17275人次，結(jié)報(bào)金額9621萬(wàn)元，約占全年大病醫(yī)療保險(xiǎn)資金的43.7%。引入商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)經(jīng)辦，提高了大病保險(xiǎn)制度的運(yùn)行效率和服務(wù)質(zhì)量，同時(shí)降低了運(yùn)行成本，獲得了地方政府和社會(huì)各界的好評(píng)。
　　挖掘保險(xiǎn)資金優(yōu)勢(shì)，支持新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金短缺是我國(guó)城鎮(zhèn)化發(fā)展進(jìn)程中難以回避的一大矛盾。相比其他資金來(lái)源，保險(xiǎn)資金服務(wù)城鎮(zhèn)化發(fā)展具有三方面優(yōu)勢(shì)：一是規(guī)模大。截至2013年11月末，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模8.1萬(wàn)億元，其中20%可以投資于基礎(chǔ)設(shè)施和不動(dòng)產(chǎn)。如果未來(lái)20年保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模年均增長(zhǎng)15%，保險(xiǎn)業(yè)可以直接為基礎(chǔ)設(shè)施和不動(dòng)產(chǎn)累計(jì)提供資金24萬(wàn)億元。如果加上以債券等方式的投資，保險(xiǎn)資金通過(guò)資本市場(chǎng)將為城鎮(zhèn)化發(fā)展提供更大規(guī)模的融資。二是期限長(zhǎng)。當(dāng)前，我國(guó)金融體系中資金期限錯(cuò)配問(wèn)題普遍存在。比如說(shuō)銀行的“短存長(zhǎng)貸”現(xiàn)象—銀行存款的平均期限在2年左右，而很多需要大量資金支持的重大項(xiàng)目，期限平均在5年以上，有的甚至長(zhǎng)達(dá)10～20年。保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性特點(diǎn)，對(duì)緩解我國(guó)金融資產(chǎn)負(fù)債的錯(cuò)配問(wèn)題起到重要作用。三是成本低。與銀行貸款和信托資金相比，保險(xiǎn)資金的成本優(yōu)勢(shì)是比較明顯的。城鎮(zhèn)化建設(shè)中一些社會(huì)屬性較強(qiáng)的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，收益率普遍較低，難以滿足銀行和信托資金的回報(bào)要求。對(duì)于這類項(xiàng)目，如果財(cái)政給予一定貼息，并輔助適當(dāng)?shù)脑鲂糯胧?，就能夠滿足保險(xiǎn)資金的配置要求。
　　分散自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，提高城市應(yīng)對(duì)災(zāi)害事故沖擊的能力。城鎮(zhèn)化推動(dòng)人口和經(jīng)濟(jì)資產(chǎn)的高度集中，這使得城市，尤其是大型城市更容易受到自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的打擊。對(duì)于沿?；蚩拷卣鸹顒?dòng)比較頻繁，以及水災(zāi)易發(fā)地區(qū)的超大城市而言更是如此。據(jù)瑞士再保險(xiǎn)公司統(tǒng)計(jì)，2011年居住在沿海超大城市的人口中，有約87%的人群受到至少一種自然災(zāi)害的影響。我國(guó)是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國(guó)家之一，平均每年災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)損失超過(guò)2000億元。從發(fā)達(dá)國(guó)家看，保險(xiǎn)賠付占自然災(zāi)害損失的比重一般在30%～40%，我國(guó)僅為3%左右。如果我國(guó)繼續(xù)沿用現(xiàn)行以各級(jí)政府為主導(dǎo)、以國(guó)家財(cái)政救濟(jì)和社會(huì)捐助為支撐的災(zāi)害救助制度，就會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)分散渠道不足、財(cái)政支出壓力較大的問(wèn)題。通過(guò)發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)，可以平滑不同年份的財(cái)政支出，提高財(cái)政運(yùn)行的平穩(wěn)性，有利于形成災(zāi)后補(bǔ)償?shù)闹贫然Ｕ象w系。比如，2013年23號(hào)強(qiáng)臺(tái)風(fēng)“菲特”給寧波帶來(lái)了強(qiáng)降雨，引發(fā)特大洪澇災(zāi)害，全市3萬(wàn)余家企業(yè)、248萬(wàn)余人受災(zāi)，7萬(wàn)余臺(tái)車輛和27480間房屋受損，全市一半以上農(nóng)田受淹，給當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活造成嚴(yán)重影響。在這百年一遇的災(zāi)情中，保險(xiǎn)業(yè)賠款給付超過(guò)35億元，為緩解災(zāi)區(qū)人民的生產(chǎn)生活困難和促進(jìn)災(zāi)后恢復(fù)重建發(fā)揮了積極作用。
　　推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，不斷提升城鄉(xiāng)一體化發(fā)展水平。城鎮(zhèn)化與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化相輔相成、密不可分。新型城鎮(zhèn)化過(guò)程不能回避農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，只有實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，才能把更多的農(nóng)民從土地上解放出來(lái)，從而真正走向城鎮(zhèn)化。通過(guò)大力發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn)，有利于提升農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平。一是保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。2012年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障9006億元，在承保品種上已經(jīng)覆蓋了農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)的各個(gè)方面，在開辦區(qū)域上已覆蓋了全國(guó)所有省區(qū)市。2007年至2013年11月底，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共計(jì)支付賠款近700億元，為穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)揮了積極作用。二是保障農(nóng)民生活。農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)可以為農(nóng)民提供保費(fèi)少、保額低的保險(xiǎn)服務(wù)。目前，我國(guó)開展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)，農(nóng)民平均花20～30元就能獲得1萬(wàn)元左右的保障。三是支持農(nóng)村信貸。通過(guò)開辦小額信貸保險(xiǎn)，為農(nóng)民提供信用擔(dān)保，形成保險(xiǎn)與信貸結(jié)合，從而有效解決貸款農(nóng)戶和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)兩方面的風(fēng)險(xiǎn)保障問(wèn)題。目前，寧波市已經(jīng)在這方面開展了試點(diǎn)，從試點(diǎn)的情況看，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司對(duì)小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)的參與意愿明顯增強(qiáng)，保險(xiǎn)機(jī)制破解融資難的作用逐漸顯現(xiàn)，初步實(shí)現(xiàn)了“客戶叫好、政府滿意、多方共贏”的政策目標(biāo)。

　　保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的思路與設(shè)想
　　十八屆三中全會(huì)和中央城鎮(zhèn)化工作會(huì)議對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)的重點(diǎn)問(wèn)題提出了明確要求，這為保險(xiǎn)業(yè)下一步服務(wù)新型城鎮(zhèn)化發(fā)展指明了方向和目標(biāo)。保險(xiǎn)業(yè)將緊緊圍繞新型城鎮(zhèn)化發(fā)展戰(zhàn)略，加大改革創(chuàng)新力度，進(jìn)一步拓寬保險(xiǎn)服務(wù)城鎮(zhèn)化發(fā)展的領(lǐng)域，不斷提高保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量和水平，為中國(guó)特色的新型城鎮(zhèn)化發(fā)展提供有力支持。
　　加強(qiáng)社會(huì)綜合風(fēng)險(xiǎn)管理。充分發(fā)揮保險(xiǎn)這一市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的基礎(chǔ)作用，健全貫穿風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、損失補(bǔ)償、事故管理、災(zāi)害救助等全過(guò)程的專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，保障人民生命財(cái)產(chǎn)安全和經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定運(yùn)行，增強(qiáng)全社會(huì)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，為我國(guó)新型城鎮(zhèn)化發(fā)展提供全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。
　　提高城鄉(xiāng)社會(huì)保障水平。大力推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)發(fā)展，更好地發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)保障體系建設(shè)中的積極作用。針對(duì)城鎮(zhèn)化面臨的社會(huì)保障壓力，積極發(fā)展廣覆蓋的保險(xiǎn)服務(wù)，推動(dòng)彌補(bǔ)農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口的社會(huì)保障缺口，推動(dòng)提高城市存量人口的社會(huì)保障水平，推動(dòng)解決農(nóng)村留守人口的社會(huì)保障問(wèn)題，為人民群眾提供養(yǎng)老、醫(yī)療等多層次社會(huì)保障。
　　豐富現(xiàn)代金融服務(wù)方式。發(fā)揮保險(xiǎn)在金融資源配置中的重要作用，提升保險(xiǎn)資產(chǎn)在金融資產(chǎn)中的比重，優(yōu)化我國(guó)金融結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)金融體系運(yùn)行的協(xié)調(diào)性和穩(wěn)健性。利用保險(xiǎn)資金以長(zhǎng)期資金為主、持有久期與城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金需求契合度較好的優(yōu)勢(shì)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，為城鎮(zhèn)化建設(shè)提供穩(wěn)定的資金支持。
　　提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)能力。著眼于鞏固城鎮(zhèn)化建設(shè)中的“三農(nóng)”基礎(chǔ)地位，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系建設(shè)，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，逐步提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障程度。加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新力度，積極拓展保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”的新領(lǐng)域，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供全面保險(xiǎn)保障。
　　完善防災(zāi)減災(zāi)體系建設(shè)。針對(duì)城鎮(zhèn)化進(jìn)程面臨的災(zāi)害事故風(fēng)險(xiǎn)，利用保險(xiǎn)業(yè)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，積極為社會(huì)提供防災(zāi)防損和風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)。綜合考慮我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育程度、國(guó)家地理環(huán)境等因素，發(fā)揮政府和市場(chǎng)的作用，加快建立符合我國(guó)國(guó)情的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，豐富和補(bǔ)充現(xiàn)有災(zāi)害救助體系。
　　輔助社會(huì)公共管理服務(wù)。針對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)中社會(huì)管理出現(xiàn)的新趨勢(shì)、新特點(diǎn)，探索保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)管理的渠道和途徑，促進(jìn)城市管理的現(xiàn)代化。積極發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，用市場(chǎng)化、法律化的手段協(xié)調(diào)各種利益關(guān)系，有效化解社會(huì)矛盾和糾紛，促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變，輔助政府創(chuàng)新公共服務(wù)方式，不斷提升社會(huì)管理水平。

　　無(wú)憂保提示：保險(xiǎn)可以促進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)，而城鎮(zhèn)化建設(shè)也可以促進(jìn)保險(xiǎn)的發(fā)展。相關(guān)部門應(yīng)該提升保險(xiǎn)服務(wù)，提高保險(xiǎn)在城鎮(zhèn)化發(fā)展中的作用。