【摘要】在當(dāng)前背景下，很多保險(xiǎn)公司與小額借貸（P2P，peertopeer）平臺開展合作。那么雙方牽手如何才能走得更遠(yuǎn)呢？ 下面小編將為您詳細(xì)講述。

　　P2P是一種將小額度資金聚集起來，通過網(wǎng)絡(luò)平臺，以貸款方式將資金貸給資金需求者的商業(yè)模式。作為布局互聯(lián)網(wǎng)金融的棋子，P2P對保險(xiǎn)公司的重要性不言而喻，而長期受困于跑路、壞賬風(fēng)險(xiǎn)過高等負(fù)面消息的P2P平臺急于改善形象，它們也相中了具備風(fēng)險(xiǎn)管理天然優(yōu)勢的保險(xiǎn)公司。

　　目前保險(xiǎn)公司與P2P平臺合作主要有三種方式，一是保障交易資金和賬戶資金安全；二是為擔(dān)保標(biāo)中的抵押物提供保險(xiǎn)；三是信用保證保險(xiǎn)。

　　對P2P平臺來說，利用保險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模龐大、運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)豐富以及風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)等優(yōu)勢，可以降低平臺風(fēng)險(xiǎn)，保障投資者利益。對保險(xiǎn)公司來說，牽手P2P也是一舉多得。除了獲得新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，還能積累更多客戶資源，同時為發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融鋪路。

　　然而，保險(xiǎn)公司牽手P2P平臺機(jī)會很多，困難也不少。當(dāng)前P2P行業(yè)處于監(jiān)管真空的特殊時期，對平臺資質(zhì)、資金托管、信息披露等重點(diǎn)方面的原則約束都不明確，風(fēng)險(xiǎn)容易快速累積。

　　當(dāng)前保險(xiǎn)公司與P2P平臺的合作還處于“摸著石頭過河”階段，由于每個平臺涉及的具體交易量、產(chǎn)品形態(tài)、資產(chǎn)安全程度等不同，保險(xiǎn)公司只能在一定程度上保障投資者的資金交易安全，很難對“跑路”情況進(jìn)行承保。

　　值得關(guān)注的是，一些P2P平臺與保險(xiǎn)公司合作的動機(jī)并不“單純”，以“合作”之名打擦邊球，比如將賬戶資金安全保險(xiǎn)混淆成“跑路險(xiǎn)”，過分夸大保險(xiǎn)作用以達(dá)到給平臺“增信”的目的。有的P2P平臺過于依賴保險(xiǎn)公司，甚至認(rèn)為有了保險(xiǎn)公司，平臺的風(fēng)險(xiǎn)就不用自己管了，反而增加了風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的可能性。

　　對保險(xiǎn)公司來說，在P2P行業(yè)整體可用數(shù)據(jù)較少且數(shù)據(jù)質(zhì)量不高的情況下，很難進(jìn)行精細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)操作，如果不能科學(xué)設(shè)定產(chǎn)品費(fèi)率，風(fēng)險(xiǎn)管理效果將大打折扣。

　　保險(xiǎn)公司與P2P平臺的合作尚處起步階段，加上監(jiān)管體系不完善，潛在風(fēng)險(xiǎn)較多，要迎來“蜜月期”仍有長路要走。專家表示，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對P2P平臺的調(diào)研，了解它們在保險(xiǎn)方面的需求。在合作前對P2P平臺開展業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控措施以及競爭對手等方面的評估，通過測算信用評級甄選合作伙伴。P2P平臺則應(yīng)建立包括風(fēng)控政策、風(fēng)險(xiǎn)審核、征信調(diào)查等在內(nèi)的風(fēng)控體系，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　無憂保提示：目前，P2P行業(yè)存在監(jiān)管體系不完善等風(fēng)險(xiǎn)，要想走得更遠(yuǎn)，保險(xiǎn)公司需加強(qiáng)對P2P平臺的調(diào)研，而P2P平臺應(yīng)建立相關(guān)體系，以此來控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)雙方互利共贏。