【摘要】2013年中國保險協(xié)會發(fā)布了新的《人身保險傷殘評定標準》，2014年1月1號新版《人身保險傷殘評定標準》正式實施。那么意外險有哪些變化。

　　傷殘保障范圍擴大
　　2013年6月，中國保險行業(yè)協(xié)會與中國法醫(yī)學會聯(lián)合制定的新版《人身保險傷殘評定標準》發(fā)布，已沿用14年之久的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》自2014年1月1日起被正式廢止。
　　與原標準相比，新版 《傷殘標準》對人身保險殘疾覆蓋門類、條目和等級進行了大幅“擴容”。比如，原標準的覆蓋范圍以肢體殘疾、關節(jié)功能喪失為主，新標準增加了神經(jīng)、精神和燒傷殘疾。在殘疾等級設置方面，原標準共7個傷殘等級、34項傷殘條目，新標準則擴至10個傷殘等級、281項傷殘條目。
　　泰康人壽河南分公司相關人員告訴媒體人，按照新標準，投保人發(fā)生意外傷害，理賠員可根據(jù)標準很快確定傷殘等級。意外險的排除責任條款大大減少，這樣更能保障投保人權益，對被保險人是利好。簡言之，此前購買意外險的消費者發(fā)生意外后，不在理賠范圍的情況將大大降低。

　　保費面臨上調(diào)壓力
　　新標準實施后，而伴隨新標準帶來的保障范圍的增加，保險公司理賠成本上升，隨之而來的就是保費面臨上調(diào)壓力。業(yè)內(nèi)人士稱，在銷售渠道不變的情況下，意外險保費漲價或?qū)⒊蔀槠毡楝F(xiàn)象。
　　據(jù)媒體人此前了解，有些大型保險公司因意外險所在份額小，而且通常只作為附加險進行銷售，所以對銷售價格是否漲價持謹慎態(tài)度。
　　媒體人昨日從中國平安、中國人保、中國太保、新華保險等四家公司官網(wǎng)了解到，在線銷售的意外險產(chǎn)品并未漲價。各家保險公司年前已開始對意外險產(chǎn)品進行升級改造。不過，也有多家保險公司2014年推出的新款意外險費率較之前同類產(chǎn)品則普遍有所上調(diào)，老產(chǎn)品則大多可以適用新標準進行理賠。此外，也有保險公司采取了調(diào)整險種結(jié)構、適當減少意外傷殘保額的辦法。這樣做的好處是，能在不知不覺中緩解保費上漲壓力。

　　“免費午餐”越來越少
　　保障范圍擴大也意味著保險公司風險的增加，在這種情況下，保險公司贈送意外險的“好事”可能會越來越少。
　　到銀行辦信用卡、在網(wǎng)上買火車票，甚至是辦理手機業(yè)務，很多市民都有被贈送意外險的經(jīng)歷。對于保險公司而言，免費贈送保險的成本其實很低。短期交通意外險的保額大多在40萬元以上，贈送的保險保額一般只有5萬到10萬元，且保費價格低廉。然而，新標準實施后，推高了保險公司的理賠成本，今后保險公司在送意外險時會變得慎重。
　　另外，目前已發(fā)布的新款意外險產(chǎn)品來看，全部都將“猝死”列入了除外責任。
　　最后還要提醒大家，在選購新款意外險的時候，還要留意一下“除外責任條款”或“免責條款”中的其他約定事項，比如“被保險人酒后駕駛機動車”、“從事潛水等高風險運動”等，做到心中有數(shù)。

　　無憂保提示：新版《人身保險傷殘評定標準》實施后，意外險的保障范圍進一步擴大。不過意外險保費也隨之上漲，免費意外險也越來越少。