【摘要】由于我國地勢復(fù)雜，氣候多樣，極易受到自然災(zāi)害的影響。隨著社會(huì)各界呼聲的日益高漲，國家加快了巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的建立，搭建“巨災(zāi)防護(hù)網(wǎng)”。

　　　近年來，在我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)發(fā)生頻率上升、成災(zāi)率不斷增長、損失程度逐年加劇的情況下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)也在不斷加大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展受到了巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重威脅。從國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)來看，多數(shù)國家的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)分散機(jī)制是在本國原有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系架構(gòu)的基礎(chǔ)上拓展和完善的，而且農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的有效運(yùn)行與政府的大力支持和深度參與密切相關(guān)。

　　從深圳模式來看，巨災(zāi)救助保險(xiǎn)、巨災(zāi)基金和商業(yè)性個(gè)人巨災(zāi)保險(xiǎn)共同組成的“三位一體、有機(jī)結(jié)合”的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度體系，構(gòu)成了一個(gè)多方參與的“巨災(zāi)防護(hù)網(wǎng)”。

　　在談及深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的特色時(shí)，一位保險(xiǎn)專家告訴，深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)保障的對象較為廣泛，涵蓋災(zāi)害發(fā)生時(shí)處于深圳市行政區(qū)域范圍內(nèi)的所有人口。而且不同于國際上巨災(zāi)保險(xiǎn)大多是單一災(zāi)種保險(xiǎn)計(jì)劃，深圳建立的是一種綜合性的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，即巨災(zāi)救助保險(xiǎn)不僅包括地震、臺(tái)風(fēng)、海嘯、泥石流、突發(fā)性滑坡、內(nèi)澇等巨災(zāi)，同時(shí)涵蓋了由自然災(zāi)害引發(fā)的核事故風(fēng)險(xiǎn)。

　　值得關(guān)注的是，深圳在全國率先設(shè)立了巨災(zāi)基金，而巨災(zāi)基金恰是巨災(zāi)保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)的難點(diǎn)所在，原因就在于巨災(zāi)保險(xiǎn)基金須由財(cái)政部門“兜底”。按照深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)，巨災(zāi)基金除承擔(dān)當(dāng)巨災(zāi)損失超過政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)賠付限額的賠償時(shí)，還可以廣泛吸收企業(yè)、個(gè)人等社會(huì)捐贈(zèng)資金，不斷壯大基金規(guī)模，形成一個(gè)全社會(huì)共同參與、應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的公共平臺(tái)，成為政府應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的“資金儲(chǔ)備池”。

　　無憂保提示：巨災(zāi)保險(xiǎn)制度是由巨災(zāi)救助保險(xiǎn)、巨災(zāi)基金和個(gè)人巨災(zāi)保險(xiǎn)三部分構(gòu)成，形成了“三位一體、有機(jī)結(jié)合”的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度體系，構(gòu)成了一個(gè)多方參與的“巨災(zāi)防護(hù)網(wǎng)”。