【摘要】為了促進(jìn)小微企業(yè)的快速發(fā)展，云南省開展了小額貸款保證保險的試點工作，便利了小微企業(yè)的融資問題。

　　經(jīng)省政府批復(fù)同意，省金融辦、省財政廳、人民銀行昆明中心支行、云南銀監(jiān)局、云南保監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)了《云南省小額貸款保證保險試點工作實施方案》。通過保證保險業(yè)務(wù)，小微企業(yè)不需要提供抵押或反擔(dān)保，就可以獲得信貸支持，且程序簡單易操作、成本相對合理。

　　該方案的最大亮點是，通過設(shè)立小額貸款保證保險風(fēng)險補(bǔ)償資金，建立財政與金融聯(lián)動的資金傳導(dǎo)機(jī)制，引導(dǎo)和鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)等的信貸支持。其基本原則是：政府支持，市場運作；依法合規(guī)，風(fēng)險可控；強(qiáng)化管理，穩(wěn)健推廣。經(jīng)測算，3000萬元的風(fēng)險補(bǔ)償資金，理論上能帶動103億元的貸款規(guī)模。

　　從2014年1月1日至2016年12月31日，凡在我省經(jīng)營期一年以上的小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)營性合作組織，均可通過保證保險申請貸款。申請貸款要用于生產(chǎn)經(jīng)營，需符合國家產(chǎn)業(yè)政策、金融行業(yè)支持政策、有持續(xù)發(fā)展?jié)摿Α⒂蟹€(wěn)定現(xiàn)金流來源，無欠繳稅費、逃廢債等違法違規(guī)行為和不良記錄。

　　在自愿申報的基礎(chǔ)上，相關(guān)部門將選擇若干有此業(yè)務(wù)、實力強(qiáng)、信譽(yù)好的銀行及保險公司開展試點。按風(fēng)險共擔(dān)原則，銀行與保險機(jī)構(gòu)按3：7的比例分?jǐn)傎J款本金損失風(fēng)險。該小額貸款融資成本由利息和保費兩部分組成：貸款利率不超過基準(zhǔn)利率上浮30%，保費合計不超過貸款本金的3%。由此測算，每筆貸款的融資成本約在10.8%。

　　試點期間，小微企業(yè)、農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)營性合作組織貸款金額單戶累計不超過300萬元；農(nóng)村種養(yǎng)殖大戶單戶累計不超過50萬元；單筆貸款期限最長不超過一年。當(dāng)小額貸款保證保險賠付率達(dá)到120%或?qū)?yīng)貸款逾期率達(dá)到10%時，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停開展此項業(yè)務(wù)，由省金融辦會同金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時對該項業(yè)務(wù)進(jìn)行專項調(diào)查。

　　無憂保提示：云南該業(yè)務(wù)的的實施，極大促進(jìn)了小微企業(yè)的發(fā)展，讓小微企業(yè)不需提供抵押或反擔(dān)保，就可獲得信貸支持。