【摘要】農(nóng)產(chǎn)品關系到人們的吃喝，而農(nóng)產(chǎn)品價格更是關系到農(nóng)戶的直接利益，但是市場風險會對農(nóng)產(chǎn)品市場價格產(chǎn)生影響，于是出現(xiàn)了農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險（簡稱價格保險）。

　　編者按 民以食為天，農(nóng)產(chǎn)品價格不僅影響民眾的“菜籃子”豐盛與否，而且關系著農(nóng)戶的直接利益。然而隨著市場經(jīng)濟發(fā)展，市場風險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響越來越大，農(nóng)產(chǎn)品市場價格的波動也日益增大。如何能夠更好地推廣農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險，進而平抑農(nóng)產(chǎn)品價格、保護農(nóng)戶收益、保障市民消費水平，已經(jīng)成為一個愈發(fā)重要的民生問題。本期《保險周刊》特別策劃了一組報道，對農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險發(fā)展進行探討，敬請關注。

　　“現(xiàn)在老百姓種蒜實在是不容易，一連忙幾個月并不算什么，但愁得就是價格，這幾年價格波動比較大，有的時候連人工本錢也收不回來，都心疼得想哭?！奔易　爸腥A蒜都”——山東省濟寧市金鄉(xiāng)縣魚山鎮(zhèn)小李樓村的宗東華種了4畝大蒜，這些年大蒜行情遭遇過山車式的暴漲暴跌，使原來踏實種蒜的他對種蒜收益憂心忡忡。

　　為保障蔬菜供應、平抑價格，山東省有關部門自去年起研究推廣蔬菜價格指數(shù)保險，目前確定首批納入財政補貼的試點品種包括大蒜、馬鈴薯、大白菜等產(chǎn)量大、需求多、價格波動明顯的大路蔬菜品種。日前，山東省濟寧市金鄉(xiāng)縣的49戶大蒜種植戶接到了中華財險金鄉(xiāng)支公司送來的大蒜目標價格保險保單，標志著蔬菜目標價格保險在山東省正式啟動。

　　種蒜多年的宗東華是第一次聽說還有保價格的保險，于是連忙將家里種的大蒜全部投保，對筆者發(fā)出感慨：“現(xiàn)在政府給補貼幫我們投保農(nóng)業(yè)保險，還有個保護價，真好。”農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的正式落地，讓農(nóng)戶們吃下了一?！岸ㄐ耐琛?。

　　平抑價格
　　農(nóng)戶收入有保障
　　眾所周知，目前我國農(nóng)險主要是對自然災害導致的農(nóng)作物減產(chǎn)進行賠付，即對生產(chǎn)風險提供風險保障，而對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的另外一種重要風險——市場風險或價格風險則基本沒有保障。
　　對此，中國農(nóng)業(yè)科學院農(nóng)業(yè)信息研究所助理研究員王克指出，隨著市場經(jīng)濟發(fā)展，市場風險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響越來越大，而且農(nóng)產(chǎn)品市場價格的波動不僅影響到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的收入水平，同時直接影響到廣大市民的消費福利水平。
　　事實上，去年中央一號文件就明確提出，“逐步建立農(nóng)產(chǎn)品目標價格制度，在市場價格過高時補貼低收入消費者，在市場價格低于目標價格時按差價補貼生產(chǎn)者，切實保證農(nóng)民利益”；保險“新國十條”也要求“開展農(nóng)產(chǎn)品目標價格保險試點”；今年中央一號文件繼續(xù)提到“積極開展農(nóng)產(chǎn)品價格保險試點”。
　　作為較新穎的農(nóng)險產(chǎn)品，農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險是對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者因市場價格大幅波動、農(nóng)產(chǎn)品價格低于目標價格或價格指數(shù)造成的損失給予經(jīng)濟賠償?shù)囊环N制度安排。中華財險相關負責人表示，由于價格指數(shù)保險是以某種公開、透明、客觀的“目標值或指數(shù)”為保險賠付依據(jù)，所以能夠降低農(nóng)險實際工作中的交易成本、最大程度避免逆選擇和道德風險問題。
　　據(jù)悉，金鄉(xiāng)縣此次開辦的大蒜目標價格保險的目標價格參照前3年大蒜的自然集中上市期間的平均生產(chǎn)價格確定，保險期間根據(jù)大蒜集中上市銷售時間確定為每年6月1日至當年8月31日。當大蒜的平均生產(chǎn)價格低于目標價格時，保險公司即按照合同約定向參保戶賠付價格跌幅部分。根據(jù)條款規(guī)定，保險大蒜目標價格每年發(fā)布一次，今年確定為1.73元/斤，保險費率10%，保險費250元/畝，保險金額2500元/畝。而農(nóng)戶只需承擔保費的20%，余下80%由政府財政補貼。

　　試點推進
　　價格保險逐步發(fā)展
　　根據(jù)王克介紹，早在2011年，上海市農(nóng)委和安信農(nóng)險就在全國率先推出了蔬菜價格指數(shù)保險，將農(nóng)險的承保范圍從生產(chǎn)風險擴展到市場風險。隨后，部分保險公司紛紛研究和試點價格指數(shù)保險產(chǎn)品，2012年北京市農(nóng)委和安華公司推出了生豬價格指數(shù)保險試點，人保財險在江蘇省張家港市也推出了夏季保淡綠葉菜價格指數(shù)保險，2013年四川省也推出了蔬菜價格指數(shù)保險。
　　經(jīng)過近幾年的試點與探索，目前我國農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險已獲得進一步發(fā)展，農(nóng)戶利益也得到一定保障。筆者近日在采訪中獲悉，浙江衢州的3位養(yǎng)殖戶獲得生豬價格指數(shù)保險理賠金38.8萬元，這標志著浙江生豬價格指數(shù)保險理賠“第一單”產(chǎn)生。根據(jù)該省物價局網(wǎng)站公布的成本收益分析，去年12月份至今年2月份3個月的平均豬糧價比為5.18比1，低于起賠點為5.4比1。今年4月初，人保財險衢江支公司第一時間通知養(yǎng)殖戶報案，并會同衢江區(qū)農(nóng)業(yè)局、物價局共同確定了損失金額，隨后公司向養(yǎng)殖戶支付了賠款。
　　與此同時，蔬菜價格指數(shù)保險也同步發(fā)展。日前，《2015年西寧市政策性蔬菜價格指數(shù)保險試點工作實施方案》正式落地，確定在青海省西寧市湟中、湟源、大通三個縣開展胡蘿卜、甘藍、大白菜三類露地蔬菜試點價格指數(shù)保險；浙江省紹興市也正式啟動葉菜成本價格保險試點工作，“冬淡”青菜每畝次最高保額為1800元，“夏淡”莧菜每畝次最高保額為980元，保費為相應每畝次最高保額的1/10，其中蔬菜種植戶個人出10%，剩余的保費由市“菜籃子”項目資金進行補助；去年3月28日，錦泰財險四川分公司向都江堰市興農(nóng)蔬菜種植專業(yè)合作社支付了蔬菜價格指數(shù)保險賠款102.2萬元，畝均賠款超過600元。

　　全國推廣
　　風控補貼問題待解
　　中國農(nóng)業(yè)科學院農(nóng)業(yè)信息研究所副研究員趙俊曄認為，從目前試點來看，農(nóng)產(chǎn)品價格保險取得了較好成效，保險公司和菜農(nóng)參與意愿高，對當?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷平衡發(fā)揮著積極作用，但如果在較大范圍內(nèi)推進，還有許多問題需要解決。
　　趙俊曄指出，從全國范圍來看，大生產(chǎn)大流通占據(jù)了農(nóng)產(chǎn)品市場主流，對保障全國農(nóng)產(chǎn)品供給的許多農(nóng)產(chǎn)品主產(chǎn)區(qū)而言，價格不僅受到當?shù)毓┣箨P系的影響，更重要的是受全國供求態(tài)勢影響，價格形成和調(diào)控更為復雜，價格可保性較難明確，保險的效果較難估測。同時，試點區(qū)承保的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者一般均明確為一定規(guī)模的農(nóng)戶、專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)企業(yè)等，從方案設計上有利于推動當?shù)厣a(chǎn)規(guī)模化，實施起來操作性也更強，保險公司供給意愿高。但從保險需求角度來看，規(guī)?；a(chǎn)者一般都有較為穩(wěn)定的銷售渠道從而面臨較小的價格風險，而很多散戶的銷售渠道較不固定，由于信息不通暢等原因更容易出現(xiàn)低價滯銷、銷售難等問題，對價格指數(shù)保險的需求更大，使得供需存在一定錯位。
　　值得注意的是，影響價格指數(shù)保險市場需求的還有產(chǎn)品比較單一、保障水平偏低、政策支持體系亟待完善等因素。此外，目前農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險試點均限定在一定的區(qū)域范圍和品種內(nèi)，承保規(guī)模和保障金額有限，政府補貼總量較小，風險也相對可控。如要在較大范圍內(nèi)推進，巨額補貼資金的籌措和巨災風險防控是必須解決的問題.

　　無憂保提示：價格保險可以在一定程度上規(guī)避市場風險給農(nóng)產(chǎn)品帶來的損失，給農(nóng)戶帶來保障，但是，價格保險的推進以及全面推廣還需要時間，并且在推廣過程中，風控補貼問題也亟待解決。