【摘要】為進一步促進車險行業(yè)健康有序發(fā)展，保監(jiān)會采取了一系列舉措推動商業(yè)車險改革，保險公司也積極擴展這一方面的業(yè)務(wù)。據(jù)報道，近日，陽光財險開出商業(yè)車險改革第一保。

　　據(jù)媒體人報道，5月20日上午，陽光財險廣西柳州中心公司開出商業(yè)車險改革第一保。投保的私家車斯柯達昊銳的商業(yè)車險保費由去年的2611元降至今年的2383元，保費下降約8.7%。保費降低是因為該客戶近兩年無出險記錄。陽光財險相關(guān)負責人表示，改革初期，公司采用行業(yè)示范條款，未來將積極探索商業(yè)車險創(chuàng)新條款。

　　太保集團相關(guān)負責人20日亦對媒體人表示，公司已按監(jiān)管要求遞交報批材料，正在等待批復。5月18日，太平洋產(chǎn)險山東分公司商業(yè)車險新產(chǎn)品上線工作通過山東保監(jiān)局現(xiàn)場驗收，為全國六大試點地區(qū)首家通過驗收的保險機構(gòu)。截止20日，重慶、陜西、黑龍江、廣西四家分公司業(yè)已完成驗收。

　　新保費計算公式
　　根據(jù)保監(jiān)會的批復，陽光財險商業(yè)車險的新條款和費率也適用于此前保監(jiān)會公布的六個試點地區(qū)：黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島。新條款啟用之后，原來的條款和費率在這六個地區(qū)停止使用。
　　新條款保費的計算規(guī)則為：商業(yè)車險保費＝基準純風險保費/（1－附加費用率）×無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)。
　　其中，基準純風險保費和無賠款優(yōu)待系數(shù)費率調(diào)整方案參照中國保險行業(yè)協(xié)會擬訂的費率基準（費率基準編號為F2015102）執(zhí)行，附加費用率預定為35%。陽光財險擬訂的自主核保系數(shù)費率調(diào)整方案和自主渠道系數(shù)費率調(diào)整方案均可在[0.85－1.15]范圍內(nèi)使用。
　　今年2月3日，國務(wù)院正式批復了保監(jiān)會的商業(yè)車險費率市場化改革方案，保監(jiān)會確定了黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島6個地區(qū)作為商業(yè)車險改革的試點地區(qū)。
　　從4月1日起，理論上保險公司可以向監(jiān)管部門報送新的條款和費率，6月1日起準備在6個試點地區(qū)正式進行新舊條款的切換。
　　5月7日，中國保監(jiān)會發(fā)布了《中國保監(jiān)會關(guān)于商業(yè)車險改革試點地區(qū)條款費率適用有關(guān)問題的通知》，指出各財產(chǎn)險公司應(yīng)于2015年6月1日前，停止使用6個試點地區(qū)現(xiàn)行商業(yè)車險條款、費率，并及時擬訂、報批新商業(yè)車險條款和費率。
　　費率方面，以商業(yè)車險行業(yè)純風險保費為基準、保險公司自主確定附加費用率和部分費率調(diào)整系數(shù)。其中，基準純風險保費對應(yīng)保險賠款，由行業(yè)協(xié)會根據(jù)大數(shù)法則統(tǒng)一測算并動態(tài)調(diào)整；附加費用率對應(yīng)其他營業(yè)支出，由保險公司根據(jù)具體情況自主擬訂；費率調(diào)整系數(shù)用于調(diào)節(jié)基準費率，其中主要的自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)由保險公司分別在-15%－15%范圍內(nèi)根據(jù)標的特征自主確定。

　　市場格局生變
　　隨著費改正式落地，市場的重新洗牌也日益迫近。
　　5月13日，保監(jiān)會財險部主任劉峰在“2015年中國汽車保險發(fā)展論壇”上透露，商業(yè)車險改革將給予公司的空間非常大，所有的費率最低情況保費能打到4折，現(xiàn)在的車險最低只能到7折。
　　最惠保創(chuàng)始人陳文志對媒體人表示，費改實施后，從國外的經(jīng)驗來看，有競爭力的保險公司會更加領(lǐng)先，“優(yōu)的更優(yōu)，差的更差。而如果以三年不出險六折，再加上渠道因子的折扣，和保險公司的自主定價折扣三者結(jié)合起來，四折車險也很有可能?！?br>　　平安產(chǎn)險總經(jīng)理助理王國平19日對媒體人表示，本次費改對保險行業(yè)的精細化經(jīng)營能力提出考驗：一是風險識別與精準定價，二是產(chǎn)品創(chuàng)新及服務(wù)創(chuàng)新。
　　不過王國平認為，對平安而言，費改機遇大于挑戰(zhàn)。在風險識別與精準定價方面，平安一直具有領(lǐng)先于行業(yè)的精算和核保力量，也確保了平安車險費改經(jīng)營的成本優(yōu)勢。面對此次費改，平安在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、核保及精算定價技術(shù)、專業(yè)人才儲備上正在進行積極地準備。
　　而關(guān)鍵指標方面，王國平稱，受商業(yè)車險費改影響，2015年市場成本壓力預期上升；平安產(chǎn)險將積極跟進市場費改進程，控制業(yè)務(wù)成本，預期2015年綜合成本率將與2014年持平。2014年，受自然災害數(shù)量相對較少、汽車配件工時成本得以有效控制等因素影響，產(chǎn)險行業(yè)綜合成本率較為穩(wěn)定，平安財險綜合成本率為95.3%，綜合賠付率為57.7%。

　　無憂保提示：近日，陽光財險廣西柳州中心公司開出商業(yè)車險改革第一保，這意味著車險費改提前半月落地。該改革的正式落地，使得車險市場格局發(fā)生變化，車險保費大幅降低。