【摘要】網(wǎng)絡(luò)的推廣改變了人們的購(gòu)物方式，如今，移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的到來(lái)再一次沖擊著人們當(dāng)下傳統(tǒng)的購(gòu)買方式，20年前手提包中裝著厚厚一沓單頁(yè)表格，到如今平板電腦幾乎成為壽險(xiǎn)營(yíng)銷員的“標(biāo)配”，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的銷售和服務(wù)模式正在悄然發(fā)生變革，移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代已經(jīng)悄然來(lái)臨。

　　邊遠(yuǎn)山區(qū)的一次移動(dòng)投保
　　李洪春從手提包里拿出一個(gè)平板電腦，登錄公司的銷售終端——“神行太保”系統(tǒng)并進(jìn)行身份認(rèn)證。他按照和龍喜霖事先溝通好的投保意向，在“產(chǎn)品選擇”項(xiàng)下，勾選了一份分紅型壽險(xiǎn)并附加意外險(xiǎn)。接下來(lái)，小李又進(jìn)入投保頁(yè)面，輸入龍喜霖的個(gè)人基本信息，電腦自動(dòng)生成一份“保障建議書”，算出保費(fèi)并按照公司歷來(lái)的經(jīng)營(yíng)情況，給出高、中、低三種紅利預(yù)期。投保人履行告知義務(wù)后，雙方準(zhǔn)備簽單。電腦馬上彈出新窗口，龍喜霖從李洪春手中接過(guò)電子筆，在屏幕上的投保人簽名處一筆一畫簽下名字。
　　咔嚓！龍喜霖嚇了一跳。原來(lái)，他簽字時(shí)，電腦攝像頭做了一次同步拍攝。不到1分鐘，太平洋保險(xiǎn)總公司的后臺(tái)就反饋了核保意見(jiàn)。李洪春將龍喜霖的身份證、銀行卡原件用電腦攝像頭拍照上傳，轉(zhuǎn)入支付程序交保費(fèi)。整個(gè)投保過(guò)程不到半小時(shí)。“方便，真方便！”老龍一直笑呵呵的。
　　“‘移動(dòng)投保’既方便了代理人，也改善了投保人的消費(fèi)體驗(yàn)。”李洪春說(shuō)，以前填保單，錯(cuò)一點(diǎn)兒都得重頭來(lái)。有些新代理人，出一份合同要廢掉10多張單子，也耽誤了客戶的時(shí)間。而在電腦上操作就不存在這個(gè)問(wèn)題。
　　“邊遠(yuǎn)農(nóng)村特別需要‘移動(dòng)投保’。”天堂鎮(zhèn)距離天?？h城有3個(gè)半小時(shí)的車程。以前李洪春每次去縣支公司送單子、受訓(xùn)，來(lái)回的“汽油錢”就得200多元。“做一單往往要去客戶家七八次，成本實(shí)在太高了。天堂鎮(zhèn)家家戶戶都在搞經(jīng)營(yíng)，農(nóng)家樂(lè)、賣樹苗，都是忙人。大家不缺錢，也想買保險(xiǎn)，我們?nèi)宕紊祥T打擾，人家也不樂(lè)意。”

　　電子簽名是關(guān)鍵“門檻”
　　據(jù)最新的一個(gè)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)大陸的智能手機(jī)的擁有量已經(jīng)達(dá)到4億臺(tái)，未來(lái)三年中國(guó)大陸的智能手機(jī)將會(huì)達(dá)到8億臺(tái)。就像汽車曾經(jīng)改變了人類的生活方式一樣，手機(jī)、平板電腦這種智能移動(dòng)終端也正在改變普通人的生活方式。
　　移動(dòng)投保、服務(wù)和理賠正是太平洋保險(xiǎn)目前努力的方向。據(jù)太平洋壽險(xiǎn)副總經(jīng)理?xiàng)顣造`介紹，認(rèn)證和支付是智能移動(dòng)終端應(yīng)用過(guò)程中的兩大關(guān)鍵問(wèn)題。保險(xiǎn)業(yè)正在通過(guò)電子簽名的使用解決這些問(wèn)題，并推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)流程的變革。
　　自2011年開(kāi)始，日本三井住友、英國(guó)勞合社、新加坡友邦保險(xiǎn)紛紛開(kāi)始在移動(dòng)銷售流程中探索應(yīng)用電子簽名。在國(guó)內(nèi)，電子簽名技術(shù)已在零售、醫(yī)療等眾多行業(yè)普及。
　　2012年10月，太平洋壽險(xiǎn)在保監(jiān)會(huì)的鼓勵(lì)下，研發(fā)基于平板電腦手寫電子簽名的技術(shù)應(yīng)用，在業(yè)內(nèi)先行先試，成為“首吃螃蟹”的公司。同年11月21日，太平洋壽險(xiǎn)在上海成功簽出了中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)電子簽名首張保險(xiǎn)單。電子簽名技術(shù)在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)正式啟用。
　　楊曉靈表示，不到一年，太平洋壽險(xiǎn)電子簽名保單的銷售件數(shù)已經(jīng)超過(guò)47萬(wàn)件，電子簽名已在太平洋壽險(xiǎn)全轄38家分公司全面上線。2013年10月，新增保單電子簽名應(yīng)用率已經(jīng)超過(guò)47%，親身體驗(yàn)過(guò)電子簽名的保險(xiǎn)消費(fèi)者累計(jì)已逾68萬(wàn)人。太平洋壽險(xiǎn)全功能移動(dòng)應(yīng)用平臺(tái)“神行太保”在加載電子簽名技術(shù)后，已催生移動(dòng)銷售、移動(dòng)服務(wù)、移動(dòng)理賠等多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的作業(yè)方式和服務(wù)模式發(fā)生根本性變革。實(shí)時(shí)投保成為可能
　　自我國(guó)《電子簽名法》頒布以后，保險(xiǎn)行業(yè)在電子簽名的使用上進(jìn)行了諸多探索。此前，在網(wǎng)銷等平臺(tái)銷售意外險(xiǎn)等短期保單時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)曾嘗試做電子保單，使用第三方加密認(rèn)證的數(shù)字簽名，但由于客戶接受度不高等多方面原因，并沒(méi)有廣泛鋪開(kāi)。
　　太平洋壽險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)總監(jiān)顧曉鋒介紹了該公司目前使用的電子簽名流程：客戶在平板電腦上閱覽確認(rèn)《人身保險(xiǎn)投保提示》、《電子投保單》等資料后，使用專業(yè)電容筆，在由國(guó)家法律認(rèn)可的第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)提供的簽名控件上簽署姓名?？丶咽謱懙碾娮雍灻跋窕?，再跟保單合同要素捆綁起來(lái)，交付給第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)進(jìn)行數(shù)字化的加密和認(rèn)證，形成一個(gè)唯一的、不可篡改的文件，并加蓋時(shí)間戳、頒發(fā)加密證書。此份加密文件將同時(shí)保存在第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)內(nèi)。
　　顧曉峰強(qiáng)調(diào)，生成的這個(gè)電子文件并非正式合同，而是電子投保單，即客戶的投保申請(qǐng)書。電子化認(rèn)證以后，太平洋壽險(xiǎn)會(huì)再將其影像化，通過(guò)后臺(tái)的集中出單中心，把正式的保單打印出來(lái)。此時(shí)打印出的保單包含了客戶在平板電腦上的簽名及其此前瀏覽的保單內(nèi)容，與手寫保單是一樣的。
　　手寫電子簽名作為一項(xiàng)新興技術(shù)，符合《電子簽名法》中關(guān)于可靠簽名的特性——唯一性、保密性、不可復(fù)制性、防篡改性，能加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)控制。中國(guó)太平的一位相關(guān)人士表示，電子簽名可能為壽險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)及服務(wù)流程帶來(lái)革命性的改變。
　　據(jù)悉，由于電子簽名將服務(wù)環(huán)節(jié)的手工紙質(zhì)單證交接升級(jí)為電子化流轉(zhuǎn)，大大提高了服務(wù)時(shí)效。投保環(huán)節(jié)由原先的2天提升為實(shí)時(shí)；保單回執(zhí)的電子簽收可將原先手工回收2-3天的時(shí)限提升為實(shí)時(shí)簽收，這也為實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)電話回訪奠定了基礎(chǔ)。同時(shí)，客戶全程參與業(yè)務(wù)受理過(guò)程，直接監(jiān)督服務(wù)環(huán)節(jié)中的所有操作，使服務(wù)流程更加透明。
　　電子簽名技術(shù)也帶來(lái)了低碳無(wú)紙化。據(jù)統(tǒng)計(jì)，該技術(shù)全面推廣后，預(yù)計(jì)太平洋壽險(xiǎn)每年可減少7500萬(wàn)張紙質(zhì)單證的印制、運(yùn)輸與檔案保管等資源消耗。

　　無(wú)憂保提示：綜上所述，移動(dòng)互聯(lián)投保方式在當(dāng)下悄然盛行，這種投保方式不僅便利而且更加環(huán)保節(jié)能。同時(shí)，《電子簽名法》的出臺(tái)和電子簽名技術(shù)的推廣將大力助推移動(dòng)互聯(lián)投保方式的普及。