【摘要】隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)不再局限于傳統(tǒng)意義上的保障功能，部分保險(xiǎn)產(chǎn)品還具有投資理財(cái)功能。臨近歲末，員工的年終獎(jiǎng)要怎么用呢？

　　談到年終獎(jiǎng)怎么用，如果只想到存款，未免太缺乏理財(cái)意識(shí)。目前，隨著通脹水平上升，放在銀行里的錢一天天縮水。而銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率遠(yuǎn)高于存款，尤其當(dāng)下銀行面臨流動(dòng)性緊缺，急需攬儲(chǔ)，理財(cái)產(chǎn)品收益率更是普遍升高，正適合投資者入手。

　　如果要在獲取收益的同時(shí)加強(qiáng)保障水平，保險(xiǎn)是最佳選擇，特別是在一些與個(gè)人生活息息相關(guān)的保障上，保險(xiǎn)具備普通理財(cái)方式所沒有的功能。專家建議，對(duì)初涉職場(chǎng)的新人而言，需防范潛在的人身意外和重疾風(fēng)險(xiǎn)，加上日常積蓄和年終獎(jiǎng)有限，宜選擇保費(fèi)低、保障高、保險(xiǎn)責(zé)任完善且具有封閉式儲(chǔ)備功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中，意外傷害險(xiǎn)是首選。

　　至于重疾險(xiǎn)，目前主要有純消費(fèi)型和帶有一定儲(chǔ)蓄功能型兩大類，一般年紀(jì)較輕、收入較低的人群，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)更加合適。在步入事業(yè)高峰期，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后，則可考慮“消費(fèi)型＋儲(chǔ)蓄型”混搭的重疾險(xiǎn)投保方式。承保范圍是投保重疾險(xiǎn)時(shí)需要考慮的重點(diǎn)，惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)、造血肝細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈大橋術(shù)和需要透析治療或腎臟移植手術(shù)的終末期腎病(如尿毒癥)，都是重疾險(xiǎn)必須承保的疾病。除此之外，保險(xiǎn)公司還可選擇使用19種有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的其他疾病。如果投保人對(duì)醫(yī)學(xué)術(shù)語(yǔ)并不了解，不妨請(qǐng)教專業(yè)人士，選出合適的保單。值得一提的是，職場(chǎng)新人可以投保重大疾病保險(xiǎn)附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)，其中，還本型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)比非返還型重疾險(xiǎn)要貴，因此，職場(chǎng)新人可在參加工作的初期先投保非返還型產(chǎn)品。

　　同時(shí)，住院醫(yī)療保險(xiǎn)是最接近社保形態(tài)的產(chǎn)品，在一定的起步金額以上，按一定比例進(jìn)行給付。沒有社保的人購(gòu)買這類產(chǎn)品，能基本獲得與社保類似的保障。而在健康保險(xiǎn)的安排上，應(yīng)趁著年輕，盡早投保。年輕人身體好，保費(fèi)相對(duì)低，且一般不會(huì)遇到因身體原因被保險(xiǎn)公司要求增加保費(fèi)或部分責(zé)任免除的情況。

　　若要實(shí)現(xiàn)分紅加保障的雙重目的，投資者可選擇分紅型保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)普遍承諾保本，有些還附帶重疾保障。做這樣的投資既可以起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，也可為將來(lái)養(yǎng)老做更多準(zhǔn)備。

　　此外，每年春運(yùn)期間，出行人數(shù)較多，是交通意外事故高發(fā)期。專家建議，春節(jié)出發(fā)前最好買一份交通意外險(xiǎn)。目前市場(chǎng)上的交通意外險(xiǎn)有兩類，一種是短期交通意外險(xiǎn)，另一種是綜合交通意外險(xiǎn)。就春運(yùn)階段來(lái)說，最短1天，最長(zhǎng)1年的短期交通意外險(xiǎn)更為實(shí)惠，其保障范圍涵蓋各種交通工具(保險(xiǎn)責(zé)任主要限于身故)，且費(fèi)用較低。

　　無(wú)憂保提示：投資者可以購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，選擇保險(xiǎn)給自己提供保障的同時(shí)還能獲取收益。不同的群眾選擇的保險(xiǎn)也是不一樣的，要根據(jù)自身需求購(gòu)買保險(xiǎn)給自己提供保障。