【摘要】為加強(qiáng)人身保險(xiǎn)客戶信息真實(shí)性管理，提高客戶服務(wù)質(zhì)量，近日，浙江省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《浙江省人身保險(xiǎn)客戶信息真實(shí)性標(biāo)準(zhǔn)化管理指引》。那么該指引主要包括哪些內(nèi)容？

　　浙江省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《浙江省人身保險(xiǎn)客戶信息真實(shí)性標(biāo)準(zhǔn)化管理指引》要求，會(huì)員公司遵照執(zhí)行并簽署執(zhí)行承諾書，以更好地保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)了解，該指引共7章28條，從客戶信息采集、審核、管理及有關(guān)手續(xù)費(fèi)支付等方面對銷售人身險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)提出了具體標(biāo)準(zhǔn)和要求，其主要內(nèi)容包括以下方面：

　　銷售人身險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)應(yīng)多渠道、多形式地向客戶說明提供真實(shí)、完整客戶信息的必要性，及不提供真實(shí)、完整客戶信息和信息發(fā)生變化不及時(shí)更正等可能帶來的后果，并向客戶告知投保等注意事項(xiàng)。人身險(xiǎn)公司在與保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的合作協(xié)議中應(yīng)明確雙方在客戶信息的收集、記錄、管理和使用等方面應(yīng)履行的義務(wù)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。銷售人身險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對從業(yè)人員特別是銷售人員的管理，在勞動(dòng)合同和代理合同中明確從業(yè)人員在客戶信息的收集、記錄、管理和使用等方面應(yīng)履行的義務(wù)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

　　人身險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、銀（郵）保通系統(tǒng)及其他與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)具備對客戶信息完整性的自動(dòng)審核功能及邏輯準(zhǔn)確性的自動(dòng)校驗(yàn)功能，并具備對銷售行為實(shí)名制的自動(dòng)控制功能?？蛻粜畔⑷笔У?，相關(guān)系統(tǒng)應(yīng)不予核?；虮Ｈㄟ^。人身險(xiǎn)公司應(yīng)建立客戶信息一致性核對制度及客戶信息真實(shí)性人工抽樣核對制度，通過抽樣發(fā)現(xiàn)投保單信息與業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息不一致的或銷售行為實(shí)名制信息不真實(shí)的，應(yīng)限期進(jìn)行整改，并追究相關(guān)部門、人員責(zé)任。

　　人身險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)承保、保全等業(yè)務(wù)和客戶服務(wù)的需要，與保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)協(xié)商確定雙方接觸、使用客戶信息的機(jī)構(gòu)、部門、崗位和人員的權(quán)限，嚴(yán)格限定接觸、使用客戶信息的機(jī)構(gòu)、部門、崗位和人員范圍，維護(hù)雙方的合法商業(yè)利益；同時(shí)，各方應(yīng)加強(qiáng)對從業(yè)人員特別是銷售人員的管理，提出明確的管理要求，嚴(yán)禁違反限定范圍接觸、使用客戶信息，嚴(yán)禁泄露和倒賣客戶信息。

　　人身險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、電話回訪系統(tǒng)無縫對接，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)逐單自動(dòng)計(jì)提，并根據(jù)保單是否回訪成功對手續(xù)費(fèi)支付實(shí)現(xiàn)自動(dòng)控制（符合該指引附件之《手續(xù)費(fèi)自動(dòng)結(jié)算與控制流程指引》。

　　人身險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶信息真實(shí)性納入對銷售人員和其他從業(yè)人員的考核體系中，綜合運(yùn)用傭金和薪酬發(fā)放、降級、解除合同等多種手段，對在客戶信息不真實(shí)方面負(fù)有責(zé)任的人員進(jìn)行懲戒。

　　“我們將以檢查評估方式定期不定期對人身險(xiǎn)客戶信息真實(shí)性管理制度落實(shí)情況進(jìn)行現(xiàn)場檢查并進(jìn)行通報(bào)?！闭憬”ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　無憂保提示：近日，浙江省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)文推進(jìn)人身保險(xiǎn)客戶信息真實(shí)性管理標(biāo)準(zhǔn)化。指引對人身險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)等方面提出了具體要求，可切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。