【摘要】為進一步提高商業(yè)車險保障水平，促進車險業(yè)務健康有序發(fā)展，政府決定于6月1日實施商業(yè)車險改革試點，到目前已有半個月了。那么商業(yè)車險改革試點的實施給投保人帶來了哪些影響呢？

　　車險產品“性價比”提高
　　保監(jiān)會披露數(shù)據(jù)顯示，截至6月10日，車險費率試點地區(qū)各保險機構共承保機動車444252輛，保費收入15.6億元。其中續(xù)保車輛312571輛，在續(xù)保業(yè)務中，保單費用增加的保單占比22.2%，保費下降的占比77.6%，保費持平的占比為0.2%，絕大多數(shù)低風險消費者獲得車險保費優(yōu)惠。
　　根據(jù)商業(yè)車險條款費率管理制度改革總體安排，自2015年6月1日起，各保險公司在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等6個試點地區(qū)全面啟用新版商業(yè)車險條款費率，這標志著商業(yè)車險改革試點全面落地實施。
　　“同一個車輛，在不同保險公司詢價，會出現(xiàn)不同投保價格”，保監(jiān)會財產保險監(jiān)管部主任劉峰表示。他介紹，在取消了7折最低車險價格折扣后，新的車險費改折扣幅度最高可以在5折以下。
　　劉峰稱，在新的商業(yè)車險條款費率管理體制作用下，商業(yè)車險市場競爭將從傳統(tǒng)的以費用為主的競爭轉變?yōu)橐云放啤a品、服務和創(chuàng)新為核心的全方位、多維度競爭，促進保險行業(yè)轉型升級和消費者福利提升。改革試點啟動后，根據(jù)市場反映的初步情況，上述行業(yè)影響和社會效應正在逐步顯現(xiàn)。
　　由于新版商業(yè)車險產品的“性價比”提高，在投保交強險同時也選擇投保商業(yè)車險的機動車比率（車險保全率）明顯增長，較2014年底提高了2.77個百分點。其中，部分地區(qū)車險保全率同比上升了近8個百分點。另外，六地共有36，081輛以前從未投?；蜷L期脫保商業(yè)車險的機動車投保了新商業(yè)車險，占改革后承保機動車的8%，說明社會公眾對商業(yè)車險新產品保障范圍和價格水平的認可度在不斷上升，商業(yè)車險保障和服務的對象在逐步擴大。

　　期望明年全面推廣
　　由于試點與非試點地區(qū)之間費率存在差異，出現(xiàn)了投保資源跨地區(qū)流動。
　　“出現(xiàn)跨地區(qū)投保資源的流動，屬于正?，F(xiàn)象。但如果出現(xiàn)有組織人為安排的跨地區(qū)投保情況，是不正常的”，劉峰稱。在他看來，尤其在兩省交界處，投保流動起來很方便。
　　要消除這種現(xiàn)象，一是督促當?shù)乇ｋU監(jiān)管部門積極行使職權，二是爭取盡早在全國實現(xiàn)試點。
　　目前，商業(yè)車險改革試點剛剛開始半個月時間，由于試點地區(qū)保險從業(yè)人員和消費者對新制度、新條款、新費率的適應還有一個過程，車險業(yè)務結構和經營數(shù)據(jù)需要經過一段時間以后才能趨于穩(wěn)定，車險市場自我調節(jié)、自我平衡的機制也需要時間來實現(xiàn)，下一步，保監(jiān)會將密切關注試點地區(qū)保險公司經營數(shù)據(jù)的變化，及時監(jiān)測車險市場出現(xiàn)的新情況新問題。
　　至于全國推廣試點的時間表，劉峰期待是明年，但一定要在試點平穩(wěn)基礎上才推廣。
　　本次費改對保險行業(yè)的精細化經營能力提出了考驗。主要包括兩個方面：一是風險識別與精準定價，二是產品創(chuàng)新及服務創(chuàng)新。值得關注的是，目前保險公司并沒有推出創(chuàng)新型產品。
　　平安車險有關人士稱，大數(shù)據(jù)、云計算在很多行業(yè)都有很好的應用，而車聯(lián)網是汽車、通信、保險行業(yè)共同重點關注的新興技術。費率市場化是車險市場向開放轉型的第一步，未來保險行業(yè)會越來越多的使用這些新興的技術為投保人提供更好、更優(yōu)質的服務，并可能在費率市場化的基礎上，基于這些新興技術開發(fā)定制化產品，如根據(jù)里程、駕駛行為定價的車險、基于位置的保險等等。

　　無憂保提示：商業(yè)車險改革試點的實施讓投保人受益明顯，絕大多數(shù)低風險消費者可獲得車險保費優(yōu)惠，因此消費者期望明年可以全面推廣。另外，由于新版商業(yè)車險產品的“性價比”提高，試點部分地區(qū)車險保有率有所上升。