【摘要】“理賠難”問題一直以來是困擾人們的大問題。近日，央視《每周質(zhì)量報(bào)告》再曝關(guān)于保險(xiǎn)代理人制度這一問題，將保險(xiǎn)代理人制度推向風(fēng)口浪尖。

　　據(jù)了解，我國保險(xiǎn)代理人制度始于1992年，如今保險(xiǎn)代理人已有數(shù)百萬人，他們承擔(dān)的業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的保費(fèi)已占到整體保費(fèi)收入的33%左右。業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展作出了巨大貢獻(xiàn)，但部分保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理混亂，專業(yè)能力低下、利用內(nèi)控漏洞侵害消費(fèi)者權(quán)益等違法違規(guī)問題日漸突出。

　　南京鼓樓區(qū)法院法官邢嘉棟稱，保險(xiǎn)代理人的傭金制度本身存在“頭重腳輕”問題，第一年傭金收入占到期繳保費(fèi)的40%甚至更高，第二年下降5%到10%，第五年后不再享有傭金，只有約2%的繼續(xù)率。在沒有底薪的情況下，個人保險(xiǎn)代理人難免存在短期效益的利益驅(qū)動，引發(fā)一些逆選擇的道德風(fēng)險(xiǎn)，串通被保險(xiǎn)人投保套取傭金。

　　邢嘉棟稱，保監(jiān)部門可以建立一種相對和緩、完善的激勵機(jī)制。比如讓代理人的收益平均化，抑制短期利益驅(qū)動，同時，建立一種讓代理人生活有保障的底薪制度，如果保單不存在問題可適當(dāng)給予獎勵等。

　　無憂保提示：隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)代理人制度的弊端日益嚴(yán)重，為了維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益保監(jiān)會也公布了30多項(xiàng)針對消費(fèi)者保護(hù)的政策法規(guī)，消費(fèi)者在受到利益損害時，要學(xué)會用法律手段維護(hù)自己的權(quán)利。