【摘要】隨著社會各界呼聲的日益高漲，一直以來進(jìn)展緩慢的巨災(zāi)保險制度建設(shè)終于在去年有了實質(zhì)性的進(jìn)展。在2014年1月6日中國保監(jiān)局發(fā)布的新聞發(fā)布會上，按照國務(wù)院要求制定我國巨災(zāi)保險制度的具體實施方案。

　　保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部副主任何浩在保監(jiān)會1月6日的新聞發(fā)布會上同時表示，除已經(jīng)批復(fù)試點(diǎn)巨災(zāi)保險制度的深圳、云南外，四川、上海、浙江寧波等地也提出建立地區(qū)性巨災(zāi)保險制度的想法，如條件成熟，巨災(zāi)保險機(jī)制今年有望在上述幾個地區(qū)試點(diǎn)擴(kuò)展。

　　三條線 齊步走
　　據(jù)了解，保監(jiān)會將會同有關(guān)部門在綜合考慮我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、國家地理環(huán)境、保險市場發(fā)育程度等因素基礎(chǔ)上，進(jìn)一步摸清行業(yè)在巨災(zāi)方面的歷史賠付情況，評估巨災(zāi)風(fēng)險承受能力，研究制定我國巨災(zāi)保險具體實施方案，以制度建設(shè)為基礎(chǔ)，以商業(yè)保險為平臺，以多層次分級分擔(dān)風(fēng)險為保障，建立我國巨災(zāi)保險制度。
　　具體為：在中央層面，將巨災(zāi)保險納入國家財政預(yù)算，與我國綜合減災(zāi)體系對接，積極推動立法，研究制定《地震巨災(zāi)保險條例》；在地方層面，推動巨災(zāi)保險在深圳、云南等試點(diǎn)地區(qū)盡快破題，在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上擴(kuò)大試點(diǎn)；在行業(yè)層面，研究開發(fā)巨災(zāi)保險產(chǎn)品，建立巨災(zāi)保險基金，立足行業(yè)自身選擇重點(diǎn)領(lǐng)域研究突破。
　　何浩表示，目前我國不乏保障巨災(zāi)風(fēng)險的保險產(chǎn)品，但受商業(yè)保險公司自有償付能力等限制，單純以商業(yè)模式推廣有困難，想要廣覆蓋還需政府的相關(guān)制度安排。保監(jiān)會將與財政部協(xié)調(diào)，推動建立全國性的巨災(zāi)風(fēng)險資金池，同時積極和國務(wù)院法制辦溝通，力爭早日將地震巨災(zāi)保險條例列入國家立法計劃，其中或?qū)⑼ㄟ^強(qiáng)制保險的方式推進(jìn)巨災(zāi)保險的普及。

　　由點(diǎn)到面
　　何浩表示，建立全國性的巨災(zāi)保險制度是一個復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，由于我國各地巨災(zāi)的災(zāi)因不同，之間沒有可移植性。目前，巨災(zāi)保險制度采用的是由點(diǎn)到面的推廣，由各地根據(jù)自身的巨災(zāi)風(fēng)險等實際情況分別進(jìn)行試點(diǎn)。同時，保監(jiān)會積極推動全國巨災(zāi)保險機(jī)制的建立。
　　2013年以來，深圳、云南等地巨災(zāi)保險機(jī)制試點(diǎn)的推進(jìn)，自下而上地加快了我國巨災(zāi)風(fēng)險機(jī)制建設(shè)的步伐。目前，深圳市巨災(zāi)保險制度已經(jīng)率先建立，云南省巨災(zāi)保險制度正在積極推進(jìn)中。
　　據(jù)悉，兩地巨災(zāi)保險機(jī)制呈現(xiàn)出不同的特點(diǎn)：如深圳由于臨近大亞灣核電站，在制度設(shè)計上特別提及了核風(fēng)險，云南則由于其地理條件因素更關(guān)注地震災(zāi)害風(fēng)險；在操作方式上，深圳采取政府出資購買的方式，而云南則可能采取政府和居民共擔(dān)的形式等。

　　深圳先行先試
　　2013年12月30日，《深圳市巨災(zāi)保險方案》經(jīng)深圳市政府常務(wù)會議審議并原則通過，標(biāo)志著巨災(zāi)保險制度在深圳市率先建立。
　　深圳保監(jiān)局局長助理周冬梅介紹，政府向商業(yè)保險公司購買的巨災(zāi)救助保險將以招投標(biāo)的形式，會根據(jù)各家保險公司提供的產(chǎn)品情況而定，目前相關(guān)程序正在進(jìn)行中。政府撥款建立的巨災(zāi)基金也已經(jīng)處于過會階段，不日將完成。
　　據(jù)介紹，目前保險公司的巨災(zāi)保險產(chǎn)品多是以附加險的形式提供，定價較高，購買也較少。隨著深圳巨災(zāi)保險制度的建立，部分商業(yè)保險公司已經(jīng)開始著手設(shè)計專門的個人巨災(zāi)保險產(chǎn)品。
　　周冬梅表示，未來，深圳還可能嘗試設(shè)立共保體、巨災(zāi)風(fēng)險證券化等方式。在下一步的工作中，深圳保監(jiān)局將努力做好各項承保理賠工作及防災(zāi)防損服務(wù)，并不斷總結(jié)完善巨災(zāi)保險的運(yùn)作模式，為我國巨災(zāi)保險的全面推進(jìn)提供經(jīng)驗和借鑒。

　　無憂保提示：我國巨災(zāi)保險制度建設(shè)按照“中央統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、地方破題開局、行業(yè)急用先建”的“三條線，齊步走”戰(zhàn)略，以制度建設(shè)為基礎(chǔ)，以商業(yè)保險為平臺，以多層次分級分擔(dān)風(fēng)險為保障。