【摘要】按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)稱為分紅險(xiǎn)。近幾年分紅險(xiǎn)很受消費(fèi)者青睞，那么分紅險(xiǎn)該如何選擇呢？

　　買分紅保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人一般會(huì)直接將保險(xiǎn)公司給予的分紅存儲(chǔ)生息，也就是將這部分分紅存于保險(xiǎn)公司，以保險(xiǎn)公司的保證利率累計(jì)生息。但事實(shí)上，保險(xiǎn)分紅的分配方式有很多種，投保人是可以根據(jù)個(gè)人需要選擇保險(xiǎn)分紅的分配方式。

　　據(jù)悉，保險(xiǎn)紅利是保險(xiǎn)公司跟據(jù)經(jīng)營(yíng)情況給予客戶的分紅，實(shí)際上就是您的一種投資收益，它不同于利息。分紅保單的紅利主要來(lái)源于三差收益，即利差益、費(fèi)差益、死差益。但從性質(zhì)上講，保單紅利來(lái)源于被保險(xiǎn)人超繳的保費(fèi)，因?yàn)榕c不分紅保單相比，分紅保單采取更保守的精算方式，即采取更高的預(yù)定死亡率、更低的預(yù)定利率、更高的預(yù)定費(fèi)用率。

　　至于分紅的多少，保險(xiǎn)公司會(huì)給出一個(gè)預(yù)定利率，但這并不代表實(shí)際的利率，實(shí)際分紅是由保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況所決定的。一般情況下，投保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)給投保人一個(gè)測(cè)算表，但這個(gè)測(cè)算表不一定會(huì)體現(xiàn)在保險(xiǎn)合同里面（有的保險(xiǎn)公司會(huì)將預(yù)測(cè)分紅確定在保險(xiǎn)合同里），但實(shí)際分多少就要看保險(xiǎn)公司的盈利水平了。不過您也可以放心，保險(xiǎn)公司通常會(huì)盡可能提高分紅的，因?yàn)槭袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)很激烈。

　　雖然，保險(xiǎn)公司給予投保人的分紅大多情況下是不確定的。但分紅的領(lǐng)取方式是可以選擇的。被保險(xiǎn)人如果投保分紅保險(xiǎn)，便可享受保險(xiǎn)公司的紅利分配。紅利任選條款規(guī)定了紅利分配的任選方式。通常情況下，可供投保人選擇的紅利分配方式有：第一，現(xiàn)金給付，即直接領(lǐng)取現(xiàn)金；第二，抵繳保費(fèi)，即用紅利額調(diào)整下一期的保費(fèi)；第三，存儲(chǔ)生息，將應(yīng)領(lǐng)的紅利存于保險(xiǎn)公司，而以保險(xiǎn)公司的保證利率累計(jì)生息；第四，增加保額，把紅利作為一次交清的保險(xiǎn)費(fèi)，用以提高原保單上的保險(xiǎn)金額，即增額繳清保險(xiǎn)方式；第五，一年定期保險(xiǎn)選擇權(quán)，即投保人將紅利的一部分用于購(gòu)買一年定期保險(xiǎn)，其余部分用作其他的紅利選擇。

　　因此，分紅是要到期領(lǐng)取，還是抵交保費(fèi)，或者增加保額，這要看您在保險(xiǎn)合同上怎么寫了，不一定是只有存儲(chǔ)生息這一種方式。

　　無(wú)憂保提示：投保分紅險(xiǎn)時(shí)最好根據(jù)分配方式來(lái)選擇，分紅險(xiǎn)分配方式比較多，消費(fèi)者可以根據(jù)需要選擇紅利分配方式。因?yàn)榧t利分配方式更能讓消費(fèi)者獲得收益。