【摘要】近段時(shí)間，長(zhǎng)江沉船事故引發(fā)社會(huì)的廣泛關(guān)注和深切的哀痛，在長(zhǎng)江沉船事故發(fā)生后，相關(guān)保險(xiǎn)公司積極進(jìn)行理賠。與此同時(shí)，此事件也引發(fā)了人們對(duì)于老年人保險(xiǎn)市場(chǎng)的關(guān)注。

　　長(zhǎng)江沉船事故發(fā)生后，相關(guān)保險(xiǎn)公司6月3日便支付首筆1000萬(wàn)元賠款。保險(xiǎn)公司的迅速反應(yīng)值得欣慰，但仍要指出的是，在事發(fā)前旅行社曾為游客統(tǒng)一代購(gòu)意外險(xiǎn)，但因?yàn)楫a(chǎn)品條款對(duì)年齡有一定的限制，導(dǎo)致70歲以上的老人因不符合條款年齡而無(wú)法購(gòu)買。

　　保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)的管理工具，是用來(lái)防范和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的，隨著我國(guó)人口老齡化步伐的加速，老齡險(xiǎn)的需求越來(lái)越迫切，但為何這塊卻出現(xiàn)了保障盲區(qū)？一方面，保險(xiǎn)公司保的是“萬(wàn)一”而不是“一萬(wàn)”，很難對(duì)這部分“高賠付率人群”設(shè)計(jì)出既賺錢又有利于投保人的合理險(xiǎn)種來(lái)。

　　另一方面，老年保險(xiǎn)發(fā)展不起來(lái)，與保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用渠道太窄有關(guān)，按規(guī)定該項(xiàng)資金只能用于債券、大額存款、基金等。由于經(jīng)營(yíng)受到限制，保險(xiǎn)公司沒(méi)有辦法獲得更多的利潤(rùn)。

　　當(dāng)然，商業(yè)保險(xiǎn)是一種市場(chǎng)行為，從保險(xiǎn)公司的角度來(lái)看，他們也是有一定苦衷的，老年人是高危人群，是疾病和意外的多發(fā)群體，他們也要考慮自身利益。保險(xiǎn)公司開發(fā)險(xiǎn)種，自然要從賺錢和風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)衡中去考慮。

　　不過(guò)，同樣是涉及老年人的商業(yè)保險(xiǎn)，國(guó)外卻做得紅紅火火。法國(guó)國(guó)家人壽保險(xiǎn)公司開發(fā)的長(zhǎng)期護(hù)理性險(xiǎn)種，保險(xiǎn)金等因年齡而異。而美國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，則按照被保險(xiǎn)人在投保時(shí)的實(shí)際年齡制定不同的保險(xiǎn)費(fèi)率，占領(lǐng)了本土30%的人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)份額。

　　有關(guān)資料顯示，在德國(guó)、日本、美國(guó)等老齡化國(guó)家，疾病險(xiǎn)、護(hù)理險(xiǎn)等“銀發(fā)險(xiǎn)”相當(dāng)流行，大約占到投保人的30%—40%還多，而德國(guó)的投保者中有三分之二是老年人。這說(shuō)明老年人保險(xiǎn)市場(chǎng)并非無(wú)利可圖，關(guān)鍵要看保險(xiǎn)公司如何操作。

　　據(jù)了解，目前國(guó)內(nèi)有些保險(xiǎn)公司已經(jīng)推出老年人意外傷害險(xiǎn)，期盼未來(lái)會(huì)有更多惠澤老年人的險(xiǎn)種面市。同時(shí)，希望政府部門出臺(tái)相關(guān)補(bǔ)貼政策，讓更多的老年人受到保障。

　　人人都會(huì)老，關(guān)愛(ài)今天的老人，就是善待我們的未來(lái)。

　　無(wú)憂保提示：我國(guó)近些年的人口老齡化現(xiàn)象越來(lái)越嚴(yán)重，老人保險(xiǎn)逐漸成為了一個(gè)廣泛的市場(chǎng)，目前我國(guó)雖然還有些保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于老年人的年齡設(shè)限，但是也有些保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始進(jìn)軍老人保險(xiǎn)市場(chǎng)了。