【摘要】為了有效的提高我國人民應(yīng)對自然災(zāi)害的能力，我國保監(jiān)會開始籌劃巨災(zāi)保險試點工作，云南深圳兩地已經(jīng)獲批。雖然大病保險制度已經(jīng)獲批并開始試點，但是，我國的巨災(zāi)保險制度還存在著巨多的問題。

　　近年來，我國頻繁遭受重大自然災(zāi)害侵襲，給居民生產(chǎn)生活和經(jīng)濟社會發(fā)展造成了嚴(yán)重影響。2013年，中國保監(jiān)會批復(fù)深圳為我國巨災(zāi)保險首批試點地區(qū)，2013年12月30日，《深圳市巨災(zāi)保險方案》經(jīng)深圳市政府常務(wù)會議審議并原則通過，巨災(zāi)保險制度在深圳率先建立。

　　據(jù)了解，深圳市巨災(zāi)保險制度是由政府巨災(zāi)救助保險、巨災(zāi)基金和個人巨災(zāi)保險三部分組成：第一部分是政府巨災(zāi)救助保險。由深圳市政府出資向商業(yè)保險公司購買，用于巨災(zāi)發(fā)生時對所有在深人員的人身傷亡救助和核應(yīng)急救助。第二部分是巨災(zāi)基金。由深圳市政府撥付一定資金建立，主要用于承擔(dān)在政府巨災(zāi)救助保險賠付限額之上的賠付，且巨災(zāi)基金具有開放性，可廣泛吸收企業(yè)、個人等社會捐助。第三部分是個人巨災(zāi)保險。由商業(yè)保險公司提供相關(guān)巨災(zāi)保險產(chǎn)品，居民自愿購買，主要滿足居民更高層次、個性化的巨災(zāi)保險需求。

　　深圳巨災(zāi)保險制度有五個方面特點：一是搭建了由政府巨災(zāi)救助保險、巨災(zāi)基金和商業(yè)性個人巨災(zāi)保險共同組成的“三位一體、有機結(jié)合”的巨災(zāi)保險制度體系，構(gòu)成一個多方參與、有效的“巨災(zāi)防護網(wǎng)”；二是巨災(zāi)保險保障的對象為災(zāi)害發(fā)生時處于深圳市行政區(qū)域范圍內(nèi)的所有人口；三是巨災(zāi)救助保險包括地震、臺風(fēng)、海嘯、泥石流、突發(fā)性滑坡、內(nèi)澇等巨災(zāi)，以及由自然災(zāi)害引發(fā)的核事故風(fēng)險；四在全國率先設(shè)立巨災(zāi)基金；五是帶動居民個人巨災(zāi)保險意識的不斷提高。

　　無憂保提示：目前為止，我國的巨災(zāi)保險還是一項以政府為主導(dǎo)的政策性保險，群眾的參與度不高，專業(yè)化程度欠缺，覆蓋面偏小。我國需要不斷的完善巨災(zāi)保險的發(fā)展，建立公眾巨災(zāi)保險分散機制，動員廣大的人民群眾參與其中來。