【摘要】如今已是年底，去銀行理財(cái)已是很多人常見的事。但是，理財(cái)產(chǎn)品搖身一變忽然就成了保險(xiǎn)產(chǎn)品，曾承諾的年收益瞬間消失，不僅僅是這樣，每年還必須要交不少數(shù)量的保費(fèi)，如果中途退出，很可能本金都拿不回來。近些年來，保險(xiǎn)投訴不斷，誤導(dǎo)購買保險(xiǎn)行為發(fā)生在很多投資者的身上。

　　理財(cái)產(chǎn)品搖身變成保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅年收益率瞬間蒸發(fā)，投資者還需繳納一定的保險(xiǎn)費(fèi)，更可氣的是，也許最后連本金也要不回來。這是最近發(fā)生在很多投資者身上的悲催事件。

　　日前，中國證券網(wǎng)金博士理財(cái)維權(quán)平臺(tái)接到肖先生的投訴，他告訴筆者，去年10月份的時(shí)候其父親到市區(qū)一家銀行辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，因?yàn)橛X得定存的收益太低，所以其父就問一位李姓工作人員有沒有收益高點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，“他就推薦了兩款產(chǎn)品，一款5年期繳的產(chǎn)品，每年繳費(fèi)3萬元，5年之后可連本帶利取出，收益比銀行定存明顯要高；另一款是5萬元躉交產(chǎn)品，2年后可取出來。”

　　肖先生回憶稱，其父當(dāng)時(shí)問了李姓工作人員是不是銀行的人、賣的是不是銀行的產(chǎn)品，當(dāng)對(duì)方給出肯定的答復(fù)后其父才同意購買。“但是在購買過程中，銀行人員要我父親出示家里其他人的身份證，他們解釋說那樣收益更高一些”，肖先生告訴筆者，在其老父親告訴他們這件事情后，出于懷疑，肖先生撥打了銀行客服電話咨詢，“這才知道我父親買的理財(cái)產(chǎn)品居然是保險(xiǎn)產(chǎn)品１肖先生非常氣憤地表示。

　　有著穩(wěn)定收益率的理財(cái)產(chǎn)品一眨眼變成了收益不固定且需長(zhǎng)期繳納保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種“偷梁換柱”的行為近年來時(shí)有發(fā)生。為什么存單變保單現(xiàn)象頻頻出現(xiàn)？銀行業(yè)內(nèi)人士告訴筆者主要是由于銀行過于追求業(yè)務(wù)導(dǎo)向，銀行理財(cái)經(jīng)理為完成任務(wù)在介紹產(chǎn)品的時(shí)候往往沒有實(shí)事求是，存在誤導(dǎo)客戶的行為。

　　據(jù)筆者了解，目前我國銀行所有分支機(jī)構(gòu)銷售的理財(cái)產(chǎn)品必須向總行和當(dāng)?shù)氐你y監(jiān)局報(bào)備，且購買協(xié)議上都附有銀行的公章。那么，為什么仍有如此多的投資者被騙？平安銀行理財(cái)經(jīng)理告訴筆者，由于投資者理財(cái)知識(shí)薄弱，對(duì)金融工具不熟悉，加上追求高收益的心態(tài)，所以投資者在翻閱產(chǎn)品協(xié)議書時(shí)往往過于關(guān)注“投資收益”而忽視了銀行公章。尤其是老年群體，他們對(duì)保險(xiǎn)、理財(cái)了解的比較少，很容易被忽悠，而且老年人由于身體原因很難逐一閱讀合約中的條款，所以老年群體便成為一些理財(cái)經(jīng)理和保險(xiǎn)推銷員獵取的對(duì)象。

　　客戶被保險(xiǎn)，責(zé)任當(dāng)然要?dú)w咎于監(jiān)管層監(jiān)管的不力和銀行理財(cái)經(jīng)理的違規(guī)行為，但是除此之外，投資者自身恐怕也需要加強(qiáng)防范意識(shí)。那么，投資者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該注意哪些事項(xiàng)？理財(cái)經(jīng)理建議投資者首先不要輕信高收益，購買的時(shí)候要仔細(xì)閱讀合同條款，重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)提示；其次，在理財(cái)經(jīng)理介紹產(chǎn)品的時(shí)候投資者可重點(diǎn)了解產(chǎn)品的投資范圍或投資標(biāo)的；最后，投資者在購買簽約的時(shí)候要再次確認(rèn)合同，重點(diǎn)關(guān)注簽約主體，不要被銀行工作人員提供的一張張單子所迷惑。

　　無憂保提示:這種偷梁換柱的保險(xiǎn)銷售行為嚴(yán)重的損害了廣大的保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益，保險(xiǎn)銷售人員在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候應(yīng)該本著實(shí)事求是的原則， 正確的引導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)。消費(fèi)者在銀行購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候也需要仔細(xì)閱讀相關(guān)保險(xiǎn)條款，簽名時(shí)要仔細(xì)看清楚，防止誤把存單看成保單。