【摘要】近些年來，越來越多的人重視投資理財，在財富傳承逐漸細分化的時代，保險領(lǐng)域中的高端健康險也演繹了“異軍突起”。

　　當財富傳承在高凈值人群生活中所占分量愈來愈重之時，各類金融產(chǎn)品、信托服務(wù)等領(lǐng)域的一些枝節(jié)正在蓬勃“伸展”，而在保險領(lǐng)域中的高端健康險也演繹了“異軍突起”。

　　根據(jù)民生私人銀行近日發(fā)布的一份《中國超高凈值人群需求調(diào)研報告》，中國超高凈值人群約1.7萬人，總計資產(chǎn)規(guī)模約31萬億元人民幣，平均資產(chǎn)規(guī)模18.2億元人民幣。這部分人群以企業(yè)主為主。

　　在上述報告中，值得關(guān)注的是對于非金融服務(wù)方面的需求而言，超高凈值人群的需求集中于健康醫(yī)療和家族傳承，其比例均在五成左右，其次為高端商旅服務(wù)、戶外旅行和國內(nèi)社交平臺。

　　超高凈值人群對于健康和養(yǎng)生最為重視。上述報告發(fā)現(xiàn)超高凈值人群需要的健康服務(wù)也是超高端的，包括固定的私人醫(yī)生團隊和國際醫(yī)院就醫(yī)通道等。而與此緊密相關(guān)的就是高端健康險。

　　在保險的大類產(chǎn)品中，和高凈值人群相關(guān)的除了一些有關(guān)財富傳承類的比如類似保險金信托的產(chǎn)品，再者就是高端健康險了，而高端健康險中又以高端醫(yī)療為重點。

　　健康險被稱為“保險業(yè)的第三領(lǐng)域”，據(jù)筆者了解，目前保險機構(gòu)對于開發(fā)高端醫(yī)療市場非常熱衷，國內(nèi)高端醫(yī)療保險保費在20億元左右。

　　去年8月發(fā)生在北京鬧市區(qū)直升機實現(xiàn)跨省市空中救援的事件備受關(guān)注，北京急救、空管、交管等多個部門聯(lián)合開辟綠色通道，從下飛機、上救護車到醫(yī)院的每一條走廊，甚至電梯，都為這名急診患者設(shè)置了專人等候，將機上搭載的急性心?；颊咚屯藏戓t(yī)院接受治療。

　　這是高端醫(yī)療保險的一個覆蓋范圍，據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹：“這屬于醫(yī)療轉(zhuǎn)運，而醫(yī)療轉(zhuǎn)運又屬于SOS緊急救援服務(wù)內(nèi)容，一般遠距離轉(zhuǎn)運采用包機或者民航拆座位，近距離采用救護車或者直升機，這項服務(wù)是緊急救援的既有服務(wù)?！?br>
　　梳理市場上的保險品種來看，目前市場上針對高凈值人群的保險分為幾大類：首先就是高端醫(yī)療，受關(guān)注的往往是其中的一些附加服務(wù)，比如從掛號到就醫(yī)的全程咨詢陪同，亦包括如上文所述的醫(yī)療救援等。

　　第二類則是針對純粹的高額的死亡保險，一般來做資產(chǎn)隔離使用；第三類是年金保險；第四類則是跨界產(chǎn)品，比如保險金信托等。

　　不過這只是一個大的分類，事實上很多險種都可以自由設(shè)定保額，高凈值人群可以選擇高保額、覆蓋面廣的產(chǎn)品。據(jù)陽光保險相關(guān)負責人介紹：“比如，目前陽光保險已上市的健康險產(chǎn)品當中，按照用戶人群特定需求分類，提供重大疾病、女性特定疾病、老人骨折、懷孕保障、住院醫(yī)療、癌癥保險的全天候健康保障。而以其中的一款健康隨e保為例，也符合高凈值人群需求的保障范圍廣、保險額度高等特點?！绷硗庖哉猩绦胖Z的一款寰球尊享高端個人健康保險為例，其覆蓋全球范圍內(nèi)公私立醫(yī)院、進口藥物和材料均可使用、如出國旅游遭遇意外則有全程救援服務(wù)等。

　　近兩年，平安、太保、人保等各大保險集團均成立了專業(yè)健康險公司，不過，以目前的狀況來看，消費者投保個人醫(yī)療保險的目的意識仍然偏低，中低端產(chǎn)品仍在拓展中，而高端產(chǎn)品的“切蛋糕”過程競爭也在加劇。此外，在健康險的發(fā)展趨勢上，瑞士再保險的分析報告稱，一些保險公司正在重新考慮產(chǎn)品設(shè)計、開發(fā)以及推出混合型解決方案，將長期護理保險與壽險、退休養(yǎng)老金和重疾產(chǎn)品結(jié)合起來。

　　無憂保提示：近些年來，人們隨著生活壓力的增加，各種疾病的發(fā)病率也越來越高，而對于健康的關(guān)注度也越來越高，而保險領(lǐng)域的高端健康險只是更順應了消費者的需求。