【摘要】現(xiàn)在買(mǎi)車(chē)的人多了，買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的人也開(kāi)始多了，然而，車(chē)險(xiǎn)理賠糾紛的案件也多了，這究竟是怎么回事呢？對(duì)于買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，有些知識(shí)您必須要知道，比如車(chē)險(xiǎn)全險(xiǎn)不全賠、承保責(zé)任與實(shí)際理賠偏差較大等等。

　　由于保險(xiǎn)公司的承保責(zé)任與實(shí)際理賠產(chǎn)生較大偏差，車(chē)險(xiǎn)理賠糾紛時(shí)有發(fā)生。“買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)買(mǎi)的是全險(xiǎn)，為什么出險(xiǎn)不賠?”對(duì)于保險(xiǎn)公司的種種拒賠，多數(shù)車(chē)主疑惑重重。北京保監(jiān)局提醒，其實(shí)“全險(xiǎn)”只是一個(gè)模糊概念，界定尚不清晰，一般來(lái)說(shuō)是指交強(qiáng)險(xiǎn)加商業(yè)主險(xiǎn)，有條件還可以附加玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等險(xiǎn)種，即使是在所有的險(xiǎn)種都購(gòu)買(mǎi)的情況下，有些風(fēng)險(xiǎn)仍然不在承保之列。

　　目前，北京地區(qū)機(jī)動(dòng)車(chē)輛超過(guò)500萬(wàn)輛，車(chē)險(xiǎn)成為與北京市民息息相關(guān)的險(xiǎn)種。一般來(lái)看，車(chē)險(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分。其中，基本險(xiǎn)可以單獨(dú)投保，一般包括車(chē)輛損失保險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)等。附加險(xiǎn)不能單獨(dú)投保，消費(fèi)者在選擇基本險(xiǎn)的情況下方能投保，常見(jiàn)的附加險(xiǎn)主要有玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)身劃痕險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約條款等。消費(fèi)者可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)狀況投保需要的險(xiǎn)種。但沒(méi)有包賠一切的“全險(xiǎn)”一說(shuō)。交強(qiáng)險(xiǎn)屬于強(qiáng)制險(xiǎn)，上路前必須購(gòu)買(mǎi)。交強(qiáng)險(xiǎn)施行分項(xiàng)賠付最高理賠限額是12.2萬(wàn)元。具體來(lái)說(shuō)，交通事故中被保險(xiǎn)人有責(zé)任的情況下對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失最多賠付2000元，醫(yī)療費(fèi)用最多賠付1萬(wàn)元，傷殘、死亡費(fèi)用最多賠付11萬(wàn)元。

　　隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，上路的高檔車(chē)越來(lái)越多，而且人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)逐年增高，如根據(jù)北京2015年道路事故經(jīng)濟(jì)賠償標(biāo)準(zhǔn)，城鎮(zhèn)人口死亡賠償金能達(dá)到81萬(wàn)元，據(jù)報(bào)道戶籍標(biāo)準(zhǔn)將會(huì)逐步取消，賠償金額會(huì)進(jìn)一步提高，所以僅購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能夠滿足使用的，這時(shí)就需要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)第三方的損失，同時(shí)也需要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)來(lái)保障自己車(chē)輛和人員的安全。
　　鑒于意外事故的突發(fā)性和不確定性，為避免事故來(lái)臨時(shí)措手不及，建議車(chē)主提高商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的投保金額。以新車(chē)為例，保額為10萬(wàn)元的車(chē)輛測(cè)算，投保100萬(wàn)元商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，保費(fèi)僅比保額10萬(wàn)元多支出1040元。普通車(chē)型三責(zé)險(xiǎn)保額建議在50萬(wàn)元，中高檔機(jī)動(dòng)車(chē)則建議保額增加至100萬(wàn)元。

　　對(duì)于新手來(lái)說(shuō)，車(chē)損險(xiǎn)也是比較關(guān)心的險(xiǎn)種。此外，對(duì)于沒(méi)有專(zhuān)門(mén)車(chē)庫(kù)停放車(chē)輛，或者車(chē)輛停放地點(diǎn)安保情況不是很好的車(chē)主，購(gòu)買(mǎi)盜搶險(xiǎn)則非常必要。另外對(duì)于經(jīng)常開(kāi)車(chē)行走在路況較差地區(qū)的車(chē)主來(lái)說(shuō)，可以購(gòu)買(mǎi)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn);車(chē)輛停放環(huán)境較差、無(wú)固定停車(chē)位、車(chē)齡較短的車(chē)主，可以考慮購(gòu)買(mǎi)劃痕險(xiǎn)。

　　值得一提的是，新手購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)可以再為駕駛員和乘客購(gòu)買(mǎi)一份車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，為乘坐新車(chē)的親戚朋友提供一份人身保障。

　　無(wú)憂保提示：對(duì)于車(chē)主，尤其是那些新車(chē)車(chē)主，在買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)一定要了解清楚各方面的車(chē)險(xiǎn)知識(shí)，以免出現(xiàn)錯(cuò)誤，發(fā)生車(chē)險(xiǎn)理賠糾紛事件。