【摘要】隨著我國(guó)老齡化問題的嚴(yán)峻，越來越多的群眾關(guān)注自己的養(yǎng)老問題。群眾在購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)還會(huì)選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)給自己提供保障，那么商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪個(gè)好呢？

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪個(gè)好
　　保險(xiǎn)專家指出，目前市場(chǎng)上有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能型等幾種，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的預(yù)定利率固定，且以年金產(chǎn)品居多；兩全型保險(xiǎn)具有保障和儲(chǔ)蓄功能，同時(shí)還有分紅功能，對(duì)抵御通貨膨脹有很好的作用；投連型保險(xiǎn)，不設(shè)保底收益，但保險(xiǎn)公司要收取賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用，盈虧由投保人自己負(fù)責(zé)；萬能型保險(xiǎn)一般有保底收益，保險(xiǎn)公司要收取保單管理費(fèi)、初始費(fèi)等費(fèi)用，適合長(zhǎng)期投資，一般要在5年以上方可看到投資收益。此外，傳統(tǒng)型和兩全型保險(xiǎn)回報(bào)額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求；而投連型和萬能型保險(xiǎn)由于投入較高、風(fēng)險(xiǎn)較大，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高收入人群。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)買多少錢劃算
　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%，因此在有了社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，考慮到生活水平逐步提高和物價(jià)等因素，消費(fèi)者購(gòu)買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。

　　不同收入階層的人群如何養(yǎng)老
　　對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲(chǔ)蓄金額。因此，投保人年齡越小，儲(chǔ)蓄的時(shí)間越長(zhǎng)，繳納的保費(fèi)就相對(duì)較少。此外，消費(fèi)者投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，年齡最好在50周歲以下，因?yàn)橥侗Ｄ挲g超過50周歲，需繳付的保費(fèi)比較高。
　　一般而言，高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障養(yǎng)老，并配以房地產(chǎn)、基金和儲(chǔ)蓄等多種投資工具。中低收入家庭，可主要依靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老，同時(shí)將商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為必要補(bǔ)充。一般來說，保費(fèi)支出不能超過年收入的10%。

　　無憂保提示：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充，給群眾提供更好的保險(xiǎn)保障。購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行選擇，不同階層的人購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不一樣的。