【摘要】在當(dāng)今的社會，任何企業(yè)的發(fā)展都不能只走老路子，創(chuàng)新很重要，保險行業(yè)也是一樣，而保監(jiān)會也鼓勵保險行業(yè)對于保險產(chǎn)品的創(chuàng)新。

　　創(chuàng)新才是新世界中唯一的生存法則。創(chuàng)新，通過創(chuàng)新走出一條既符合保險客觀規(guī)律，又符合自身實際的行業(yè)發(fā)展道路。保險行業(yè)迅速快速成長，隨著國家去年8月新國十條的發(fā)布，保險受到了國家的大力推動，保險行業(yè)告別野蠻成長。為了加快保險業(yè)的發(fā)展，新國十條明確規(guī)定，到2020年，我國將努力由保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變，保險深度達5%，保險密度達到3500元/人，使保險的社會“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟“助推器”作用得到有效發(fā)揮。

　　想要實現(xiàn)2020計劃，各大保險公司也在尋找自己的市場，然而創(chuàng)新之路并不好走。保險業(yè)的每一次改革創(chuàng)新，都會推動行業(yè)向前邁進一大步。保險公司在推出自己個性化產(chǎn)品時，首先必須牢牢把握原則和方向，突出市場機制對資源配置的導(dǎo)向作用，強化市場競爭對經(jīng)營績效的約束作用。其次創(chuàng)新產(chǎn)品不能帶有投機性，投機只能吸引眼球，不能帶動產(chǎn)業(yè)健康穩(wěn)定地發(fā)展。目前，保險保障的是潛在存在的風(fēng)險，投機風(fēng)險是不能給予保障。

　　國家鼓勵保險創(chuàng)新，前提很明確，比如在自然災(zāi)害管理、人口老齡化、環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任、醫(yī)療意外等問題上，希望通過保險公司可以進行產(chǎn)品創(chuàng)新，借力保險解決目前存在的困境問題。創(chuàng)新并非紙上談兵，而要真正為民所想，幫助市民解決難題。

　　保險的精神實質(zhì)是風(fēng)險管理，具有“經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理”的功能，既是一種經(jīng)濟制度，同時也是一種法律關(guān)系。我國《保險法》第四條規(guī)定：“從事保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，不得損害社會公共利益?！彼羞`法、犯罪活動造成的損失，均不屬于保險保障范疇。“貼條險”實質(zhì)上是減少了違法者的違法成本，是一種不良的服務(wù)形式，也是一種不良的營銷方式，與保險精神不符。

　　保監(jiān)會鼓勵“互聯(lián)網(wǎng)+”與保險結(jié)合的創(chuàng)新，但堅決反對打著產(chǎn)品創(chuàng)新的幌子，誤導(dǎo)消費者對保險的認(rèn)識，開發(fā)或銷售帶有賭博或博彩性質(zhì)的產(chǎn)品。

　　無憂保提示:保險產(chǎn)品的創(chuàng)新很重要，它可以很好的利用互聯(lián)網(wǎng)思維和保險相結(jié)合，但是卻不能誤導(dǎo)消費者對于保險的認(rèn)識，尤其是那些帶“險”字的產(chǎn)品，更應(yīng)該嚴(yán)厲打擊。