【摘要】新的一年即將來臨，為了備戰(zhàn)2014，保險(xiǎn)公司紛紛推出新保險(xiǎn)產(chǎn)品。其中，部分保險(xiǎn)產(chǎn)品搞促銷活動(dòng)，降價(jià)幅度達(dá)20%。

　　壽險(xiǎn)費(fèi)率
　　保險(xiǎn)相關(guān)人士表示，壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革之前，國(guó)內(nèi)的壽險(xiǎn)預(yù)定利率上限為2.5%。過低的預(yù)定利率提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格，在一定程度上也降低了保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力。而市場(chǎng)化的實(shí)現(xiàn)意味著利率的必然提高。
　　政策開啟后不到一個(gè)月的時(shí)間里，保險(xiǎn)企業(yè)快速反應(yīng)，紛紛推出新產(chǎn)品，預(yù)定利率均升至3.5%。隨后，4%的產(chǎn)品也開始面市，而最高的定價(jià)產(chǎn)品利率有望達(dá)到5.25%。
　　2013年，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來說具有重要意義。8月初，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革有關(guān)事項(xiàng)的通知》，壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革正式啟動(dòng)。至此，持續(xù)了14年之久的普通型人身保險(xiǎn)預(yù)定利率突破2.5%的上限。
　　在經(jīng)過了數(shù)月的等候和期待后，各家保險(xiǎn)公司蓄勢(shì)待發(fā)，于近期紛紛推出了各家全新的費(fèi)改新產(chǎn)品。作為2014年“開門紅”的一大“秘密武器”，各家保險(xiǎn)公司在新產(chǎn)品的研發(fā)和推廣上可謂是費(fèi)盡心思。

　　費(fèi)率新品集中上市
　　“隨著壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的逐步推進(jìn)，壽險(xiǎn)預(yù)定利率放開，把定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司和市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司將有能力設(shè)計(jì)出更具競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)產(chǎn)品，來滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者在保險(xiǎn)保障、資產(chǎn)保值增值、合理避稅、財(cái)富傳承等多方面、多層次的需求。”中國(guó)人壽產(chǎn)品開發(fā)部負(fù)責(zé)人表示。
　　政策開啟后不到一個(gè)月的時(shí)間里，保險(xiǎn)企業(yè)快速反應(yīng)，紛紛推出新產(chǎn)品，預(yù)定利率均升至3.5%。據(jù)成都商報(bào)了解，從今年9月開始，新華人壽率先借道銀保渠道推出年預(yù)定利率為3.5%的新品。10月，平安人壽則推出預(yù)定利率達(dá)4%的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，創(chuàng)下普通型人身險(xiǎn)產(chǎn)品中利率最高紀(jì)錄。兩大險(xiǎn)企的一致動(dòng)作意味著大險(xiǎn)企也加入到費(fèi)率市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)中來。
　　從第四季度開始，國(guó)壽、太保、泰康、人保壽險(xiǎn)等公司都開始積極設(shè)計(jì)新產(chǎn)品，并在近期集中投放。

　　部分新保險(xiǎn)降價(jià)幅度達(dá)20%
　　通過費(fèi)率演示表的費(fèi)率計(jì)算，我們發(fā)現(xiàn)，如果一個(gè)18歲的男性選擇10萬保額的重疾保障，一次性繳清的費(fèi)用相較費(fèi)率市場(chǎng)化之前少了12500元，降幅達(dá)到了37%左右；采取年繳方式的費(fèi)用，每年的保費(fèi)降幅為20%左右。如此可以看出費(fèi)改前后的定價(jià)差異。同樣的產(chǎn)品，采用新費(fèi)率之后，繳納的保費(fèi)明顯要低于沒有費(fèi)改之前。
　　保險(xiǎn)相關(guān)人士表示，改革之前，國(guó)內(nèi)的壽險(xiǎn)預(yù)定利率上限為2.5%。過低的預(yù)定利率提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格，在一定程度上也降低了保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力。而市場(chǎng)化的實(shí)現(xiàn)意味著利率的必然提高，這對(duì)消費(fèi)者來說，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品所花費(fèi)的保費(fèi)將更加低廉。而在中保協(xié)主辦的“2013中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)十月峰會(huì)”上，保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，費(fèi)率改革以來，各人身險(xiǎn)公司報(bào)送的費(fèi)率改革產(chǎn)品超過90個(gè)。
　　從定價(jià)利率看，除多數(shù)產(chǎn)品的定價(jià)利率為3.5%外，有幾家公司產(chǎn)品利率高于3.5%，其中最高的定價(jià)利率有望達(dá)到5.25%。這意味著一大批降價(jià)壽險(xiǎn)新品將蜂擁而來，對(duì)于投保人而言是極大的利好。

　　短期產(chǎn)品扎堆登場(chǎng)
　　為了2014年有個(gè)“開門紅”，各保險(xiǎn)公司在廣推費(fèi)率新品的同時(shí)，也順勢(shì)推出更多可供投資者選擇的新品。由于目前銀行理財(cái)產(chǎn)品變得愈發(fā)豐富，曾經(jīng)一度紅火的銀保由于成本逐年高企，已成為部分險(xiǎn)企不能承受之重，而3年、5年的短期理財(cái)型保險(xiǎn)則成了更受消費(fèi)者歡迎的產(chǎn)品。
　　近日，新華保險(xiǎn)趁熱打鐵，推出福祥一生終身年金保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃，并將其作為明年主打產(chǎn)品，該產(chǎn)品由福祥一生終身年金保險(xiǎn)（分紅型）及附加隨意領(lǐng)年金保險(xiǎn)（萬能型）組合而成，被標(biāo)榜為高現(xiàn)金價(jià)值、高返還比例及高增值能力，交費(fèi)方式為一次付清、3年、5年和10年。
　　與新華保險(xiǎn)類似，中國(guó)人壽及太保壽險(xiǎn)也都選擇了產(chǎn)品組合的形式。其中中國(guó)人壽推出金如意產(chǎn)品組合計(jì)劃，該產(chǎn)品由國(guó)壽金如意年金保險(xiǎn)（分紅型）、國(guó)壽金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型）及附加長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)組合而成；太保則升級(jí)推出旗下產(chǎn)品鴻發(fā)年年全能保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃A，由全能年金保險(xiǎn)（分紅型）、附加財(cái)富管家年金保險(xiǎn)（萬能險(xiǎn)）及附加投保人豁免保險(xiǎn)費(fèi)意外傷害保險(xiǎn)組成。

　　無憂保提示：部分保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率的變化，減少人們的參保費(fèi)用，對(duì)消費(fèi)者來說，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品所花費(fèi)的保費(fèi)將更加低廉。為了迎接新的一年，短期產(chǎn)品將會(huì)扎堆登場(chǎng)。