【摘要】家財(cái)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，我們的身邊總是不定期上演著家宅遭竊，貴重物品不翼而飛，家庭火災(zāi)，房子被毀了等消息，一份合適的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以幫助我們規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，那么，我們應(yīng)該如何購(gòu)買(mǎi)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)呢？購(gòu)買(mǎi)以后應(yīng)該注意哪些事項(xiàng)呢？

　　如何投保家財(cái)險(xiǎn)？并非買(mǎi)越多賠越多
　　家財(cái)險(xiǎn)的主要保險(xiǎn)責(zé)任范圍包括由于火災(zāi)、爆炸、雷擊、臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的損失。在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，也有一些公司推出了室內(nèi)盜搶險(xiǎn)、管道破裂及水漬保險(xiǎn)、現(xiàn)金損失保險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種。
　　家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍包括房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢、家具、家用電器等。值得注意的是，對(duì)于那些損失發(fā)生后無(wú)法確定具體價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，比如金銀珠寶、古玩字畫(huà)等珍貴財(cái)物，票證、有價(jià)證券、文件以及無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，一般不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)。
　　家財(cái)險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)不同，并不是買(mǎi)得越多賠得越多，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償實(shí)際標(biāo)的的金額，不會(huì)超額賠償?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定：“家財(cái)險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種，遵循補(bǔ)償性原則，對(duì)于超額重復(fù)投保的部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。”也就是說(shuō)，如果投保人超額投保，超額部分是無(wú)效的。如遇出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)市價(jià)下跌，賠償額將按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算。因此，在投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)前，投保人不妨先向保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢(xún)，了解自己如果投保家財(cái)險(xiǎn)，多少為超保，哪些為重復(fù)投保，如此就能做到“按需投保”，以免多花了冤枉錢(qián)。

　　出險(xiǎn)之后應(yīng)該如何理賠？記得保留證明
　　保險(xiǎn)公司工作人員表示：其實(shí)家財(cái)險(xiǎn)理賠很簡(jiǎn)單，只需一個(gè)電話(huà)就搞定！據(jù)介紹，通常來(lái)講，出險(xiǎn)后住戶(hù)應(yīng)該立即撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話(huà)，詳細(xì)告知相關(guān)信息。當(dāng)然，有條件的市民，自己也可先拍攝現(xiàn)場(chǎng)照片，以作備案。如果發(fā)生火災(zāi)事故，應(yīng)及時(shí)撥打“119”；如果發(fā)生盜搶事故，應(yīng)及時(shí)撥打“110”報(bào)案，并盡量保留事故現(xiàn)場(chǎng)。
　　保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，一般會(huì)立即派人到現(xiàn)場(chǎng)查勘核實(shí)事故原因、受損程度，并與房主協(xié)商處理辦法。若事故原因明確，并屬于保險(xiǎn)賠付范圍，就要準(zhǔn)備好保險(xiǎn)單、財(cái)產(chǎn)損失清單、發(fā)票、物業(yè)等部門(mén)的證明；如果發(fā)生了修理費(fèi)用，就應(yīng)該保留有關(guān)修理發(fā)票和憑據(jù)，以便一并確定理賠額。
　　另外，為順利理賠，還請(qǐng)你妥善保管好以下單據(jù)：比如暴雨、暴風(fēng)襲擊造成的家財(cái)損失，就應(yīng)當(dāng)提供當(dāng)?shù)禺?dāng)時(shí)的天氣情況證明；如果發(fā)生盜搶行為，還應(yīng)準(zhǔn)備好公安機(jī)關(guān)的證明；如果是火災(zāi)，應(yīng)當(dāng)提供消防部門(mén)的證明。保險(xiǎn)公司收到所有索賠資料后，一般10個(gè)工作日左右，客戶(hù)就可以從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到賠償金。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：綜上所述，要想為愛(ài)家上合適的家財(cái)險(xiǎn)，您最好在投保前仔細(xì)閱讀產(chǎn)品條款，了解所投保的家財(cái)險(xiǎn)的承保范圍和責(zé)任免除范圍。一旦不幸發(fā)生家財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，要注意保留現(xiàn)場(chǎng)痕跡，以便于后期理賠程序更加順暢。