【摘要】對于扶老人被訛的現象，相信很多人已經不陌生了，針對這種情況，保險公司推出了“好人險”，然而這種保險并沒有獲得保險牌照，與此類似的還有許多帶有“險”字的產品，如“貼條險”“跌停險”，他們都不是保險產品。

　　還記得去年的賞月險嗎？中秋無月可賞也能投保，現在，連扶老人被訛詐也有保險了。今年來，除了先后被叫停的“貼條險”、“跌停險”，還有“好人險”和即將二度上架的高溫險。不過，筆者發(fā)現，雖然這些產品名字帶“險”字卻不一定都是保險，多是出險率極低且難得賠付，噱頭大于實質的博彩。

　　好人險未獲保險牌照
　　“遇到老人摔倒，你大膽去扶，有人訛詐你，好人險為你撐腰”。這是一家保險經紀平臺月初推出的一款新型產品的宣傳語。只需繳納9.9元的保費，一年以內，如果扶起摔倒老人被訛詐告上法庭，保險公司將會承擔最高5萬元的律師費或訴訟費，無論最終是敗訴還是勝訴。
　　筆者在該平臺推廣頁面看到，已有超過10萬人免費申領該保險。筆者發(fā)現，該險種的承諾保障范圍為律師費、訴訟費，如果投保人成為被告且輸了官司，保險公司不負擔醫(yī)藥費。“生活中遇到老人摔倒的概率不高，扶了老人又成被告的概率更低?！敝心县斀浾ù髮W金融學院保險系副教授胡宏兵認為，“好人險”保險責任相對不高，保險公司可以說是用極低概率的事件，收到了最大化的營銷效果。此外，筆者還發(fā)現，該平臺所屬公司根本就沒有資格去獨立賣保險。

　　高溫險理賠率為零
　　去年曾推出高溫險、熱銷5萬多份的眾安保險，今年將繼續(xù)推出高溫險。不過，這次是和某空調廠商合作，對該品牌客戶直接贈送。
　　按照去年的高溫險條款，“高溫險”的保費為10元，在6月22日(夏至)——8月23日(處暑)這段時間內，如氣溫達到37℃的天數，超過保險公司的免賠天數，投保人可獲每天5元的補貼，最高補貼為100元。夏日炎炎，這份買賣看似“穩(wěn)賺不賠”，實際上，保險的設計者早已穩(wěn)穩(wěn)控制了“賠率”。
　　氣象數據顯示，1981年至2010年間，高溫險覆蓋的30個城市，在6月21日-8月23日期間，37℃以上的高溫天數，都遠遠低于免賠天數。如武漢平均高溫累計天數為4.07天，免賠天數設置為15天。去年武漢在規(guī)定期間內，達到37℃的高溫天累計只有3天，其他城市的實際高溫天數也都遠遠小于免賠天數，去年所銷售的5萬多份的高溫險，賠率為零。

　　跌停險出生被叫停
　　股票跌停了，心情很受傷，如果此刻有家保險公司“雪中送炭”，給予一筆“補償費”，該多好。
　　4月1日，雪球官網開放預約“跌停險”，承諾單只股票最低投保100元，最高可獲1萬元賠付。截至當天下午四點，不到一天，“跌停險”就已經有近2萬的預約數?？上H僅開放預約了8天，就被保監(jiān)會發(fā)布風險警示叫停。
　　按照保監(jiān)會意見，“跌停險”類似對賭游戲，有“博彩”嫌疑，利用“跌停險”對股價波動進行保障有可能進一步放大金融風險。胡宏兵舉例稱，保險產品要回歸主業(yè)，而不是打著產品創(chuàng)新的幌子，誤導消費者對保險的認識，開發(fā)或銷售帶有賭博或博彩性質的產品。
　　江城一位資深證券分析師告訴筆者，“跌?！北旧砭褪菍ν顿Y者的一種風險保護。并且股市中，減少風險最好的辦法并不是上保險，而是分散投資，而且也有很多對沖風險的工具可供投資者選擇。

　　無憂保提示：消費者在購買保險時一定要分辨清楚，有些帶有“險”字的產品并不是保險，您購買了它，也不一定能夠得到保障，所以您一定要謹慎購買。