【摘要】隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，大部分人都會(huì)通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。近日，陜西保監(jiān)局開(kāi)展了以個(gè)人保險(xiǎn)消費(fèi)為主的問(wèn)卷調(diào)查，顯示，近八成保險(xiǎn)消費(fèi)者是中青年群體。

　　數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)消費(fèi)者主要分布在中青年階段，占到75.73%，正處在事業(yè)的上升期和高峰期,具備穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源，是積累財(cái)富的重要階段, 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)購(gòu)買能力都較強(qiáng)。而位于紡錘兩頭的20歲以下和60歲以上的投保人群,其購(gòu)買能力和保險(xiǎn)消費(fèi)意識(shí)相對(duì)較低。

　　調(diào)查還顯示，因需要人身或財(cái)產(chǎn)保障而購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者占57.76%，通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行投資理財(cái)?shù)恼?6.55%，礙于朋友、親戚或熟人的面子而購(gòu)買保險(xiǎn)的占16.43%。了解保險(xiǎn)產(chǎn)品具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能的公眾占34.92%，仍有16.52%的人不了解保險(xiǎn)。
　　問(wèn)卷調(diào)查也反映了保險(xiǎn)消費(fèi)者教育存在的問(wèn)題。

　　首先，消費(fèi)者的保險(xiǎn)消費(fèi)理念不成熟。一方面，消費(fèi)者保險(xiǎn)常識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)欠缺，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知還停留在一個(gè)比較粗淺的水平，缺乏應(yīng)有的保險(xiǎn)常識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。本次調(diào)查顯示,僅有34.92%的消費(fèi)者了解保險(xiǎn)的功能作用，54.47%的消費(fèi)者不知道什么是保單現(xiàn)金價(jià)值,接近50%的消費(fèi)者不知道長(zhǎng)期人身險(xiǎn)產(chǎn)品繳費(fèi)不足兩年時(shí)、投保人提出解除合同時(shí),保險(xiǎn)公司要扣除部分費(fèi)用和猶豫期內(nèi)退保的有關(guān)規(guī)定,22.01%的人不知道交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制保險(xiǎn)，甚至還有16.99%的消費(fèi)者不知道投保單必須由本人簽字。

　　另一方面，保險(xiǎn)消費(fèi)不夠理性，投保決策易受營(yíng)銷員左右。調(diào)查顯示,許多消費(fèi)者的投保決策是在銷售人員的推銷壓力下完成的,通過(guò)營(yíng)銷員購(gòu)買保險(xiǎn)的占50.04%，主動(dòng)到公司柜臺(tái)購(gòu)買或通過(guò)網(wǎng)上購(gòu)買、電話購(gòu)買的不超過(guò)30%,甚至選擇不適宜的保單或家庭經(jīng)濟(jì)困難時(shí)無(wú)力維持的保單。

　　其次，保險(xiǎn)消費(fèi)者的知情權(quán)未能得到有效保護(hù)。保險(xiǎn)產(chǎn)品專業(yè)性強(qiáng)，產(chǎn)品條款如同“天書(shū)”，保險(xiǎn)消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司之間的信息不對(duì)稱使得消費(fèi)者處于弱勢(shì)，保險(xiǎn)消費(fèi)者未能充分享有知情權(quán)，損害消費(fèi)者的權(quán)益必將危害自身利益。調(diào)查顯示，有56.28%的消費(fèi)者沒(méi)看過(guò)或看不懂投保提示，31.56%的消費(fèi)者對(duì)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品不了解，對(duì)所購(gòu)買險(xiǎn)種的條款知之甚少、概念模糊不清，29.9%的保險(xiǎn)消費(fèi)者不知道如實(shí)告知義務(wù), 14.49%的消費(fèi)者沒(méi)有聽(tīng)營(yíng)銷員提示過(guò)責(zé)任免除方面的內(nèi)容。

　　再次，保險(xiǎn)行業(yè)缺乏整體、有效的保險(xiǎn)宣傳。保險(xiǎn)行業(yè)要發(fā)展,知識(shí)普及須先行。目前市場(chǎng)主體的保險(xiǎn)宣傳偏重對(duì)自身企業(yè)品牌的公關(guān)宣傳和具體險(xiǎn)種的促銷,顯示出強(qiáng)烈的“功利性”,市場(chǎng)缺乏整體、有效的保險(xiǎn)知識(shí)普及宣傳。調(diào)查顯示,消費(fèi)者獲得保險(xiǎn)知識(shí)的渠道較單一,有43.9%的消費(fèi)者通過(guò)保險(xiǎn)公司宣傳了解保險(xiǎn)知識(shí)，大多保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)了解是源于保險(xiǎn)營(yíng)銷員的宣傳和介紹。少數(shù)保險(xiǎn)營(yíng)銷員對(duì)產(chǎn)品不適當(dāng)介紹或誤導(dǎo)銷售還會(huì)引發(fā)糾紛,帶來(lái)負(fù)面效果。在已購(gòu)買保險(xiǎn)的消費(fèi)者中有超過(guò)半數(shù)對(duì)保險(xiǎn)功能和作用存在認(rèn)識(shí)不清的問(wèn)題。

　　對(duì)此，陜西保監(jiān)局建議，加大保險(xiǎn)知識(shí)普及力度，提高對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知度；加大對(duì)《保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)的宣傳, 提高保險(xiǎn)消費(fèi)者法律意識(shí)和維權(quán)意識(shí)；完善服務(wù)信息披露機(jī)制，保護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)；加強(qiáng)保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè), 營(yíng)造和諧保險(xiǎn)消費(fèi)環(huán)境。

　　無(wú)憂保提示：這次調(diào)查報(bào)告顯示，購(gòu)買保險(xiǎn)的人群20歲-60歲的居多。消費(fèi)者應(yīng)該提高自身的保險(xiǎn)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，做到“知”所以“投”。