【摘要】中國平安近兩年不斷進(jìn)行旗下業(yè)務(wù)的整合，大力站普惠金融。就目前情況來看，平安普惠金融整合層層推進(jìn)，目前已完成組織架構(gòu)和人員的整合。

　　具體的整合計(jì)劃是，平安將旗下信保、陸金所轄下P2P小額信貸業(yè)務(wù)、直通貸款三大塊業(yè)務(wù)整合成一個(gè)統(tǒng)一的“平安普惠金融”業(yè)務(wù)集群，過程中不會剝離任何一方的業(yè)務(wù)。平安內(nèi)部人士透露稱，整合涉及多支業(yè)務(wù)管理團(tuán)隊(duì)和模塊，包括組織架構(gòu)、人員、IT系統(tǒng)、財(cái)務(wù)預(yù)算、產(chǎn)品、線上平臺、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等諸多整合項(xiàng)目，是一個(gè)持續(xù)的過程。

　　據(jù)知情人士透露，整合后的平安普惠金融組織架構(gòu)已初露端倪。平安普惠金融業(yè)務(wù)集群將由無抵押、有抵押及中小企業(yè)（SME）三個(gè)條線構(gòu)成，旗下銷售將由線上和線下兩個(gè)團(tuán)隊(duì)所引領(lǐng)，各業(yè)務(wù)條線及銷售團(tuán)隊(duì)各由一名副總掌舵。其中，主管無抵押業(yè)務(wù)條線的正是原陸金所負(fù)責(zé)P2P業(yè)務(wù)的總經(jīng)理助理倪榮慶，而原平安信保事業(yè)部負(fù)責(zé)人趙容奭將統(tǒng)領(lǐng)整個(gè)普惠金融業(yè)務(wù)集群。

　　中國平安對三大業(yè)務(wù)板塊的整合，一方面是解決其內(nèi)部同類業(yè)務(wù)交叉重疊的管理問題，強(qiáng)化專業(yè)化管理和風(fēng)控；另一方面也是緊跟“大力發(fā)展普惠金融”的政策基調(diào)，更高效地發(fā)力普惠金融。

　　按照此次整合的具體規(guī)劃，“信用保證保險(xiǎn)+銀行貸款”仍將是整合期的平安普惠業(yè)務(wù)集群中重要的業(yè)務(wù)模式之一。平安信保自2007年以產(chǎn)險(xiǎn)事業(yè)部形式成立以來，積累的豐富業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、存量客戶基礎(chǔ)都將是整合后業(yè)務(wù)集群的重要利器。

　　“整合后的平安普惠金融集群，將重視線上業(yè)務(wù)發(fā)展和線下網(wǎng)點(diǎn)布局，并打通平安旗下的天地網(wǎng)資源?！逼桨矁?nèi)部人士透露稱，在整合前，平安普惠金融業(yè)務(wù)集群已擁有約600家的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)；整合后，在線下布局方面會加速，重點(diǎn)關(guān)注三、四線城市的消費(fèi)者和創(chuàng)業(yè)者的融資需求。

　　相對而言，“天地網(wǎng)”則顯得有些神秘，并不被外界所知曉。據(jù)知情人士透露，在平安普惠金融的消費(fèi)貸款版塊，所謂的天、地、網(wǎng)，即分別指線上遠(yuǎn)程貸款服務(wù)平臺、線下網(wǎng)點(diǎn)布局和風(fēng)控管理、新技術(shù)的開發(fā)與應(yīng)用。

　　據(jù)上述人士透露，整合后的平安普惠金融業(yè)務(wù)集群，目標(biāo)客戶群瞄準(zhǔn)為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及個(gè)人。“基于對客群的進(jìn)一步細(xì)分，著力豐富產(chǎn)品線，將派生出更多、更精準(zhǔn)的貸款服務(wù)產(chǎn)品。如從客戶屬性、從資產(chǎn)占用、從申請渠道、從客戶資產(chǎn)特征來進(jìn)行細(xì)分?！?br>
　　但普惠金融絕不僅僅體現(xiàn)在客戶和產(chǎn)品的細(xì)分上，除客戶普惠、產(chǎn)品普惠之外，創(chuàng)新普惠也是重中之重。按照中國平安管理層的內(nèi)部構(gòu)想，實(shí)現(xiàn)“當(dāng)日申請、當(dāng)日放款”只是第一步，客戶只要有良好借貸記錄，還可實(shí)現(xiàn)“一鍵借貸”，使客戶完成一站式、全自助、訂制化的直通貸款申請。

　　這顯然對普惠金融業(yè)務(wù)集群的遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)、后臺IT提出了極大的挑戰(zhàn)。平安內(nèi)部人士透露，新的業(yè)務(wù)集群會持續(xù)加強(qiáng)大數(shù)據(jù)、信貸納米評分卡機(jī)生物識別技術(shù)（指紋識別、人臉識別、聲紋識別）等新技術(shù)的引入，通過PC、移動終端、電話的無縫切換，7*24小時(shí)全時(shí)段為客戶提供貸款服務(wù)。

　　經(jīng)過多年的發(fā)展，小額消費(fèi)信貸市場的吸金能力，也正吸引著越來越多的市場主體參與到行業(yè)中來，來自銀行、保險(xiǎn)乃至互聯(lián)網(wǎng)的巨頭都積極投身其中，并期望分得一杯羹，市場競爭將越來越激烈。

　　媒體人發(fā)現(xiàn)，在這過程中，也有不少新進(jìn)入者在效仿平安在這方面的布局及風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)。在業(yè)內(nèi)人士看來，無論是效仿照搬還是獨(dú)辟蹊徑，在目前小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)信貸需求遠(yuǎn)未得到充分滿足的大背景下，更多競爭主體的加入，顯然對增加市場供給、提升金融服務(wù)水平起到助推作用。

　　無憂保提示：經(jīng)過不斷的努力，目前中國平安已經(jīng)完成組織架構(gòu)、人員的整合，其他工作正在火熱進(jìn)行中，平安普惠金融組織架構(gòu)雛形已成。今后，平安普惠金融集群將重點(diǎn)開展線上業(yè)務(wù)，積極布局線下網(wǎng)點(diǎn)，以推動企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。