【摘要】如今的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)越來越多了，其競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈，為了能夠銷售自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，網(wǎng)銷保險(xiǎn)紛紛以低價(jià)格來打廣告。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不再是簡(jiǎn)單復(fù)制傳統(tǒng)渠道產(chǎn)品，而是針對(duì)網(wǎng)購(gòu)特點(diǎn)推出專屬產(chǎn)品。繼去年首款專為消費(fèi)者在網(wǎng)上自行勾選保障范圍、打出低費(fèi)率的重疾險(xiǎn)問世后，日前又有多款互聯(lián)網(wǎng)專屬產(chǎn)品集中上線。網(wǎng)銷專屬保險(xiǎn)市場(chǎng)漸成氣候，而這些產(chǎn)品共同的特點(diǎn)則是秀起了低價(jià)格。

　　近日，弘康人壽重磅推出五款互聯(lián)網(wǎng)專屬產(chǎn)品。據(jù)介紹，此次推出的產(chǎn)品涉及重大疾險(xiǎn)保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)以及理財(cái)型保險(xiǎn)。弘康人壽希望通過在網(wǎng)上打出專屬產(chǎn)品組合拳來滿足客戶人生各個(gè)階段的保險(xiǎn)需求。作為中小險(xiǎn)企，弘康人壽此次動(dòng)作之大令市場(chǎng)出乎意料。

　　據(jù)了解，保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種特殊的商品，此前多通過主動(dòng)銷售促進(jìn)市場(chǎng)發(fā)展，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)興起之時(shí)，一些保險(xiǎn)責(zé)任簡(jiǎn)單的意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)搬到了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上，近年來理財(cái)型保險(xiǎn)的身影也出現(xiàn)在了直銷平臺(tái)上。隨著公眾對(duì)自身健康風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注越來越高，回歸保障本質(zhì)的定期壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)也成為保險(xiǎn)公司網(wǎng)銷的目標(biāo)產(chǎn)品。

　　陽(yáng)光人壽曾于去年推出網(wǎng)銷專屬保險(xiǎn)，鎖定了網(wǎng)上消費(fèi)者的健康風(fēng)險(xiǎn)保障。該產(chǎn)品為健康隨e保重疾保障計(jì)劃。網(wǎng)銷保險(xiǎn)屬于直銷渠道產(chǎn)品，險(xiǎn)企可以省去中間費(fèi)用，因此此類保險(xiǎn)往往具有低費(fèi)率、高保障等特點(diǎn)。陽(yáng)光人壽除了網(wǎng)銷保險(xiǎn)外，還不斷推銀保、個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品以求全方位進(jìn)行市場(chǎng)擴(kuò)張。

　　與陽(yáng)光人壽所不同的是，弘康人壽則完全取消個(gè)險(xiǎn)渠道，試圖通過網(wǎng)銷價(jià)格優(yōu)勢(shì)來拼市場(chǎng)。“此次發(fā)售的保障型產(chǎn)品費(fèi)率平均低于同業(yè)10%-20%?！焙肟等藟鄹笨偨?jīng)理兼總精算師張科表示，根據(jù)弘康后臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，重疾平均保額為26萬元，定壽平均保額為51萬元，為行業(yè)平均保額的3-5倍。

　　弘康人壽此次大動(dòng)作，與其前期積累的經(jīng)驗(yàn)不無關(guān)系。據(jù)悉，早前弘康人壽銷售的“弘康健康人生重疾A款”已銷售保額超過4億元。按照此數(shù)據(jù)推算，此次低費(fèi)率保障產(chǎn)品的發(fā)布，將至少補(bǔ)足消費(fèi)者10億元保額風(fēng)險(xiǎn)需求。

　　除應(yīng)對(duì)重疾險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)外，在身故風(fēng)險(xiǎn)上，弘康人壽還推出定期壽險(xiǎn)。北京商報(bào)小編進(jìn)行了對(duì)比，按照一款在售的定期壽險(xiǎn)計(jì)算，29歲女性，10萬元壽險(xiǎn)，保障期間20年，4900元保費(fèi)，期滿返還1.1倍保費(fèi)，共繳納4.9萬元保費(fèi)。而按照此次發(fā)布的弘康人壽定期壽險(xiǎn)福佑人生計(jì)算，總繳納保費(fèi)僅需要2600元，為返還型產(chǎn)品繳納總保費(fèi)的5%。

　　除保費(fèi)價(jià)格低外，弘康人壽推出的上述兩款產(chǎn)品也打出免體檢的口號(hào)，如消費(fèi)者投保定期壽險(xiǎn)福佑人生，保額在100萬元以下時(shí)，消費(fèi)者可直接投保，無需體檢。而陽(yáng)光人壽的“健康隨e?！币蔡岢雒怏w檢，基本保額限度為25萬元，三年內(nèi)逐年遞增，最高達(dá)到75萬元。

　　有保險(xiǎn)專家表示，網(wǎng)購(gòu)的特點(diǎn)在于便捷，各保險(xiǎn)公司網(wǎng)銷產(chǎn)品都以快速投保為開發(fā)產(chǎn)品的思路，其中的免體檢也是此類產(chǎn)品的一大特點(diǎn)，不過，一旦投保人進(jìn)行帶病投保，未來核保和理賠將很容易引發(fā)糾紛。

　　無憂保提示：保險(xiǎn)產(chǎn)品的目的是保險(xiǎn)，然而現(xiàn)在許多保險(xiǎn)公司本末倒置，為求競(jìng)爭(zhēng)就想在價(jià)格上取勝，這會(huì)讓消費(fèi)者忽略購(gòu)買保險(xiǎn)的本質(zhì)。