【摘要】近日來(lái)，鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“貼條險(xiǎn)”事件引起很大的關(guān)注，之后還有許多的非保險(xiǎn)如“跌停險(xiǎn)”、“汽車(chē)人變形險(xiǎn)”等也出現(xiàn)在人們的視野里，這些不是保險(xiǎn)的“險(xiǎn)”在做著保險(xiǎn)的事，其行為就是在挑戰(zhàn)保險(xiǎn)的監(jiān)管。

　　筆者獲悉，知名投資社交平臺(tái)雪球網(wǎng)昨日推出掛鉤股市的跌停險(xiǎn)。這款名為跌停險(xiǎn)的保險(xiǎn)是針對(duì)凡是擁有A股有效賬戶(hù)且年齡在18周歲以上的客戶(hù)，單只股票最低投保金額為100元，投保期內(nèi)，投保人的股票如果發(fā)生跌停，最高可獲得1萬(wàn)元的賠付。

　　無(wú)獨(dú)有偶，此前曾因推出“貼條險(xiǎn)”而備受關(guān)注的手機(jī)App“OK車(chē)險(xiǎn)”再次“創(chuàng)新”，針對(duì)即將播出的電影《變形金剛4》推了一款無(wú)厘頭的“汽車(chē)人變形險(xiǎn)”。該平臺(tái)表示，當(dāng)個(gè)人車(chē)輛變身汽車(chē)人時(shí)，該平臺(tái)判定變身照片后，即向車(chē)主賠付下一部變形金剛電影雙人套票，影院場(chǎng)次任選。

　　然而，這些帶著“險(xiǎn)”字的產(chǎn)品卻絲毫沒(méi)有保險(xiǎn)的本質(zhì)功能。保險(xiǎn)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)往往是不可預(yù)知的，且對(duì)人的生產(chǎn)生活以及身體生命能提供補(bǔ)償和賠付。而上述產(chǎn)品其實(shí)更接近于對(duì)賭的游戲。

　　“現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新，尤其在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代到來(lái)，各險(xiǎn)企都在創(chuàng)新方面躍躍欲試。”一位險(xiǎn)企產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部負(fù)責(zé)人指出。他表示，現(xiàn)在絕大多數(shù)創(chuàng)新在于承保方式、承保范圍和投保渠道等方面，而各類(lèi)機(jī)構(gòu)是趁機(jī)而入，他們所推的產(chǎn)品實(shí)則與保險(xiǎn)無(wú)關(guān)。據(jù)了解，依據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，只有險(xiǎn)企才是開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品的合法機(jī)構(gòu)，且所開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品需在自身的經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi)。照此來(lái)看，投資社交平臺(tái)所推產(chǎn)品并不合法。

　　雪球網(wǎng)官微詳細(xì)列明了跌停險(xiǎn)的適用人群、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)項(xiàng)目等內(nèi)容。據(jù)雪球網(wǎng)解釋?zhuān)?推出這一產(chǎn)品是為了能讓大家普遍建立起風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并減輕其投資決策失誤帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。雪球網(wǎng)稱(chēng)該平臺(tái)已與大型險(xiǎn)企達(dá)成初步合作，不久將在市場(chǎng)上銷(xiāo)售。

　　筆者發(fā)現(xiàn)，目前跌停險(xiǎn)并沒(méi)有正式推出，只能提前預(yù)約，而預(yù)約的前提是需要下載“雪球”App，并關(guān)注官方賬號(hào)“跌停險(xiǎn)”。這被市場(chǎng)認(rèn)為有賺取粉絲之嫌。有分析人士指出，炒股帶有博彩性質(zhì)，賭的是或漲或跌，為這種博彩提供保障很可能進(jìn)一步放大博彩的風(fēng)險(xiǎn)。此前保監(jiān)會(huì)曾對(duì)險(xiǎn)企開(kāi)發(fā)的“搖號(hào)險(xiǎn)”、“霧霾險(xiǎn)”等帶有博彩性質(zhì)的產(chǎn)品公開(kāi)叫停，并表明嚴(yán)禁財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)帶有賭博或博彩性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的態(tài)度。

　　值得一提的是，另一App“OK車(chē)險(xiǎn)”已不是首次涉獵所謂的“保險(xiǎn)”。就在3月11日，“OK車(chē)險(xiǎn)”上線一款“貼條險(xiǎn)”引發(fā)很大的爭(zhēng)議，被指有縱容違章停車(chē)之嫌。隨后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)站出來(lái)表明態(tài)度，認(rèn)為這一“貼條險(xiǎn)”違反社會(huì)公序良俗，不符合保險(xiǎn)原理，因此，“貼條險(xiǎn)”被迫下架。保監(jiān)會(huì)隨后再次明確表示，“貼條險(xiǎn)”并非保險(xiǎn)、并非保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)行為、與保險(xiǎn)精神不符、“貼條險(xiǎn)”不保險(xiǎn)等。

　　而就在監(jiān)管機(jī)構(gòu)反復(fù)表態(tài)的同時(shí)，“OK車(chē)險(xiǎn)”卻再推“汽車(chē)人變形險(xiǎn)”，與此前的“貼條險(xiǎn)”不同的是，這次明確標(biāo)明了適用人群、保險(xiǎn)項(xiàng)目、賠付標(biāo)準(zhǔn)、理賠條件、投保須知等，大有挑釁之勢(shì)。

　　無(wú)憂保提示：我國(guó)對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)營(yíng)是有一定的規(guī)定的，非保險(xiǎn)企業(yè)還是不要再挑戰(zhàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)了，而消費(fèi)者也要看清了，不要被非保險(xiǎn)的“險(xiǎn)”給忽悠了。