【摘要】自然災(zāi)害是人們最抗拒不了的，卻又帶來傷害最大的，比如地震災(zāi)害，于是地震巨災(zāi)保險的出現(xiàn)就很有必要。據(jù)悉，地震巨災(zāi)保險條例草稿已擬好，只等出臺了。

　　在保險新“國十條”中被重點提及的巨災(zāi)保險制度即將破題。上海證券報昨日從相關(guān)渠道獨家獲悉，作為推動巨災(zāi)保險立法的突破口，《地震巨災(zāi)保險條例（初稿）》（以下簡稱為《條例（初稿）》）已完成起草工作，目前正在行業(yè)內(nèi)部征求意見?！稐l例（初稿）》的出臺，將填補我國巨災(zāi)保險的立法空白，對我國保險業(yè)具有里程碑意義，標志著保險將逐步被納入國家綜合防災(zāi)減災(zāi)體系。

　　在巨災(zāi)保險制度的選擇上，究竟是政府主導(dǎo)還是市場主導(dǎo)，在理論與實踐中一直存有爭議，這在一定程度上將關(guān)系到這一制度的推進成效。知情人士透露稱，從《條例（初稿）》內(nèi)容來看，合作模式將選擇國際上通行的 “政府與市場合作型”，政府及相關(guān)部門將給予政策支持，以鼓勵單位和個人參加地震巨災(zāi)保險。在業(yè)內(nèi)人士看來，這種合作模式兼顧了民眾的投保意識和保險公司的參與動力。

　　政府與市場合作模式
　　以地震作為巨災(zāi)保險立法的突破口，這與市場訴求與呼聲息息相關(guān)。自汶川大地震以來，民眾對地震風險保障的關(guān)注度越來越高。然而，和國際市場一樣，國內(nèi)大部分企業(yè)及家庭財產(chǎn)險產(chǎn)品，都把地震風險作為除外責任。在此背景下，關(guān)于研發(fā)地震巨災(zāi)保險的呼聲日趨強烈。
　　知情人士透露稱，根據(jù)《條例（初稿）》，地震巨災(zāi)保險的法律含義指，保險公司對于地震巨災(zāi)保險合同約定可能發(fā)生的地震災(zāi)害事故，因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者對被保險人死亡、傷殘承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為；地震巨災(zāi)保險合同分為主險和附加險，主險的保險標的為居住房屋，不包括室內(nèi)財產(chǎn)及房屋裝修，附加險的保險標的包括室內(nèi)財產(chǎn)、其他有關(guān)財產(chǎn)或人身傷害。
　　值得注意的是，《條例（初稿）》中明確了地震巨災(zāi)保險的財政支持方針，有“國家發(fā)展有財政支持的地震巨災(zāi)保險事業(yè)，鼓勵單位和個人參加地震巨災(zāi)保險”這一表述。

　　建立地震巨災(zāi)基金公司
　　由于巨災(zāi)保險的風險特殊性，對保險行業(yè)整體的資質(zhì)與能力都將提出較大挑戰(zhàn)。因此，在巨災(zāi)保險制度設(shè)計中，特別提出了設(shè)立巨災(zāi)保險基金和建立地震巨災(zāi)基金公司。
　　按照業(yè)內(nèi)資深專家的說法，巨災(zāi)保險基金不僅可以實現(xiàn)巨災(zāi)風險在時間和空間上的分散，而且可以以公司形式運營整個巨災(zāi)保險制度，對下指導(dǎo)經(jīng)營、歸集保費、安排分保，對上溝通協(xié)調(diào)、承接政策、爭取政策。
　　知情人士告訴筆者，根據(jù)《條例（初稿）》所描述的，地震巨災(zāi)基金的來源包括：按照地震巨災(zāi)保險保險費一定比例提取、政府財政撥付、社會捐贈、資金運用收益及其他資金。地震巨災(zāi)基金將依法集中管理，統(tǒng)籌使用。
　　地震巨災(zāi)基金公司的運作模式也首度浮出水面。地震巨災(zāi)基金公司依法負責地震巨災(zāi)基金的籌集、管理和使用，在專門管理機構(gòu)指導(dǎo)下開展日常經(jīng)營管理活動。

　　無憂保提示：自然災(zāi)害是人們抗拒不了的，也很難完全預(yù)測的，那么人們所能做的就是在災(zāi)前給自己一份保障，以減輕災(zāi)后的傷害。而地震巨災(zāi)保險能滿足這一條件。