【摘要】進(jìn)入2015年以來，我國保險(xiǎn)行業(yè)取得了很好的成績，保費(fèi)收入大幅增長，但上市險(xiǎn)企退保金也大幅增長。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2015年一季度，上市險(xiǎn)企退保金增近兩倍。那么這其中主要有哪些原因呢？

　　數(shù)據(jù)：險(xiǎn)企退保金增近兩倍
　　數(shù)據(jù)顯示，一季度以來，保險(xiǎn)資金進(jìn)一步加倉權(quán)益類資產(chǎn)，股票和證券投資基金占比已達(dá)13.2%，較年初增加2.14個百分點(diǎn)。除了險(xiǎn)資正在跑步進(jìn)場，一些市民也正退保投入股市。三湘都市報(bào)媒體人了解到，市民李先生年初就把已買了5年的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)退了，退保的錢都用來炒股，而有這樣想法的新股民不在少數(shù)。
　　數(shù)據(jù)顯示，新華保險(xiǎn)一季度退保金大幅增長190.1%，達(dá)到306.77億元。新華保險(xiǎn)解釋的原因?yàn)椋簤垭U(xiǎn)市場環(huán)境影響及壽險(xiǎn)退保金增加。中國人壽期內(nèi)退保率達(dá)到3.38%，同比大幅增長1.73倍。退保金達(dá)到586.8億元，同比增長193.4%。公司稱，這主要是受資本市場和理財(cái)產(chǎn)品等多種因素影響，銀保渠道部分產(chǎn)品退保增加。

　　故事：退保炒股反虧錢
　　朱先生介紹，自己在2006年入市，在2007年的牛市中嘗到甜頭后，不僅將每月工資余額全額交付股市，甚至打起了退保炒股的主意。
　　朱先生告訴媒體人，自己在2005年和太太各投保了10萬元保額的養(yǎng)老保險(xiǎn)，20年繳費(fèi)。兩年下來，朱先生和太太當(dāng)時已經(jīng)繳了將近3萬元的保費(fèi)。他說，這份保險(xiǎn)每滿三年可以給付5000元的生存保險(xiǎn)金，可沒想到牛市突然到來，“算一算，還不如把錢放在股市，一個月就賺幾千塊錢了！”
　　帶著這樣的想法，盡管“退?！币杖「黝愂掷m(xù)費(fèi)，他仍然帶著退保變現(xiàn)的近2萬元毅然殺入股市。剛開始朱先生意氣風(fēng)發(fā)，不過幾個月下來，他發(fā)現(xiàn)退保變現(xiàn)的2萬元本金不僅沒有賺到錢，反而虧掉數(shù)千元。
　　“退保炒股其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)很大，而且會損失很大一部分費(fèi)用，其實(shí)并不劃算?！敝煜壬趾蠡凇?/p>

　　算賬：要“前鋒”，也要“守門員”
　　“保險(xiǎn)收益少”是每一位投保人都會考慮到的問題?！肮善币惶斓氖找婢涂梢愿哂诒ｋU(xiǎn)全年的收益，每個人都會算這筆賬?！崩钕壬@樣說。只是他忽略的是，高收益所對應(yīng)的高風(fēng)險(xiǎn)。
　　舉個簡單的例子，傳統(tǒng)保險(xiǎn)投入1元，只會在發(fā)生意外、身故、生病等危險(xiǎn)之后，給予1000元的補(bǔ)償，但如果不發(fā)生約定的各種危急保險(xiǎn)事故，可能一直拿不到錢，每年的保費(fèi)就消耗掉了，或者只能在退休或死亡后才能拿回曾經(jīng)投入的保費(fèi)。
　　新型的投資理財(cái)型保險(xiǎn)（如萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)）則是投入1元，其中0.2元存在保障賬戶中，另外0.8元進(jìn)入投資賬戶，一旦發(fā)生意外、身故等保險(xiǎn)事故，可能賠1.05元。在平平安安狀況下，最后退保拿錢，那么可能拿到1.2元上下。
　　而如果花1元錢買股票和基金（數(shù)字僅做個比例參考），那么一旦發(fā)生意外、生病等危險(xiǎn)情況，只能把股票和基金賣掉，此時可能獲得0.5元，也可能獲得2元。
　　有業(yè)內(nèi)人士評價(jià)：傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)好比家庭財(cái)務(wù)的守門員，避免家庭財(cái)務(wù)由于風(fēng)險(xiǎn)陷入危機(jī)，屬于避害型產(chǎn)品；而股票和基金投資好比家庭財(cái)務(wù)“得分”的前鋒，肩負(fù)家庭資產(chǎn)增值任務(wù)，屬于趨利型產(chǎn)品。

　　提醒：退保炒股不劃算 可嘗試保單融資
　　“把保單變現(xiàn)炒股是典型的投機(jī)心理，對于大多數(shù)沒有專業(yè)背景的業(yè)余股民來說，這樣的舉動無異于殺雞取卵。”某大型壽險(xiǎn)公司湖南分公司專家指出。
　　湖南省投資理財(cái)學(xué)會專家建議市民，將自己的資產(chǎn)進(jìn)行合理的配置，分散風(fēng)險(xiǎn)，特別是在目前股市面臨調(diào)整的情況下，不要將錢全壓在股市上。
　　長沙一位保險(xiǎn)公司的資深人士告訴媒體人，退保去炒股其實(shí)很不劃算，如果真的想用錢，不如使用保險(xiǎn)公司提供的保單融資功能。據(jù)介紹，保單質(zhì)押貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險(xiǎn)公司，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息積累到退?，F(xiàn)金價(jià)值時，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止保險(xiǎn)合同效力。
　　媒體人了解到，當(dāng)前保單質(zhì)押貸款的年化利息在5%~6%之間，但是專家提醒，一般來說，具有現(xiàn)金價(jià)值的保單，只要條款中允許，都能從保險(xiǎn)公司獲得貸款。通常來說，萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)以及一些兩全保險(xiǎn)都具有現(xiàn)金價(jià)值。而健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等消費(fèi)型保險(xiǎn)不能用于質(zhì)押貸款。
　　此外，已經(jīng)發(fā)生保費(fèi)豁免的保單也不能辦理質(zhì)押貸款；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單也因不具有現(xiàn)金價(jià)值，不能作為質(zhì)押憑證。

　　無憂保提示：2015年一季度，上市險(xiǎn)企退保金增近兩倍，其中新華保險(xiǎn)退保金大幅增長190.1%，達(dá)到306.77億元，這與股市的火熱有著很大關(guān)系。業(yè)內(nèi)人士表示，對沒有專業(yè)背景的業(yè)余股民來說，退保炒股不劃算，可嘗試保單融資。