【摘要】由于國家關于保險政策的推出，更加有利于保險行業(yè)的發(fā)展，各保險公司的競爭更加激烈，有消息稱，中國人壽股份有限公司（以下簡稱“國壽股份”）計劃在今年成立一家專業(yè)健康險公司，該計劃已在黨委會上獲得通過，目前正在初步探討階段。

　　國壽股份2014年年報顯示，其實現(xiàn)營業(yè)收入為人民幣4457.73億元，同比增長5.2%，已賺保費3301.05億元，同比增長1.6%。其中壽險業(yè)務獲得保費收入2856.19億元，同比增長-1.8%，主要因銀保渠道躉交和續(xù)期保費收入下降；健康險業(yè)務獲得保費收入331.92億元，同比增長34.3%；意外險業(yè)務獲得保費收入121.99億元，同比增長13%。
　　目前市場上已有5家專業(yè)健康險公司，同時大多公司都看到了未來健康產(chǎn)業(yè)的巨大市場，布局大健康動作頻頻。在業(yè)內人士看來，雖然未來市場很大，但多數(shù)健康險公司都未能盈利，下一步有了政策的扶持，保險公司如何探索出盈利模式才是關鍵。

　　加大健康險力度
　　有消息人士向筆者透露，國壽股份目前正在與安泰國際公司接觸，擬合資成立專業(yè)健康險公司，但有關出資比例、合作模式等細節(jié)還未確定。但國壽股份一高層管理人士對筆者強調，公司的確有意成立專業(yè)健康險公司，安泰國際是正在接觸的合作方之一，至于是否能最終確定，或者其是否為唯一的合作方都還不能確定。
　　據(jù)筆者了解，國壽股份與安泰國際曾在2014年聯(lián)合推出一款針對在華國際和國內精英人士的健康保障計劃?？蛻艨梢酝黄茋鴥壬绫＞歪t(yī)和用藥限制，且在跨境就醫(yī)時享受由安泰國際提供的直接結算、綠色通道、陪診陪訪等服務，是典型的高端保險產(chǎn)品。
　　而就在今年年初，中國人壽集團入主康健國際醫(yī)療成為最大股東，業(yè)務由以前的壽險、基金、投資三大塊再加上大健康產(chǎn)業(yè)，下一步雙方將共同開始收購醫(yī)院，開展體檢業(yè)務，鋪設牙科診所等。
　　上述高層管理人士提醒筆者，國壽集團在2014年年報中調整了內部報告口徑，采用了更能反映公司業(yè)務結構變化及未來發(fā)展方向的新會計準則，經(jīng)營分部由個人業(yè)務、團體業(yè)務、短期保險業(yè)務、大病保險業(yè)務和其他業(yè)務調整為壽險業(yè)務、健康險業(yè)務、意外險業(yè)務和其他業(yè)務。
　　國壽股份副總裁蘇恒軒認為，未來健康養(yǎng)老將是具有巨大發(fā)展?jié)摿Φ氖袌?。從外部環(huán)境看，2013年以來國務院及有關部委連續(xù)密集出臺一系列有關健康和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見，政策空前；從未來前景看，有關部門測算，到2020年僅健康險業(yè)務這一塊的空間大概有6000億元甚至更多；從發(fā)展現(xiàn)狀看，健康保險正在經(jīng)歷由過去潛在需求向現(xiàn)實需求轉變。
　　“健康險行業(yè)近5年來保持著20%以上的增長速度，今年1月更是達到30%以上增長速度。從健康險本身特色看，其與傳統(tǒng)壽險業(yè)務有很大不同，特別是健康管理與健康服務是健康業(yè)務經(jīng)營的核心和本質所在，健康服務是無邊界的，有很多服務可以提供，隨著人們生活水平的提高，隨著國家社會保障體系的不斷深化或改革完善，健康管理服務本身來講有很多文章可做?！碧K恒軒對本報筆者表示。
　　據(jù)蘇恒軒介紹，中國人壽已具備大力發(fā)展健康險業(yè)務的基礎，下一步將在三個方面具體操作，一是強化細分市場，特別是重大疾病保險；二是繼續(xù)加大力氣做好政府委托經(jīng)辦業(yè)務；三是繼續(xù)積極做好大病保險業(yè)務，按照保本微利原則，加強風險控制。

　　盈利模式待解
　　隨著2014年12月保監(jiān)會批復太保安聯(lián)健康保險公司在自貿(mào)區(qū)開業(yè)，目前國內專業(yè)健康險公司已增至5家，包括較早成立的人保健康、昆侖健康、和諧健康及平安健康。
　　但專業(yè)健康險公司業(yè)績分化較為嚴重。據(jù)保監(jiān)會披露的2014年保費收入數(shù)據(jù)顯示，人保健康實現(xiàn)原保險保費收入157.96億元，同比增長106.75%；平安健康實現(xiàn)原保險保費收入4.17億元，同比增長35.14%；和諧健康實現(xiàn)原保險保費收入1.59億元，同比增長20.64%；昆侖健康實現(xiàn)原保險保費收入0.90億元，同比增長-78.48%。
　　在談及國壽股份為何較其他大型險企較晚成立專業(yè)健康險公司時，上述國壽股份高層管理人士表示，現(xiàn)在市場上的這幾家健康險公司一直都未能盈利，有的甚至虧損很嚴重，國壽在這一塊業(yè)務發(fā)展較慢主要也是因為沒有看到和找到一條能夠盈利的模式。
　　“如果借鑒國外經(jīng)驗，健康險業(yè)務的快速發(fā)展主要是靠稅收優(yōu)惠政策支撐，如個人醫(yī)療保險的醫(yī)療費用同其他醫(yī)療費用相加總金額超過個人調整的收入額一定比例時，超額部分就可免稅，公司經(jīng)營健康險業(yè)務則會有營業(yè)稅等的減免等，國務院已經(jīng)發(fā)文要大力發(fā)展健康險，接下來就是要看將有哪些具體的措施?！币唤】惦U公司副總裁對筆者說道。
　　此外，該健康險公司副總裁還對筆者表示，因為健康險與醫(yī)院等機構多有接觸，很多時候是醫(yī)院過度醫(yī)療讓保險公司盈利壓力加大，因此如何建立起與醫(yī)院、診所等合作機構的良性合作關系也是健康險公司必須考慮的問題之一。
　　平安健康或也關注到了此類問題。中國平安首席保險業(yè)務執(zhí)行官李源祥表示，平安健康險方面，將由傳統(tǒng)的企業(yè)團體保險向以承接政府醫(yī)保為主體的醫(yī)療健康保障業(yè)務轉變，積極配合各地方醫(yī)改工作，運用信息化技術提供醫(yī)保服務，包括審核醫(yī)保費用避免浪費，幫助所轄醫(yī)保和醫(yī)療機構進行管理，并通過建立精算模型協(xié)助醫(yī)保預測未來的發(fā)展狀況。另外，平安還將探索建立醫(yī)網(wǎng)、藥網(wǎng)和信息網(wǎng)，在管理健康生活方式方面提供差異化服務，建立線上互聯(lián)網(wǎng)和線下核心網(wǎng)絡相結合的模式。

　　無憂保提示：當前我國的保險公司都處于快速發(fā)展盈利的狀態(tài)中，但是值得提出的是，保險公司不能忘了保險的初衷，應該以為人們保險為主，因此對于健康險應該多加關注，而且為了保險行業(yè)的更加健康的發(fā)展，保險行業(yè)可以借鑒國外的一些經(jīng)驗。