【摘要】面對著2014的到來，很多險企已經(jīng)做好了開門紅的準(zhǔn)備。而一直作為沖規(guī)模重要渠道的銀保渠道，由于成本逐年高企，已成為部分險企不能承受之重。與個險渠道相比，銀保渠道如今所面臨的市場挑戰(zhàn)正在悄然改變，其對明年“開門紅”的影響和效果仍有待觀察。

　　近日，保監(jiān)會下發(fā)的一份新版征求意見稿在業(yè)界引發(fā)陣陣漣漪。依據(jù)新規(guī)，險企人員駐點(diǎn)銷售的禁令有望松動，同時對險企所賣理財型保險占比有了不得超過80%的限定。

　　“新規(guī)在駐點(diǎn)方面的松動其實對險企沒有實質(zhì)的影響，意見稿里也不是說保險人員可以直接到銀行里賣保險，而主要是輔助咨詢、幫助銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售人員答疑，過去即便有禁令，保險銷售人員一周跑幾次銀行幫助咨詢的情況也很常見。”某壽險公司副總裁對小編表示。在其看來，新規(guī)實質(zhì)對險企有影響的是對產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的規(guī)定。

　　新規(guī)規(guī)定，保險公司需加大力度發(fā)展風(fēng)險保障型和長期儲蓄型保險產(chǎn)品，其中意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、養(yǎng)老年金保險的保費(fèi)收入之和不得低于銀郵代理保費(fèi)總收入的20%。

　　“我們現(xiàn)在銀保渠道保障型產(chǎn)品占比為15%，如果征求意見稿正式通過的話，肯定要重新調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，但應(yīng)該不會對銷售產(chǎn)生明顯影響，開門紅還是會選擇理財型產(chǎn)品主打。”上述壽險公司副總裁如是說。

　　值得注意的是，即使新政對險企不會帶來實質(zhì)改變，舊環(huán)境對險企所產(chǎn)生的壓力已經(jīng)漸漸明朗。

　　有業(yè)內(nèi)人士就告訴小編，日益高企的成本已經(jīng)讓不少險企不得不選擇“放棄”銀保渠道。“就今年的情況看，在銀保渠道大險企的成本基本在6個點(diǎn)，中小險企約在7個點(diǎn)，有的甚至高達(dá)8個點(diǎn)，相比去年平均漲了一個點(diǎn)。”一中型險企的總精算師。

　　一家大型險企的壽險業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人也證實了這個成本：“以一年期產(chǎn)品為例，這兩年銷售成本從1.5個點(diǎn)漲到2個點(diǎn)，再到2.2、2.3個點(diǎn)，再此基礎(chǔ)上加上給客戶的4個點(diǎn)，銷售成本基本在6個點(diǎn)以上，如果要算險企整體業(yè)務(wù)成本，還要再加1到2個點(diǎn)，這樣就必須把投資回報率做到7%、8%，難度很大。”

　　有業(yè)內(nèi)人士分析，現(xiàn)在幾家大行都有自己控股的險企，這些險企明年會依托銀行渠道做大做強(qiáng)，迅猛發(fā)展，而其他險企再想要借助銀行渠道沖規(guī)模，將對險企在資產(chǎn)配置及投資收益方面產(chǎn)生極大考驗。

　　無憂保提示：面對著2014的到來，各大險企還需降低銀保渠道運(yùn)營成本。積極進(jìn)行創(chuàng)新，開辟新的發(fā)展途徑。只有實現(xiàn)多元化銷售，才能促進(jìn)保險行業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展。