【摘要】如今財(cái)險(xiǎn)公司越來越多，針對(duì)不同的險(xiǎn)種的保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)也是越來越激烈，比如車險(xiǎn)，為了能夠盡快融入和駕馭市場(chǎng)，他們開始走提升理賠服務(wù)效率和質(zhì)量的途徑。

　　2014年年報(bào)顯示，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率居高不下的局面在去年得以緩解。但據(jù)筆者了解，從去年第四季度開始，諸多財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)為搶占市場(chǎng)，再度推出高手續(xù)費(fèi)政策，成本進(jìn)一步抬高，利潤(rùn)率也受到不同程度的影響。

　　來到28家財(cái)險(xiǎn)公司同臺(tái)競(jìng)技的湖北省，筆者了解到，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比近八成的結(jié)構(gòu)下，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)份額進(jìn)一步向“第一集團(tuán)軍”聚攏。與老牌、大型財(cái)險(xiǎn)企業(yè)相比，成長(zhǎng)中的中小企業(yè)要想打破開業(yè)之初連年虧損的經(jīng)營(yíng)慣例，須努力將成本及費(fèi)用控制在合理的區(qū)間，在規(guī)模與效益之間反復(fù)博弈。

　　“車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)持續(xù)白熱化，成本控制這根紅線始終存在，競(jìng)爭(zhēng)車險(xiǎn)市場(chǎng)，做好這塊業(yè)務(wù)，如同在難點(diǎn)上跳舞。”中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)”）湖北分公司總經(jīng)理夏良對(duì)筆者如是稱。

　　“質(zhì)變而來”的盈利周期
　　數(shù)據(jù)顯示，2014年湖北省財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)204.55億元，同比增長(zhǎng)20.79%。其中，車險(xiǎn)保費(fèi)收入161.34億元，同比增長(zhǎng)26.9%，占比78.9%。
　　來自國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)湖北分公司的數(shù)據(jù)顯示，自2011年8月開業(yè)以來，保費(fèi)收入從當(dāng)年的1620萬元增至2014年6.91億元，完成年度預(yù)算126.7%，在全省28家財(cái)險(xiǎn)公司中的市場(chǎng)排名也從2012年第16位升至2014年第5位。其中，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在2014年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入6.38億元，占比達(dá)92%。
　　引起筆者注意的是，自2011年8月開業(yè)以來，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)湖北分公司在不足三年半的時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)2014年當(dāng)年承保盈利121萬元和凈利潤(rùn)690萬元，全年綜合成本率也控制在100%以下，為99.8%。按照慣例，一家財(cái)險(xiǎn)省級(jí)分公司的盈利周期，自開業(yè)之后往往需要5至7年。
　　“正是依托中國(guó)人壽的資源優(yōu)勢(shì)和管控實(shí)力，公司在"規(guī)模與效益并重"的指揮棒下，主動(dòng)克服提轉(zhuǎn)差和業(yè)務(wù)品質(zhì)較弱帶來的不利影響，加強(qiáng)承保及理賠業(yè)務(wù)的管控力度，嚴(yán)控不必要的費(fèi)用開支，實(shí)現(xiàn)了難能可貴的當(dāng)年盈利?！毕牧紝?duì)筆者稱，簡(jiǎn)言之，通過有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)、拓展平臺(tái)、提升規(guī)模、增強(qiáng)效益，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)湖北分公司較快完成了從“連年虧損”到“當(dāng)年盈利”的質(zhì)變過程。

　　“三足鼎立”的渠道策略
　　在綜合金融架構(gòu)下，大型保險(xiǎn)集團(tuán)旗下壽險(xiǎn)公司、財(cái)險(xiǎn)公司、養(yǎng)老金公司等多駕馬車并行的格局，為各類業(yè)務(wù)提供了資源共享的便利，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)亦是如此。
　　以湖北省數(shù)據(jù)為例，2014年，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)湖北分公司代理車商渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.51億元，同比增長(zhǎng)107%；互動(dòng)業(yè)務(wù)渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.51億元，計(jì)劃達(dá)成率達(dá)到109.01%；團(tuán)險(xiǎn)及重要客戶渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入0.55億元，同比增長(zhǎng)788.6%。同時(shí)，2014年實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)代壽”保費(fèi)收入3408萬元，完成年度預(yù)算的129%；“產(chǎn)代養(yǎng)老”保費(fèi)收入314萬元，完成年度預(yù)算的105%。
　　筆者采訪獲悉，2014年為開業(yè)后開局首年的國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)黃岡市中心支公司，是黃岡市車險(xiǎn)市場(chǎng)名副其實(shí)的新兵，全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5573萬元，完成省公司年度計(jì)劃的179.8%。在鞏固互動(dòng)渠道優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，該公司對(duì)其他渠道也進(jìn)行了整合優(yōu)化，自主渠道作為主渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2802萬元，占比達(dá)到50.3%；互動(dòng)渠道作為特色渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)1997萬元，占比達(dá)到35.8%；電銷渠道作為新興渠道實(shí)現(xiàn)了保費(fèi)774萬元，占比達(dá)到13.9%，初步形成自主、互動(dòng)、電銷三大渠道“三足鼎立”的穩(wěn)定結(jié)構(gòu)。
　　“后來者也有后來者的自發(fā)優(yōu)勢(shì)，拋棄陳規(guī)陋習(xí)，擅長(zhǎng)從新從優(yōu)，更加看重經(jīng)營(yíng)效益的提升?！睋?jù)夏良介紹，源于對(duì)業(yè)務(wù)品質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)的有效管控，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)黃岡市中心支公司通過持續(xù)優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)提升經(jīng)營(yíng)效益，實(shí)現(xiàn)了開業(yè)后第一個(gè)考核年度就實(shí)現(xiàn)盈利的歷史性突破：全年簡(jiǎn)單費(fèi)用率30.09%，綜合成本率97%，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)120.8萬元。

　　“理賠四免”的服務(wù)效率
　　對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)的后來者而言，提升理賠服務(wù)效率和質(zhì)量是贏得市場(chǎng)的根本途徑。
　　“通過啟動(dòng)高手回歸工程、破格提拔人才、《基本法》考核預(yù)警、升級(jí)銷售技能培訓(xùn)等辦法，我們進(jìn)一步加強(qiáng)了銷售、承保、理賠及互動(dòng)專員隊(duì)伍建設(shè)，并通過出單技能、查勘定損大賽等以賽代訓(xùn)形式，提高承保及理賠人員的專業(yè)技能，確保隊(duì)伍建設(shè)全面跟上?！毕牧枷蚬P者介紹稱。
　　面對(duì)激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)一步提升車險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理效率是擺在新老公司面前的共同課題。國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)湖北分公司2014年推出車險(xiǎn)簡(jiǎn)易賠案“免資料、免上門、免等待、免墊付”的“理賠四免”服務(wù)，切實(shí)以客戶需求為導(dǎo)向，進(jìn)一步優(yōu)化理賠服務(wù)流程，為客戶帶來更簡(jiǎn)單、便捷、貼心的車險(xiǎn)理賠服務(wù)新體驗(yàn)。僅2015年1至4月，其車險(xiǎn)理賠結(jié)案率在中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)系統(tǒng)同比上升了14個(gè)位次。
　　“風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著規(guī)模的擴(kuò)大而積聚，需要實(shí)時(shí)洞察，尋找對(duì)策，免留后患。”據(jù)夏良介紹，針對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)易出風(fēng)險(xiǎn)的中介渠道，2014年借“中介清理”行動(dòng)契機(jī)，進(jìn)一步強(qiáng)化全員的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，未發(fā)生機(jī)構(gòu)和人員被處罰事件，未出現(xiàn)重大有效上訪投訴及重大責(zé)任事故，被湖北省保監(jiān)局評(píng)定為湖北省轄區(qū)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)公司2014年度分類監(jiān)管評(píng)價(jià)A類。

　　無憂保提示：如今的保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)上的占有率非常高，一些后來的公司要想在市場(chǎng)上占有一席之地，必須創(chuàng)新、另辟蹊徑，走出和老的保險(xiǎn)公司不一樣的道路。