【摘要】近些年來，非法集資案件越來越多，尤其是呈現(xiàn)出向新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)拓展的趨勢(shì)，面對(duì)這樣的情況，保監(jiān)會(huì)開始加大打擊力度。

　　隨著非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)的暴露，監(jiān)管層加大力度聯(lián)動(dòng)治理。目前，非法集資風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但金融犯罪案件已涉及到包括保險(xiǎn)在內(nèi)的多個(gè)領(lǐng)域，并呈現(xiàn)出向新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)拓展的趨勢(shì)，保險(xiǎn)詐騙犯罪數(shù)在局部地區(qū)出現(xiàn)上升。

　　非法集資隱患
　　泛鑫案件后，非法集資案件的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步暴露。2014年，按照處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議的統(tǒng)一部署，保監(jiān)會(huì)在防范打擊非法集資工作方面開展一系列工作。去年至今，保監(jiān)會(huì)與相關(guān)部門及公安司法機(jī)關(guān)合作依法處置案件風(fēng)險(xiǎn)，一度組織36家保監(jiān)局、65家人身保險(xiǎn)公司排查非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)，基本摸清了保險(xiǎn)業(yè)非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)狀況，以防范打擊不法分子假借壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)從事非法集資活動(dòng)。
　　與之相配合，保監(jiān)會(huì)開展了廣告資訊信息的清理工作。2014年，保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)分析了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代銷第三方理財(cái)產(chǎn)品以及保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)與關(guān)聯(lián)公司交叉銷售中存在的問題與風(fēng)險(xiǎn)，出臺(tái)《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知》，約束保險(xiǎn)從業(yè)人員代銷第三方理財(cái)產(chǎn)品的行為?？傮w來看，2014年保險(xiǎn)業(yè)案件數(shù)量與2013年持平，均為16起，涉案金額下降85%，非法集資風(fēng)險(xiǎn)總體可控。
　　與此同時(shí)，涉及保險(xiǎn)的案件呈現(xiàn)新趨勢(shì)。上海市檢察院近日發(fā)布的《2014年度上海金融檢察白皮書》顯示，2014年當(dāng)?shù)亟鹑诜缸锇讣偭枯^2013年上升超四成。在罪名分布上，保險(xiǎn)詐騙等6項(xiàng)大幅上升，合計(jì)占比由2013年的4.4%升至9.3%。2014年的金融犯罪案件涉及銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等金融行業(yè)的各個(gè)金融領(lǐng)域，并呈現(xiàn)出向金融新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)拓展的趨勢(shì)。

　　聯(lián)動(dòng)防范
　　近日，央行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議防范打擊非法集資活動(dòng)。保監(jiān)會(huì)擬于2015年采取多方措施防范打擊非法集資。在專項(xiàng)工作排查風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，選取全國非法集資情況嚴(yán)重的地區(qū)及2014年保險(xiǎn)業(yè)非法集資發(fā)案數(shù)排名居前的地區(qū)，研究制定聯(lián)動(dòng)排查方案，聯(lián)動(dòng)排查“精英”營銷員群體參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)，并集中宣傳教育，穩(wěn)妥處置個(gè)案，優(yōu)化工作機(jī)制。
　　非法集資活動(dòng)除體現(xiàn)在民間借貸領(lǐng)域中，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中也有所反映。4月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，對(duì)P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)和“籌建相互保險(xiǎn)公司”等方面的隱患作出警示。近期，發(fā)現(xiàn)少數(shù)P2P平臺(tái)大量招募原屬保險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)渠道的保險(xiǎn)從業(yè)人員采用非法手段套取處于正常期的保單資金，手段包括冒充保險(xiǎn)公司工作人員銷售P2P產(chǎn)品、承諾P2P產(chǎn)品高收益、誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者進(jìn)行保單質(zhì)押等。保監(jiān)會(huì)提示消費(fèi)者警惕此類手段，承諾高額回報(bào)是非法集資的常見手段，為了騙取更多的人參與集資，籌資初期往往可以按時(shí)足額兌現(xiàn)本息，待集資額達(dá)成一定規(guī)模后，再秘密轉(zhuǎn)移資金。
　　4月末，保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)有關(guān)人員編造虛假相互保險(xiǎn)公司籌建項(xiàng)目，試圖通過承諾高額回報(bào)方式吸引社會(huì)公眾出資加盟，隨后作出提醒。相互保險(xiǎn)組織是指投保人以互相幫助、共攤風(fēng)險(xiǎn)為目的，為自己辦理保險(xiǎn)而合作成立的法人組織，主要是為社會(huì)公眾提供風(fēng)險(xiǎn)保障，而不是提供高額投資回報(bào)。相互保險(xiǎn)組織與股份制保險(xiǎn)公司在資本構(gòu)成方面有所不同，不存在股權(quán)溢價(jià)和上市收益，目前也無需向社會(huì)公眾公開募集籌建資金。

　　無憂保提示：保監(jiān)會(huì)加大非法集資向打擊力度，對(duì)那些不法分子假借壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)從事非法集資活動(dòng)進(jìn)行打擊，這將有利于集資的規(guī)范化進(jìn)行。