【摘要】近日據(jù)悉，海南推出養(yǎng)老新政策——“以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品”。并于今年12月5日，老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點工作正式啟動。標志著我國養(yǎng)老事業(yè)又進入一個新的階段。

　　以房養(yǎng)老門檻太高
　　“‘以房養(yǎng)老’的保險產(chǎn)品聽起來不錯，但我覺得操作起來還是有難度。”家住龍昆南路的馬女士說，除了要交5萬到90萬不等的押金外，每月再交1000多元到3000多元不等的費用;如果選擇購買保險產(chǎn)品鎖定未來入住，以30—40歲的客戶為例，選擇10年繳費，每年的投入需要3萬到5萬元，才可以保證將來入住養(yǎng)老社區(qū)。另外，“以房養(yǎng)老”保險產(chǎn)品是客戶購買保險后，不論未來養(yǎng)老社區(qū)租金水平怎樣都不用再增添租金，但未來入住養(yǎng)老社區(qū)的服務(wù)費用則要根據(jù)未來市場情況另外繳納。綜合來看，門檻有點高。
　　采訪中，部分市民認為未來不一定非要靠商業(yè)保險來補充養(yǎng)老。市民李女士認為，投保商業(yè)保險每年繳費也不算低，而且入住地區(qū)還遠離親戚朋友，她感覺完全沒有必要入住養(yǎng)老社區(qū)。
　　“以房養(yǎng)老”，也被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”。是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押或者出租出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式，在老人去世后，銀行或保險公司收回住房使用權(quán)，這種養(yǎng)老方式被視為完善養(yǎng)老保障機制的一項重要補充。

　　養(yǎng)老觀念還需轉(zhuǎn)變
　　筆者走訪了市區(qū)多家險企，各家公司均表示，以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)?？谀壳斑€沒有。新華人壽海南分公司工作人員說，目前沒有接到相關(guān)通知要在近期推出“以房養(yǎng)老”的保險產(chǎn)品。她說，如果總公司明年推出相應(yīng)產(chǎn)品，海南分公司會積極響應(yīng)。隨后，又以客戶身份致電平安等幾家險企機構(gòu)得知，各個公司針對老年人產(chǎn)品眾多，“以房養(yǎng)老”的保險產(chǎn)品目前我市還沒有。
　　致電咨詢了?？诙嗉毅y行得知，目前還沒聽說要推出“以房養(yǎng)老”的理財項目，至于會不會在海口推出，則要根據(jù)總部的指示來做出安排。一位不愿意透露姓名的銀行人士說，受傳統(tǒng)孝道文化影響，中國人更傾向于家庭養(yǎng)老和依賴于政府養(yǎng)老、企業(yè)養(yǎng)老，而真正依賴銀行、保險等金融機構(gòu)養(yǎng)老的觀念需要轉(zhuǎn)變。此外，房屋估值是否客觀、未來房價走勢如何，金融機構(gòu)相關(guān)產(chǎn)品設(shè)計是否合理，監(jiān)管機制是否健全，配套設(shè)施能否切實提供養(yǎng)老服務(wù)等問題，仍需細化論證。

　　仍需政策配套落實
　　和國外相比，“以房養(yǎng)老”的模式的相關(guān)金融產(chǎn)品在我國仍屬新生事物。
　　“‘以房養(yǎng)老’在國外推行多年，但是在我國的開展可能會遇到一些困難。”海南大學教授、海南產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟研究院院長李仁君認為，如果以商業(yè)保險來開展這個險種的試點，也許會針對中高端，試點的享受人群會是相對有限的階層。目前來看，養(yǎng)老體系的大目標還是以居家養(yǎng)老為核心，中低收入階層更多的是靠政府提供一些公共設(shè)施，完善相關(guān)公共養(yǎng)老的一些專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)。
　　“加強養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展是必然選擇。養(yǎng)老服務(wù)涵蓋老年人衣食住行、生活照料、用品生產(chǎn)、醫(yī)療服務(wù)、文化健身娛樂等多個領(lǐng)域，涉及面廣，產(chǎn)業(yè)鏈長。而其中養(yǎng)老社區(qū)和以房養(yǎng)老牽涉到保險、銀行等金融機構(gòu)，要想在我國得到發(fā)展，仍需要諸多方面的綜合改革配套政策。”李仁君說。

　　慧澤提示：“以房養(yǎng)老”的模式的執(zhí)行可以為養(yǎng)老籌集資金，但是以房養(yǎng)老門檻太高，而且隨著養(yǎng)老保險的逐漸完善，這種養(yǎng)老模式有待考量。