【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，各行各業(yè)都積極與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行接軌。現(xiàn)如今，傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展遭遇瓶頸，互聯(lián)網(wǎng)改變傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售模式。

　　傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)遇瓶頸
　　談起買(mǎi)保險(xiǎn)，很多人的印象都停留在保險(xiǎn)行業(yè)的代理人、推銷(xiāo)員殷勤推銷(xiāo)的一幕，并在不同程度上對(duì)這樣的推銷(xiāo)產(chǎn)生抗拒。事實(shí)上，很多人傾向于通過(guò)自己的計(jì)算選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。但不可否認(rèn)的是，保險(xiǎn)是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的金融產(chǎn)品，并非短時(shí)間內(nèi)可以入門(mén)的簡(jiǎn)單問(wèn)題。
　　用業(yè)內(nèi)人的話來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)“水太深”。對(duì)于普通大眾來(lái)講，買(mǎi)保險(xiǎn)，有時(shí)候完全要聽(tīng)銷(xiāo)售人員的引導(dǎo)和推薦。然而站在銷(xiāo)售方的角度來(lái)講，這種推薦有時(shí)候并不公允。
　　尚萌萌也一度是保險(xiǎn)行業(yè)的從業(yè)人。大學(xué)畢業(yè)后，尚萌萌進(jìn)入新華保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)她的想法很單純，但任職一段時(shí)間后，她逐漸對(duì)現(xiàn)狀產(chǎn)生懷疑?！霸?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險(xiǎn)公司，賣(mài)保險(xiǎn)就像賣(mài)一件普通消費(fèi)品一樣隨意，一切都以賣(mài)出去為導(dǎo)向，這個(gè)產(chǎn)品真正能解決什么問(wèn)題，解除哪方面的后顧之憂，能在多大層面上解決保障需求，沒(méi)人能說(shuō)得清楚。買(mǎi)的人糊里糊涂，賣(mài)的人一問(wèn)三不知，這就是現(xiàn)狀。”尚萌萌說(shuō)，盡管大家都在這樣做，但并不代表這就是對(duì)的。
　　“保險(xiǎn)是一個(gè)非常復(fù)雜的金融產(chǎn)品，客戶選擇了保險(xiǎn)就等于是把一生的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁了出來(lái)，這是一件非常嚴(yán)肅并且專(zhuān)業(yè)的事情。保險(xiǎn)應(yīng)該發(fā)揮它本身的作用，而不是被外界妖魔化?！鄙忻让日f(shuō)。這使她最初萌生了改變的念頭。
　　尚萌萌看到的商機(jī)也就建立于行業(yè)的這種不透明、不便利上。
　　在現(xiàn)在的市場(chǎng)上，消費(fèi)者想要依靠自己的能力分析保險(xiǎn)產(chǎn)品，談何容易。首先是各家保險(xiǎn)公司的利益壁壘，使得消費(fèi)者難以獲取不同公司的同類(lèi)產(chǎn)品信息，無(wú)法進(jìn)行比對(duì)，消費(fèi)者了解保險(xiǎn)，需要花費(fèi)巨大的時(shí)間成本。
　　尚萌萌覺(jué)得，這個(gè)現(xiàn)象非常不合理?！氨ｋU(xiǎn)本身是一個(gè)很有意義的事情，因?yàn)樵谝粋€(gè)人最黑暗最低谷的時(shí)候，只有保險(xiǎn)公司是來(lái)送錢(qián)的，是來(lái)送希望給你的。”尚萌萌說(shuō)，雖然沒(méi)少看身邊的親戚、朋友買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品吃虧的例子，但她對(duì)保險(xiǎn)本質(zhì)的信任一直沒(méi)動(dòng)搖過(guò)。創(chuàng)立蝸牛保險(xiǎn)，也是基于對(duì)保險(xiǎn)本質(zhì)信任的一種嘗試。
　　早在保險(xiǎn)公司工作的時(shí)候，尚萌萌就覺(jué)得，對(duì)于普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)產(chǎn)品并不好選。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)有一種與生俱來(lái)的“大佬姿態(tài)”，出于盈利考慮，對(duì)產(chǎn)品區(qū)別銷(xiāo)售，著力推廣一些價(jià)格高、盈利好的產(chǎn)品，而對(duì)于一些便宜的產(chǎn)品，銷(xiāo)售動(dòng)力很小。
　　尚萌萌覺(jué)得，行業(yè)的問(wèn)題很多，最大的問(wèn)題在于代理人模式和銷(xiāo)售誤導(dǎo)導(dǎo)致的信息不對(duì)稱?！爸袊?guó)的保險(xiǎn)業(yè)成也代理人，敗也代理人。信息不對(duì)稱的問(wèn)題實(shí)在是太嚴(yán)重了，保險(xiǎn)行業(yè)是金融行業(yè)里面最信息不對(duì)稱的一個(gè)。但實(shí)際上，保險(xiǎn)產(chǎn)品是一個(gè)復(fù)雜的金融產(chǎn)品，很多代理人是說(shuō)不清楚的，對(duì)用戶來(lái)說(shuō)，所獲取的信息就太少。從2000年以來(lái)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展速度每年都在下降，這個(gè)模式已經(jīng)到一個(gè)瓶頸了。”尚萌萌覺(jué)得，是時(shí)候試試用互聯(lián)網(wǎng)去改變這樣的現(xiàn)狀。

　　用互聯(lián)網(wǎng)拆掉信息壁壘
　　想法有了，但怎么去做還是個(gè)問(wèn)題。在尚萌萌的設(shè)計(jì)里，蝸牛保險(xiǎn)是這樣一個(gè)平臺(tái)：在這個(gè)平臺(tái)上，客戶可以找到想要的數(shù)據(jù)。她想要建立一個(gè)全面的保險(xiǎn)產(chǎn)品庫(kù)，就像百度百科一樣，客戶可以通過(guò)簡(jiǎn)單的一個(gè)搜索，看到任何保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本資料、保險(xiǎn)條款和專(zhuān)業(yè)、簡(jiǎn)明的評(píng)價(jià)分析。特別是，通過(guò)輸入自己的信息，用戶可以找到匹配自己個(gè)性化需求的產(chǎn)品。
　　通過(guò)這樣做，尚萌萌認(rèn)為，就有希望弱化保險(xiǎn)行業(yè)最大的問(wèn)題——完全的信息不對(duì)稱。可以讓用戶一眼看穿花哨的營(yíng)銷(xiāo)手段，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的本質(zhì)核心條款一目了然。
　　不過(guò)，實(shí)現(xiàn)這樣的想法，尚萌萌需要自己動(dòng)用此前在保險(xiǎn)公司建立的人脈，自己去獲得第一手的產(chǎn)品資料，一條一條地把產(chǎn)品材料進(jìn)行重新整理?！耙话銇?lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司對(duì)產(chǎn)品的宣傳會(huì)夸大某一特性，還要加很多不是賣(mài)點(diǎn)的賣(mài)點(diǎn)出來(lái)。我們的任務(wù)就是要揭露它的真假，找出其真正的盈利點(diǎn)和產(chǎn)品特點(diǎn)，對(duì)比分析計(jì)算?！?br>　　這并不是一項(xiàng)簡(jiǎn)單的工作，搜集數(shù)據(jù)只是個(gè)開(kāi)始，還要對(duì)材料進(jìn)行整理、二次開(kāi)發(fā)，工程量巨大。
　　尚萌萌推銷(xiāo)自己的理念沒(méi)少碰壁。與學(xué)生時(shí)代不同，在社會(huì)中，實(shí)踐自己的想法并不容易，特別是一個(gè)背離行業(yè)大背景的想法。
　　“我跟很多保險(xiǎn)公司的高層聊過(guò)，好多人認(rèn)為我會(huì)搶他們的飯碗。好多人認(rèn)為中國(guó)人就活該，不忽悠是賣(mài)不出去的，但是把別人當(dāng)傻瓜真的能顯得自己更聰明嗎？人人都會(huì)用腳投票，現(xiàn)在這么差的行業(yè)形象不正是多年以來(lái)把客戶當(dāng)傻子的結(jié)局嗎？我為這個(gè)行業(yè)感到悲哀，我為如此多真正需要保險(xiǎn)的客戶感到悲哀?！鄙忻让日f(shuō)，帶著幾分學(xué)生氣的固執(zhí)。
　　盡管幾經(jīng)周折，這一項(xiàng)目還是獲得了一些投資人的青睞，最終眾籌成功。2015年1月4日，蝸牛保險(xiǎn)PC端網(wǎng)站和App才真正落地。
　　在尚萌萌的設(shè)計(jì)里，蝸牛保險(xiǎn)是一個(gè)獨(dú)立第三方平臺(tái)，也就是說(shuō)不會(huì)有自己的看法和傾向，一切從客戶最真實(shí)的情況出發(fā)，判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度，做出保障規(guī)劃，產(chǎn)品推薦原則也由客戶自助選擇，價(jià)格、保障、服務(wù)、靈活程度，一切由客戶自己做主，按照客戶所選，用最精確的模型把最適合客戶、最符合客戶需求的產(chǎn)品從成千上萬(wàn)個(gè)產(chǎn)品中挑選出來(lái)，一來(lái)節(jié)省了客戶的時(shí)間，二來(lái)節(jié)省了客戶的精力，客戶不需要跟代理人去斗智斗勇，不需要自己去研究難懂的條款文字，一切交給自動(dòng)算法，隨時(shí)隨地找到自己最想要的產(chǎn)品。

　　無(wú)憂保提示：現(xiàn)如今，互聯(lián)網(wǎng)正在積極改造傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，并深度挖掘保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)品測(cè)評(píng)領(lǐng)域。在當(dāng)今時(shí)代，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展可以用互聯(lián)網(wǎng)拆掉信息壁壘，進(jìn)而獲得更多的客戶資源，有助于推動(dòng)行業(yè)的發(fā)展。