【摘要】隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革不斷推進(jìn)。受此影響，車險(xiǎn)市場(chǎng)差異化競(jìng)爭(zhēng)加劇，高端車保險(xiǎn)能差幾千元。

　　車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入白刃戰(zhàn)
　　今年2月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的意見》，明確提出要構(gòu)建統(tǒng)一開放、競(jìng)爭(zhēng)有序、監(jiān)管有力的商業(yè)車險(xiǎn)市場(chǎng)體系，建立健全市場(chǎng)化的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率形成機(jī)制。此次改革將參考保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的路徑，根據(jù)保監(jiān)會(huì)部署，今年5月將率先在山東、黑龍江、廣西、重慶等6省市開展試點(diǎn)，這被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的“集結(jié)號(hào)”。
　　根據(jù)業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)的研判，車險(xiǎn)費(fèi)率的市場(chǎng)化改革，將不可避免地引發(fā)行業(yè)內(nèi)諸多車險(xiǎn)公司的一番“死磕”。盡管當(dāng)前已經(jīng)有不少公司將差異化服務(wù)定為核心競(jìng)爭(zhēng)力，力避價(jià)格戰(zhàn)的發(fā)生，但鑒于中國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)價(jià)格的敏感度，險(xiǎn)企不可能不在價(jià)格上做文章。“如果說以前的市場(chǎng)是廣告和品牌的空戰(zhàn)，那么今后就是服務(wù)和價(jià)格的白刃戰(zhàn)”，一位車險(xiǎn)業(yè)內(nèi)高管如此說。

　　車險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)差高達(dá)30%
　　在移動(dòng)車險(xiǎn)比價(jià)平臺(tái)—最惠保微信服務(wù)平臺(tái)上看到，一輛高端轎車的車險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)價(jià)差最高可能達(dá)幾千元。即使是十幾萬的中高端車，保險(xiǎn)費(fèi)也有可能相差幾百元。如果按照總價(jià)計(jì)算，商業(yè)車險(xiǎn)報(bào)價(jià)相差最高可達(dá)30%左右。
　　為什么會(huì)出現(xiàn)如此大的價(jià)差呢？最惠保創(chuàng)始人陳文志解釋說，不同公司的定價(jià)模型不同、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不同，對(duì)同一車的風(fēng)險(xiǎn)判斷就不同?！按騻€(gè)比方，比如劉翔的車，基礎(chǔ)保費(fèi)是1萬元，A公司模型判斷其為低風(fēng)險(xiǎn)，因此給出了7折的優(yōu)惠價(jià)，B公司因?yàn)闆]有劉翔的數(shù)據(jù)，可能給出9折的正常風(fēng)險(xiǎn)價(jià)，而C公司可能認(rèn)為搞體育的人風(fēng)險(xiǎn)高，給出1.5倍基礎(chǔ)費(fèi)率的報(bào)價(jià)，造成差價(jià)很大?！?br>
　　資本又嗅到了商機(jī)
　　車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的前景，讓資本嗅到了車險(xiǎn)比價(jià)第三方平臺(tái)的商機(jī)。了解到，當(dāng)前市場(chǎng)上已經(jīng)出現(xiàn)了多款基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)+的車險(xiǎn)比價(jià)平臺(tái)，如“OK車險(xiǎn)”、“最惠?！钡?，后者正在與資本接洽，準(zhǔn)備A輪融資。比價(jià)平臺(tái)鉚足了勁，為的就是能夠盡快打通與保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)對(duì)接，讓消費(fèi)者在第一時(shí)間獲得足夠多的報(bào)價(jià)，先入為主，搶占市場(chǎng)份額。
　　很顯然，簡(jiǎn)單的車型報(bào)價(jià)并不能產(chǎn)生收入，但對(duì)于定位為互聯(lián)網(wǎng)模式的比價(jià)平臺(tái)而言，盈利模式的問題在創(chuàng)業(yè)階段還不重要，重要的是如何能夠引入流量，讓比價(jià)平臺(tái)成為車險(xiǎn)用戶的一大互聯(lián)網(wǎng)入口。因此，在創(chuàng)業(yè)階段，不同平臺(tái)八仙過海各顯神通，不斷挖掘能夠細(xì)分的服務(wù)。例如最惠保平臺(tái)推出的1毛錢保險(xiǎn)維權(quán)服務(wù)，主要服務(wù)用戶與保險(xiǎn)公司之間的理賠爭(zhēng)議協(xié)商，OK車險(xiǎn)提供違章代辦服務(wù)等。據(jù)了解，目前包括OK車險(xiǎn)和最惠保都在準(zhǔn)備做車險(xiǎn)線上支付。市場(chǎng)當(dāng)前還處于初級(jí)競(jìng)爭(zhēng)階段，未來是否會(huì)殺出另外的“程咬金”還很難判斷。

　　無憂保提示：目前，我國(guó)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化漸行漸近，車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)逐漸進(jìn)入白刃戰(zhàn)。在市場(chǎng)上，車險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)差高達(dá)30%，資本又嗅到了商機(jī)。