【摘要】前幾日，北京為了保障老年人的出行安全，推出了一款保費(fèi)僅為15元的老年人意外傷害險(xiǎn)。沒(méi)有戶籍年齡限制，只要是居住在北京的群眾即可。

　　上市兩天創(chuàng)銷售紀(jì)錄
　　前日，北京市正式開(kāi)售老年人意外傷害保險(xiǎn)，老年人在公共場(chǎng)所受意外傷害可以獲得相應(yīng)的賠償。參保人購(gòu)買每份保險(xiǎn)的保費(fèi)為15元，最高可獲5萬(wàn)元的意外傷害保額。
　　北京老年人意外傷害保險(xiǎn)是北京首個(gè)專門針對(duì)老年人意外傷害的險(xiǎn)種，填補(bǔ)了北京高齡老人意外傷害保險(xiǎn)的空白。由于價(jià)錢低廉，該產(chǎn)品上市前兩日的銷售異?；鸨?。
　　在 中國(guó)人壽北京分公司首批開(kāi)放的17個(gè)銷售網(wǎng)點(diǎn)，新鮮上市的“老年人意外險(xiǎn)”銷售異?；鸨?，這些網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立了老年人意外傷害保險(xiǎn)服務(wù)專柜，為老年人提供綠色服 務(wù)通道，吸引了大量前來(lái)購(gòu)買的老年人。根據(jù)截至昨晚的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，該產(chǎn)品前兩日的銷售數(shù)據(jù)分別為3195件和3722件，目前售出的總數(shù)已近7000 件。
　　國(guó)壽北分團(tuán)體業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理何文峰表示：“普通保險(xiǎn)產(chǎn)品單日銷售量一般為100件左右，以這樣的銷售業(yè)績(jī)，老人意外險(xiǎn)肯定是中國(guó)人壽在北京市場(chǎng)上賣得最好的保險(xiǎn)產(chǎn)品了。”

　　銷售對(duì)象：北京市居住人群 戶籍不限
　　只要花費(fèi)15元，在北京工作或生活的老人就可在乘坐公共交通工具、在公共場(chǎng)所參加活動(dòng)時(shí)獲得5萬(wàn)元額度的意外傷害保障。
　　前 日，由北京市民政局、北京市老齡辦和中國(guó)人壽北京分公司推出的北京老年人意外傷害保險(xiǎn)正式對(duì)外銷售，填補(bǔ)了北京高齡老年人意外傷害保險(xiǎn)領(lǐng)域的空白。作為政府民生保障項(xiàng)目，本次推出的老年人意外傷害保險(xiǎn)帶有公益性質(zhì)，15元的保費(fèi)也創(chuàng)下了國(guó)內(nèi)同類產(chǎn)品的價(jià)格新低。此外，每個(gè)老人最多還可以購(gòu)買4份保險(xiǎn)，這意 味著出現(xiàn)意外傷害時(shí)最多可獲賠20萬(wàn)元。
　　“此前，老年人購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)一般有年齡限制，保險(xiǎn)公司不愿承保高齡人員的意外保險(xiǎn)。”該項(xiàng)目負(fù)責(zé)人表示，此次老年人意外傷害保險(xiǎn)突破了戶籍和年齡上限的限制，凡在北京市生活或工作的50至60周歲及60歲以上的老年人（不限戶籍）均可購(gòu)買。

　　15元能保什么
　　昨日，一位購(gòu)買了該保險(xiǎn)的老人李女士認(rèn)為：“買這份保險(xiǎn)主要是便宜，一年才花15元錢就能買到保障，這錢花得值。今后萬(wàn)一在坐公交車或在公園遛彎時(shí)不小心跌倒，能有個(gè)保障。”
　　根據(jù)保險(xiǎn)條款，有四種情況可進(jìn)行意外理賠：
　　1.老年人乘坐北京市域內(nèi)的公交車、地鐵、出租車；
　　2. 老年人進(jìn)入市域內(nèi)以下公共服務(wù)場(chǎng)所：為本市老年人提供優(yōu)惠的各類公園、風(fēng)景區(qū)、博物館、科技館、圖書館、名人故居等公益性文化設(shè)施；政府支持的室外健身 場(chǎng)、體育場(chǎng)、各級(jí)文化館、各級(jí)社區(qū)服務(wù)中心、各級(jí)養(yǎng)老服務(wù)中心、老年活動(dòng)站、老年餐桌、托老所；各級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)；
　　3.老年人參加北京市域內(nèi)以下活動(dòng)：參加政府機(jī)關(guān)、部門或社會(huì)組織舉行的各種針對(duì)老年人的公益性活動(dòng)及會(huì)議期間；老年志愿者參與的社會(huì)服務(wù)；
　　4.其他保險(xiǎn)責(zé)任范圍（北京市域內(nèi)）：老年人在接受與政府簽約的為老年人服務(wù)單位服務(wù)的過(guò)程中；老年人在接受志愿者服務(wù)的過(guò)程中。

　　部分老人購(gòu)買動(dòng)力不足
　　不過(guò)，這份價(jià)錢便宜的老年人意外傷害險(xiǎn)的保障責(zé)任范圍較普通的商業(yè)意外險(xiǎn)要小得多。
　　值得注意的是，老年人在家期間、商業(yè)場(chǎng)所期間、離京旅游期間等發(fā)生的意外傷害事故，不屬于該保險(xiǎn)的理賠范圍。而根據(jù)產(chǎn)品宣傳手冊(cè)列出的保障范圍，可以看出居民小區(qū)里的絕大多數(shù)場(chǎng)所、大街上也并不在老年人意外險(xiǎn)的保障范圍之內(nèi)。
　　昨日，北京青年報(bào)隨機(jī)采訪了多位老人，多數(shù)人并不了解老人意外險(xiǎn)這一新產(chǎn)品。而在了解了該產(chǎn)品的價(jià)格及保障范圍后，多數(shù)老人表示出了一定的購(gòu)買興趣，也有老人表示不著急購(gòu)買。
　　“雖然價(jià)錢便宜，但保障范圍覆蓋有限，有‘雞肋’之嫌。”一名老人說(shuō)，家里和小區(qū)周邊是平時(shí)最主要的活動(dòng)區(qū)域，也是最可能出意外的地方，如果保險(xiǎn)沒(méi)有覆蓋到這些范圍，他不是很有動(dòng)力去購(gòu)買。

　　商業(yè)場(chǎng)所出意外為何不能賠
　　對(duì) 于保障范圍偏小的說(shuō)法，北京市老齡辦副主任蔡雙表示，老年人意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍之所以要指定場(chǎng)所和指定活動(dòng)，主要是考慮到老年人歲數(shù)大，發(fā)生事故類型多 種多樣，責(zé)任難以界定，容易產(chǎn)生理賠糾紛，同時(shí)，也希望通過(guò)這個(gè)產(chǎn)品鼓勵(lì)老年人走出家門，參加鍛煉和社會(huì)活動(dòng)。
　　而保險(xiǎn)業(yè)人士則解釋，保險(xiǎn)價(jià)格和保障范圍密切相關(guān)，作為政府民生保障項(xiàng)目，在保證保費(fèi)便宜的同時(shí)，保障范圍無(wú)法做到面面俱到。在該項(xiàng)目上，保險(xiǎn)公司已經(jīng)很可能會(huì)賠錢，如果保障責(zé)任再擴(kuò)大，則意味著保費(fèi)也將成倍增長(zhǎng)。
　　據(jù)了解，目前市面上普通商業(yè)意外險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格普遍在二三百元，為“老年人意外險(xiǎn)”的十幾倍。
　　“力 爭(zhēng)老年人意外險(xiǎn)上市首年承保率達(dá)到8%以上，爭(zhēng)取達(dá)到15%。”中國(guó)人壽北京分公司副總經(jīng)理張松山如是表達(dá)了對(duì)于該險(xiǎn)種市場(chǎng)覆蓋面的期待。根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)， 截至2012年底，北京市60歲及以上的戶籍老年人達(dá)到了286.8萬(wàn)，加上非京籍的常住老年人口，預(yù)計(jì)目前北京市共有300萬(wàn)老年人。

　　老年人普遍難買商業(yè)保險(xiǎn)
　　由于老年人是疾病和意外事故高發(fā)人群，再加上國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司缺少對(duì)老年人群體風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的積累，目前國(guó)內(nèi)老年人存在難買商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的狀況。多數(shù)人壽產(chǎn)品不承保65歲以上老人，少數(shù)適合老年人的保險(xiǎn)也存在承保條件苛刻、保費(fèi)普遍較高、保障范圍相當(dāng)有限等情況。
　　“老年人即使愿意花更多的錢去購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，也很有可能無(wú)法通過(guò)保險(xiǎn)公司的核保。”一名保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有嚴(yán)格的核保程序，會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn) 人的身體狀況等因素綜合作出是否承保的決定。目前大部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品投保年齡上限都在65歲，養(yǎng)老險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)的年齡上限為60歲。雖然也有一些針對(duì)高齡老 人的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但價(jià)格則普遍比年輕人高出許多。
　　一名保險(xiǎn)代理人認(rèn)為，老年群體購(gòu)買普通的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品不劃算。如果老人在接近60歲時(shí)才買保險(xiǎn)，還有可能出現(xiàn)“保費(fèi)倒掛”現(xiàn)象，如在購(gòu)買健康險(xiǎn)等產(chǎn)品時(shí)，繳費(fèi)期滿發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司賠付的錢有可能會(huì)比所交的保費(fèi)還少，因此購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)還是應(yīng)趁早。
　　近年，各保險(xiǎn)公司開(kāi)始重視老年人的保險(xiǎn)需求，平安人壽推出的一款老年人健康險(xiǎn)產(chǎn)品已首次將承保年齡拓寬至80歲。

　　無(wú)憂保提示：北京老年人意外險(xiǎn)的推出極大了保障老年人的出行安全，但是其保障范圍有限，在家里、商業(yè)場(chǎng)所和離京旅游等情況下出現(xiàn)的意外傷害不在所保范圍內(nèi)。要想真正保障老年人的安全，最好購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)加以補(bǔ)充。