【摘要】父母為養(yǎng)育我們犧牲了很多，那么父母年紀(jì)大了，我們?cè)撊绾涡㈨標(biāo)麄兡?？為他們?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)做好養(yǎng)老規(guī)劃才是真正的孝順，那么我們?cè)撛鯓訛楦改敢?guī)劃保險(xiǎn)養(yǎng)老呢？

　　小李，未婚，工作順風(fēng)順?biāo)晔杖?2萬(wàn)元左右，但是由于從事的工作十分繁忙，很少照顧到一直做小本生意的父母，心中倍感愧疚。特別是隨著父母年齡的增長(zhǎng)，還要忙里忙外做小生意，整天奔波勞碌，小李覺(jué)得唯有解決他們的養(yǎng)老問(wèn)題，才能表達(dá)他的一片孝心。

　　隨著我國(guó)人口老齡化的加速，漸進(jìn)式延遲退休年齡政策也在醞釀，如何規(guī)劃保險(xiǎn)養(yǎng)老已經(jīng)成為一大熱點(diǎn)話題。據(jù)中國(guó)社科院世界社保研究中心發(fā)布的報(bào)告顯示，中國(guó)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶空賬額2011年達(dá)2.22萬(wàn)億元，無(wú)論如何，養(yǎng)老金缺口的存在已成為不爭(zhēng)的事實(shí)。而且養(yǎng)老也不能單純依靠社保，社保只能保障基本養(yǎng)老問(wèn)題。

　　理財(cái)師建議，對(duì)于小李的父母，因?yàn)槭莻€(gè)體經(jīng)營(yíng)者，也可以借助一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)保障晚年的生活水平。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要是向保險(xiǎn)公司繳納一定保險(xiǎn)費(fèi)后，就可以從一定的年齡開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金，為晚年做相應(yīng)的財(cái)務(wù)安排，目前市場(chǎng)上主要有傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)和分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)。例如某保險(xiǎn)公司的一個(gè)熱銷產(chǎn)品，其特點(diǎn)是無(wú)論市場(chǎng)怎樣震蕩都可保證資金安全，此外從第三個(gè)保單周年日起至105歲，生存現(xiàn)金將按月進(jìn)入投資賬戶，其中，每年累計(jì)給付的生存現(xiàn)金在被保險(xiǎn)人65歲前為基本保額的7.2%，在65歲后增加至基本保額的9%。再比如另外一家保險(xiǎn)公司的分紅型產(chǎn)品，繳費(fèi)期15年，可通過(guò)分紅抵御通脹，同時(shí)可長(zhǎng)期領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故。此外，國(guó)內(nèi)還有不少保險(xiǎn)公司推出了一些與實(shí)物養(yǎng)老社區(qū)對(duì)接的新型養(yǎng)老產(chǎn)品，即購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老產(chǎn)品后晚年可選擇到養(yǎng)老社區(qū)居住，不過(guò)目前主要針對(duì)高凈值人群。值得一提的是，該保險(xiǎn)計(jì)劃在確保投保人家庭資產(chǎn)穩(wěn)定性的同時(shí)，還可以獲取資本市場(chǎng)的長(zhǎng)期增長(zhǎng)收益。它通過(guò)每月持續(xù)投資并動(dòng)態(tài)管理投資組合，可在波動(dòng)的市場(chǎng)上有效控制投資風(fēng)險(xiǎn)。投保人可根據(jù)需要選擇不同投資策略賬戶，并進(jìn)行賬戶間的靈活轉(zhuǎn)換。

　　無(wú)憂保提示：通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)規(guī)劃父母的養(yǎng)老生活是非常好的，兒女們首先應(yīng)該為父母購(gòu)買(mǎi)社保，然后再根據(jù)社保的不足，為父母補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。